2.2 Роль банковского кредита в развитии экономики

Банковские кредиты предоставляются на цели, связанные с созданием и движением текущих и долгосрочных активов предприятий, реализацией приоритетных государственных программ, финансирование расходов текущего и инвестиционного характера физических лиц. Банковским кредитом в первую очередь должно стимулироваться производство товаров народного потребления. За счет средств банковского кредита не допускается:

1.покрытие бесхозяйственности

2.осуществление взносов в уставные фонды банков и субъектов хозяйствования

3.покупка ценных бумаг

4.выплата дивидендов по акциям

5.уплата %-в за пользование банковским кредитом, оплата других банковских услуг.

6.уплата всех видов страховых взносов и платежей

7.погашение ранее полученных кредитов или уплата долга по кредиту за третьих лиц

8.налоговые платежи, телеграфные и почтовые расходы

9.оплата непроизводственных расходов (штраф, пеня, неустойка)

Кредитование убыточных предприятий допускается в случае разработки и предоставления в банк программы по ликвидации убытков и выходу из кризисного положения на рентабельную работу.

В современном хозяйстве кредит функционирует как капитал. Это означает, что кредитор передает ссуженную стоимость не как сумму денег, а как самовозрастающую стоимость, которая возвращается ему с приращением в виде ссудного процента. Заемщик же полученные средства должен использовать таким образом, чтобы с их помощью можно было не только обеспечить непрерывность производства, но и создать новую стоимость, достаточную, чтобы рассчитаться с кредитором -- возвратить ему первоначально авансированную сумму и уплатить ссудный процент. Именно поэтому кредит как стоимостная категория носит платный характер.

Роль кредита в перераспределительной функции заключается в том, что с его помощью, прежде всего, удовлетворяется временная потребность одних хозяйствующих субъектов в дополнительных средствах за счет временно свободных средств других хозяйствующих субъектов. Соответственно, роль кредита в перераспределительной функции (во всех формах его бытия) выражается в обеспечении бесперебойности оборота средств предприятий (различных форм собственности в различных отраслях экономики) и в заинтересованности хозяйствующих субъектов хранить свои средства на счетах в банках. Кроме того, с помощью этой функции кредита создаются условия для начала производственной деятельности, т. е. кредит играет важную роль и в качестве толчка для начала хозяйственного оборота. Поэтому велика роль кредита и в инновационной деятельности.

Также в перераспределительной функции роль кредита заключается и в том, что с его помощью создаются благоприятные условия для развития внешнеэкономической деятельности. Это выражается в том, что кредит способствует увеличению экспорта товаров и услуг, закреплению уже имеющихся рынков сбыта и созданию новых рынков сбыта экспортной продукции.

3. Проблемы и пути решения