1. Понятие, сущность, цели и задачи банковского менеджмента

В банковской деятельности субъектами управления выступают органы управления кредитными организациями; объектами являются денежные ресурсы банка и их движение, организационные структуры банковской системы (отдельного банка) и персонал банка.

Менеджмент в общем виде -- это наука о наиболее рациональной (эффективной) системе организации и управления. Это процесс целенаправленного воздействия на коллективы людей для организации и координации их деятельности.

Таким образом, банковский менеджмент может рассматриваться как особая форма управления кредитной организацией, возникающая только в условиях развитой или развивающейся рыночной экономики. В содержание данного понятия входит совокупность принципов, методов и технологий управления коммерческим банком с целью сохранения конкурентных преимуществ, повышения прибыльности банка при условии соблюдения надежности и ликвидности. Банковский менеджмент характеризуется иерархичностью, системностью, устойчивостью и мобильностью, экономичностью и эффективностью, благодаря ему обеспечивается согласование целей, возможностей банка и интересов его персонала. Предметом труда в банковском менеджменте является информация, результатом труда -- управленческие решения.

Подчиняясь в целом общим принципам, нормам и методам научного управления, присущим производственным сферам деятельности, банковский менеджмент представляет собой специфическую, обособленную систему управления на рынке труда и финансов.

Эта специфика связана с большим числом отличий в деятельности финансовой организации от производственной. Банк имеет дело с финансовым посредничеством, выражающимся в расчетах и размещении привлеченных денежных средств юридических и физических лиц. Для банка характерна высокая степень рисков: кредитного, процентного, валютного и др. Банк должен обеспечить конфиденциальность информации об операциях по банковским счетам клиентов и партнеров, а также безопасность свою и персонала. Особенности мышления и поведения персонала банка также отражаются на содержании банковского менеджмента.

Менеджмент банка как современная управленческая структура характеризуется системным, ситуационным и поведенческим подходами, разнообразием форм и методов управления, адаптируемых к быстроменяющейся рыночной конъюнктуре, использованием человеческого фактора, ЭВМ и компьютерных средств для принятия управленческих решений, организации и контроля выполнения.

В банковские услуги входят: операции с ценными бумагами, кредитными карточками, валютой; помощь субъектам хозяйствования в организации эффективной системы учета, распространении акций других банков и коммерческих структур; помощь клиентам в рациональном вложении их средств, оценке инвестиционных проектов; лизинг, факторинг и другие услуги. Рыночная экономика немыслима без банковского менеджмента, основанного на реальной конкуренции на финансовом рынке между кредитными учреждениями, замены государственного финансирования предприятий рыночным механизмом кредитования конкретных инвестиционных проектов и бизнес-планов, ориентированных на создание новой товарной массы. Банковский менеджмент призван не просто кредитовать ту или иную программу, но и следить за расходованием кредитов, особенно льготных, на заявленные цели, их своевременным возвратом.

Банковский менеджмент ориентируется не только на получение прибыли, но и на обеспечение сохранности взятых взаймы средств. При этом он является важным инструментом стабильности банка.

В процессе банковской деятельности возникает широкий спектр отношений, которые нуждаются в правовом регулировании. В силу специфики банковской деятельности другие отрасли права не могут этого сделать, поэтому это должно сделать банковское право.

Все отношения, возникающие в процессе обращения денег, ценных бумаг и валютных ценностей и участия в них банков, можно разделить на следующие виды по субъектному составу (по уровням системы управления): отношения между государством и Национальным банком; Национальным банком и коммерческими банками; Национальным банком и правительством; Национальным банком и Министерством финансов; коммерческими банками; банками и их клиентами -- юридическими и физическими лицами; белорусскими и иностранными банками; Национальным банком и международными финансовыми организациями.

По функциональному признаку такие отношения складываются по поводу: осуществления расчетов, в том числе международных; привлечения в кредитные учреждения денежных средств, в том числе иностранной валюты; управления кредитной системой государства; перевода безналичных денег в наличные, и наоборот; управления денежными средствами юридических и физических лиц; привлечения внешних источников для использования в национальной денежной системе.

По критерию целеполагания можно выделить отношения, касающиеся: обеспечения внутренней и внешней стабильности национальной денежной единицы; нормального функционирования экономики и банковской системы; возможного для данного времени обеспечения потребностей экономики в кредитных ресурсах; предоставления предприятиям и гражданам возможности не только сохранить, но и приумножить свои денежные средства, а также обратить их в иностранную валюту; получения доходов и прибыли непосредственно банком.

В качестве целей банковского менеджмента можно выделить:

- удовлетворение спроса клиентов в финансовых, информационных, консультационных и других услугах;

- обеспечение ликвидности банка;

- обеспечение прибыльности и рентабельности банка;

- решение экономических и социальных проблем коллектива;

- создание эффективных систем управления трудовыми ресурсами.

Цели банковского менеджмента могут быть классифицированы по ряду признаков:

- по времени упреждения -- стратегические, тактические,

оперативные;

- содержанию -- экономические, технологические, организационные, социальные, научные;

- функциональным подсистемам (областям) -- маркетинговые, финансовые, кадровые, инновационные, административные.

Кроме того, различают внешние и внутренние цели, количественные и качественные, постоянные и разовые, цели банка и цели его филиалов (отделений) и др.

При построении иерархии целей, их ранжировании по приоритетности описываются только независимые и не вытекающие друг из друга желаемые результаты. Способы их получения на данном этапе управления не раскрываются. В процессе управления определяются полномочия и обязанности всех руководителей банка. В рамках установленных обязанностей разрабатываются цели менеджмента и планы их достижения, производится контроль и оценка результатов, полученных каждым руководителем.

К задачам менеджмента относятся:

- максимизация эффективности использования сильных сторон деятельности банка;

- распознавание опасностей и принятие мер к их минимизации, избежанию;

- минимизация рисков;

- корректировка целей и задач банка по мере изменения рыночной среды;

- поиск новых возможностей банка, новых решений старых проблем;

В отдельный компонент банковского менеджмента выделяют стиль управления.

Основные задачи банковского менеджмента представлены в табл. 1.1.

банковский менеджмент норма

Таблица 1.1 - Основные задачи банковского менеджмента