Банковские услуги ЗАО "Сургутнефтегазбанк"

отчет по практике

5.1 Кредитные операции

В Закрытом акционерном обществе «Сургутнефтегазбанк» разработана и действует программа кредитования предприятий малого и среднего бизнеса. Предпринимателям предоставляется возможность получения кредитов как для финансирования своей текущей деятельности, так и на развитие производства.

Кредитная линейка включает в себя следующие виды кредитов:

Овердрафт(залоговый)

Преимущества:

*минимальный срок рассмотрения и принятия решения по кредитной заявке;

*досрочное погашение без комиссий, штрафов и ограничений.

Цель

Покрытие кассовых разрывов

Валюта

Руб.

Сумма кредита

До 50% от среднемесячных оборотов по р/с в Банке за последние 6 месяцев

Форма кредита

овердрафт

Срок

До 1 года

Срок действия транша

до 30 дней

до 60 дней

Процентная ставка

От 17% от 18%

Основное обеспечение

Залог основных средств (недвижимость, транспорт и прочее);

залог товаров в обороте;

Срок рассмотрения кредитной заявки до 5 дней, при наличии полного комплекта документов.

Преимущества предоставляются Заемщикам, использующим кроме кредитных и иные банковские продукты.

Основные требования к Заемщику:

*Заемщик должен быть резидентом Российской Федерации (собственник бизнеса (залогодатель, поручитель) также должны быть резидентами Российской Федерации) любой организационно-правовой формы;

*Срок фактической деятельности (ведения бизнеса) Заемщика - не менее 6 месяцев;

*Отсутствие у Заемщика просроченной задолженности перед бюджетом и внебюджетными фондами;

*Открытие Заемщиком расчетного счета в ЗАО "СНГБ" и поддержание оборотов по расчетному счету в сумме не менее суммы кредита и процентов;

*Отсутствие у Заемщика (собственника бизнеса, поручителя, залогодателя) отрицательной кредитной истории;

*Кредитование Заемщика возможно только после положительных результатов анализа его финансово-хозяйственной деятельности и правоустанавливающих документов, оценки его кредито-

*и платежеспособности, ликвидности баланса;

*Финансовое состояние Заемщика должно соответствовать критериям, установленным Банком в утвержденных методиках, закрепленных локальными нормативными актами Банка;

*Достаточность у Заемщика денежных потоков для обслуживания и погашения кредита, обоснованность финансового прогноза Заемщика с учетом особенностей деятельности Заемщика (сезонность, отраслевая принадлежность и пр.);

*Страхование предмета залога в страховой компании, финансовое состояние которой удовлетворяет требованиям Банка.

Инвестиционный;

Преимущества:

*возможность отсрочки погашения основного долга до 18-ти месяцев с даты выдачи кредита;

*досрочное погашение без комиссий, штрафов и ограничений;

*в случае недостаточности обеспечения, возможно предоставление поручительства Фонда поддержки предпринимательства Югры;

*индивидуальный график гашения, учитывающий особенности деятельности заемщика;

*отсутствие любых комиссий, кроме годовой процентной ставки в рамках предоставляемого кредита

Цель

Приобретение основных средств (автотранспорт, недвижимость, оборудование и др.)

Валюта

Руб.

Сумма кредита

От 500 тыс.руб. до 100 млн.руб.

Форма кредита

текущий кредит;

кредитная линия под лимит выдачи

Срок

До 3-х лет

Процентная ставка

от 6 мес. до 1 года -19%

от 1 года до 2 лет - от 20%

от 2 до 3 лет - 21%

Основное обеспечение

Залог приобретаемых основных средств (недвижимость, транспорт и прочее);

залог основных средств, принадлежащих Заемщику и третьим лицам.

Срок рассмотрения кредитной заявки до 5 дней, при наличии полного комплекта документов.

Преимущества предоставляются Заемщикам, использующим кроме кредитных и иные банковские продукты.

Основные требования к Заемщику:

*Заемщик должен быть резидентом Российской Федерации (собственник бизнеса (залогодатель, поручитель) также должны быть резидентами Российской Федерации) любой организационно-правовой формы;

*Срок фактической деятельности (ведения бизнеса) Заемщика - не менее 6 месяцев;

*Отсутствие у Заемщика просроченной задолженности перед бюджетом и внебюджетными фондами;

*Открытие Заемщиком расчетного счета в ЗАО "СНГБ" и поддержание оборотов по расчетному счету в сумме не менее суммы кредита и процентов;

*Отсутствие у Заемщика (собственника бизнеса, поручителя, залогодателя) отрицательной кредитной истории;

*Кредитование Заемщика возможно только после положительных результатов анализа его финансово-хозяйственной деятельности и правоустанавливающих документов, оценки его кредито-

*и платежеспособности, ликвидности баланса;

*Финансовое состояние Заемщика должно соответствовать критериям, установленным Банком в утвержденных методиках, закрепленных локальными нормативными актами Банка;

*Достаточность у Заемщика денежных потоков для обслуживания и погашения кредита, обоснованность финансового прогноза Заемщика с учетом особенностей деятельности Заемщика (сезонность, отраслевая принадлежность и пр.);

*Страхование предмета залога в страховой компании, финансовое состояние которой удовлетворяет требованиям Банка.

Кредит на кредит(погашение задолженности в других банках);

Преимущества:

*досрочное погашение без комиссий, штрафов и ограничений;

*в случае недостаточности обеспечения, возможно предоставление поручительства Фонда поддержки предпринимательства Югры;

*индивидуальный график гашения, учитывающий особенности деятельности заемщика, возможность сохранения графика платежей аналогично рефинансируемому кредиту;

*отсутствие любых комиссий, кроме годовой процентной ставки в рамках предоставляемого кредита.

Цель

На рефинансирование

Сумма кредита

От 500 тыс.руб. до 30 млн.руб.

Форма кредита

Текущий кредит

Срок

До 3-х лет

Процентная ставка

от 6 мес. до 1 года - от 20%

от 1 года до 2 лет - от 21%

от 2 до 3 лет - от 22%

Основное обеспечение

Залог основных средств (недвижимость, транспорт, спецтехника и прочее);

залог имущества, являющегося обеспечением по рефинансируемому кредиту.

Срок рассмотрения кредитной заявки до 5 дней, при наличии полного комплекта документов. Преимущества предоставляются Заемщикам, использующим кроме кредитных и иные банковские продукты.

Порядок погашения:

*Периодическими платежами. Величина периодических платежей может учитывать особенности ведения финансово-хозяйственной деятельности (сезонность, иные факторы) - индивидуальный график.

*Уплата процентов - ежемесячно.

Основные требования к Заемщику:

*Заемщик должен быть резидентом Российской Федерации (собственник бизнеса (залогодатель, поручитель) также должны быть резидентами Российской Федерации) любой организационно-правовой формы;

*Срок фактической деятельности (ведения бизнеса) Заемщика - не менее 6 месяцев;

*Отсутствие у Заемщика просроченной задолженности перед бюджетом и внебюджетными фондами;

*Открытие Заемщиком расчетного счета в ЗАО "СНГБ" и поддержание оборотов по расчетному счету в сумме не менее суммы кредита и процентов;

*Отсутствие у Заемщика (собственника бизнеса, поручителя, залогодателя) отрицательной кредитной истории;

*Кредитование Заемщика возможно только после положительных результатов анализа его финансово-хозяйственной деятельности и правоустанавливающих документов, оценки его кредито- и платежеспособности, ликвидности баланса;

*Финансовое состояние Заемщика должно соответствовать критериям, установленным Банком в утвержденных методиках, закрепленных локальными нормативными актами Банка;

*Достаточность у Заемщика денежных потоков для обслуживания и погашения кредита, обоснованность финансового прогноза Заемщика с учетом особенностей деятельности Заемщика (сезонность, отраслевая принадлежность и пр.);

*Страхование предмета залога в страховой компании, финансовое состояние которой удовлетворяет требованиям Банка.

Перечень документов необходимых для кредитования в приложении 1.

Кредитование среднего и крупного бизнеса (годовая выручка свыше 400 млн. руб.)

Закрытое акционерное общество «Сургутнефтегазбанк» предоставляет следующие виды кредитов юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям:

*текущие кредиты на пополнение оборотных средств сроком до 1 года;

*кредитные линии: под лимит выдачи и под лимит задолженности, сроком кредитования до 3-х лет;

*кредитование расчетного счета клиента в форме овердрафт;

При этом непременным условием кредитования является предоставление в залог имущества для обеспечения исполнения обязательств по кредиту. Размер процентной ставки по кредиту зависит от срока кредитования и масштабов бизнеса заемщика. Порядок выдачи кредита: единовременно или траншами. График гашения ссудной задолженности составляется в соответствии с движением денежных средств заемщика на период действия кредитного договора, уплата процентов ежемесячно. Проведение операций банка по кредитованию осуществляется в рублях РФ и иностранной валюте.

3.2 Операции по вкладам

В ЗАО «Сургутнефтегазбанк» можно открыть следующие виды вкладов:

1.Пломбир

Валюта вклада - российский рубль

Срок вклада - 12 месяцев(365 дней)

Минимальная сумма вклада - 10000рублей

Возможность пополнения вклада - Вклад пополняемый.

Внесение дополнительных взносов не позднее, чем за 91 календарный день до окончания срока договора срочного банковского вклада.

Расходные операции - Расходные операции по вкладу предусмотрены не ранее, чем по истечении 31 календарного дня, следующего за днем внесения денежных средств во вклад (первоначального / дополнительного взноса), в пределах суммы превышающей неснижаемый остаток.

Неснижаемый остаток - Размер неснижаемого остатка составляет 50 % от суммы вклада. В случае увеличения суммы вклада размер неснижаемого остатка увеличивается на 50 % от внесенной во вклад дополнительной суммы. При снятии денежных средств размер неснижаемого остатка не подлежит уменьшению.

Пролонгация вклада - Пролонгация вклада не предусмотрена.

2.Пломбир в шоколаде.

Валюта вклада - российский рубль

Срок вклада - 12 месяцев(365 дней)

Минимальная сумма вклада - 10000рублей

Возможность пополнения вклада - Вклад пополняемый.

Внесение дополнительных взносов возможно в течение всего срока действия договора срочного банковского вклада.

Расходные операции - Расходные операции по вкладу предусмотрены в течение всего срока действия договора срочного банковского вклада, в пределах суммы превышающей неснижаемый остаток.

Неснижаемый остаток - Размер неснижаемого остатка составляет 50 % от суммы вклада. В случае увеличения суммы вклада размер неснижаемого остатка увеличивается на 50 % от внесенной во вклад дополнительной суммы. При снятии денежных средств размер неснижаемого остатка не подлежит уменьшению.

Условия выплаты процентов - Выплата процентов производится ежемесячно. Возможно увеличение по желанию клиента суммы вклада путем причисления начисленных процентов к сумме вклада (капитализация процентов).

Пролонгация вклада - Пролонгация вклада не предусмотрена

3. Базовый капитал.

Валюта вклада - российский рубль

Срок размещения - 12 месяцев(365 дней); 24 месяца(730дней); 36 месяцев(1095дней)

Сумма вклада - нет ограничений

Пополнение вклада - не позднее, чем за 91 календарный день до окончания срока договора срочного банковского

Частичное снятие денежных средств - по истечении 91 календарного дня, следующего за днем внесения денежных средств во вклад/ пополнения вклада при условии сохранения во вкладе суммы неснижаемого остатка - 50% от суммы вклада.

Капитализация % - в случае увеличения суммы вклада путем капитализации процентов, размер неснижаемого остатка увеличивается на 50 % от суммы капитализированных процентов.

Пролонгация - предусмотрена пролонгация вклада.

4. Золотой запас.

Валюта вклада - российский рубль

Дополнительные взносы - Принимаются не позднее, чем за 90 дней до окончания срока вклада.

Расходные операции - Не предусмотрены.

Периодичность начисления и условия выплаты процентов - Проценты начисляются и выплачиваются по окончании срока вклада.

Пролонгация - Предусмотрена на условиях и по ставке, действующей для данного вклада на день, следующий за днем окончания предыдущего срока.

Условия досрочного расторжения договора - Начисление процентов в случае досрочного расторжения договора:

- в размере ставки по вкладам «до востребования», при нахождении денежных средств во вкладе до 181 дня (включительно).

- в размере 70% от ставки, установленной договором, при нахождении денежных средств во вкладе свыше 181 дня до 365 дней (включительно).

- в размере 85% от ставки, установленной договором, при нахождении денежных средств во вкладе свыше 365 до 730 дней.

5. Классика.

Валюта вклада - российский рубль

Срок размещения - от 1 месяца до 12 месяцев

Пролонгация - не предусмотрена

Капитализация % - не предусмотрена

Возможность осуществления дополнительных взносов - не предусмотрена

Возможность частичного расходования средств вклада - не предусмотрена

6. Классика в иностранной валюте.

Валюта вклада - Доллары США, Евро, Английские фунты стерлингов

Срок вклада - от 3 до 36 месяцев

7. Совершеннолетие.

Валюта вклада - Валюта РФ

Срок размещения - 36 месяцев

Процентная ставка - 8%

Сумма - нет ограничений

Возможность осуществления дополнительных взносов - Предусмотрена

Принимаются в течение всего срока действия вклада. Право на увеличение суммы вклада предоставляется только вносителю. Вкладчик не вправе самостоятельно увеличивать сумму вклада

Возможность частичного расходования средств вклада - Не предусмотрена

Возможность капитализации процентов по вкладу - Предусмотрена

При пролонгации вклада проценты, начисленные по окончании срока вклада, причисляются к сумме вклада.

Возможность возобновления вклада - не более 5 раз на условиях и по ставке, действующих для данного вклада на день, следующий за днем окончания предыдущего срока.

Дополнительные условия - отрывается на имя ребенка в возрасте от 1 года до 18 лет (включительно), в случае если на день возобновления вклада вкладчику исполнилось 18 лет и один день (или более) договор не возобновляется. проценты выплачиваются в конце срока вклада, а в случае его возобновления причисляются к сумме вклада (капитализируются).

8. Умножаем капитал.

Валюта вклада - российский рубль

Сумма - нет ограничений

Срок размещения - от 18 до 24 месяцев

Пополнение вклада - не позднее, чем за 90 дней до окончания срока договора

Частичное снятие денежных средств - не предусмотрено

Выплата % - осуществляется каждые 3 месяца

Пролонгация - предусмотрена пролонгация вклада

9. Универсальный.

Валюта вклада - российский рубль

Срок размещения - 60 месяцев

% ставка - 0,01%

Сумма - Размер минимального взноса(неснижаемого остатка) составляет 10 рублей.

Пополнение вклада - предусмотрено

Частичное снятие денежных средств - предусмотрено

Капитализация % - предусмотрена

Пролонгация - предусмотрена

Досрочное расторжение вклада - В случае досрочного расторжения вклада выплата процентов Банком производится в размере ставки по вкладу до востребования.

Выплата процентов - Выплата процентов осуществляется в последний рабочий день каждого календарного месяца путем причисления начисленных процентов к сумме вклада (капитализация процентов). При закрытии вклада выплата процентов за текущий календарный месяц осуществляется в дату закрытия вклада.

Дополнительные условия - При снятии денежных средств и/или совершении расходных операций размер неснижаемого остатка не подлежит уменьшению.

Перечень документов, необходимых для открытия счетов физических лиц в Закрытом акционерном обществе «Сургутнефтегазбанк» в приложении 2.

3.3 Брокерское обслуживание

Сургутнефтегазбанк предоставляет возможность покупать или продавать акции ведущих российских предприятий, а также государственные и муниципальные облигации на ведущих биржевых площадках.

Сургутнефтегазбанк выступает в качестве посредника на фондовом рынке и исполняет заявки на покупку или продажу ценных бумаг исключительно по поручению и на условиях своих клиентов.

При предоставлении брокерского обслуживания банк действует на основании следующей лицензии:

*брокерской деятельности -- лицензия Федеральной службы по финансовым рынкам №186-03771-100000 от 13.12.2000 г. Лицензия

Отличительной чертой брокерского обслуживания на организованном рынке ценных бумаг является то, что Сургутнефтегазбанк, являясь профессиональным участником рынка ценных бумаг, предлагает только те финансовые инструменты и услуги, которые легитимно обращаются на фондовом рынке. Ваши операции с ценными бумагами не подвержены риску непоставки денежных средств или ценных бумаг, так как ваши поручения исполняются на ведущих организованных торговых площадках, где принята система расчетов по сделкам с предварительным депонированием денежных средств и ценных бумаг. Выбрав этот банк в качестве вашего брокера, вы будете иметь возможность существенно экономить свое время, так как все вопросы по денежным расчетам, списанию и зачислению ценных бумаг, и юридическому обеспечению сделок берет на себя Сургутнефтегазбанк.

Установленный в операционном зале банка монитор, транслирующий ход торгов ценными бумагами в фондовой секции Московской межбанковской валютной биржи, позволяет клиентам получать информацию о стоимости ценных бумаг в режиме реального времени. Если клиент никогда не работал на рынке ценных бумаг и не знает с чего начать, -- то он может обратиться к специалистам «Сургутнефтегазбанка», которые ответят на вопросы, такие как:

*котировки ценных бумаг, допущенных к торгам на ведущих торговых площадках в режиме реального времени;

*текущее состояние российского и зарубежных финансовых рынков;

*информация о выплате дивидендов по акциям и купонов по облигациям;

*консультации по вопросам движения денежных средств, ценных бумаг, налогообложения доходов. Чтобы стать клиентом брокерского обслуживания Вам необходимо заключить договор присоединения к Правилам брокерского обслуживания Закрытым акционерным обществом «Сургутнефтегазбанк» физических и юридических лиц на рынке ценных бумаг и Депозитарный договор

3.4 Денежные переводы

Сургутнефтегазбанк осуществляет денежные переводы как в рублях так и в иностранной валюте.

Денежные переводы в иностранной валюте осуществляются на счета физических лиц, открытые в банках, расположенных на территории Российской Федерации и за пределами Российской Федерации, в порядке, предусмотренном действующим законодательством Российской Федерации.

Сургутнефтегазбанк сотрудничает с Платежной системой CONTACT по оказанию услуг денежных переводов и платежей по всей филиальной сети Банка, расположенной на территории Ханты-Мансийского АО, Московской, Ленинградской и Тюменской областей.

В отделениях ЗАО «СНГБ» можно получить и отправить денежные переводы по системе CONTACT в направлении 167 стран мира. Переводы осуществляются в рублях, долларах США и евро. Тарифы за оказание услуг по переводу денежных средств установлены в размере от 0,2% от суммы перевода по территории РФ и в страны СНГ.

Максимальная сумма перевода составляет 500 тыс. руб. (по РФ), 350 тыс. руб. или 10 тыс. долларов США/евро (в странах ближнего и дальнего зарубежья). Денежные переводы CONTACT могут быть выданы получателю как наличными, так и зачислением на счета физических и юридических лиц, а также на банковские карты Visa и MasterCard. Система CONTACT бесплатно предоставляет услугу sms-информирования о статусе перевода.

Помимо денежных переводов клиенты Сургутнефтегазбанка с помощью системы CONTACT могут пополнять банковские карты и счета, электронные кошельки, погашать потребительские кредиты, оплачивать услуги туристических, страховых компаний, интернет-сервисов - всего совершать более 2 тыс. видов платежей. Зачисление денежных средств осуществляется в режиме реального времени или на следующий рабочий день, комиссия с плательщика в большинстве случаев оплаты не взимается.

Сургутнефтегазбанк предлагает своим клиентам систему быстрых денежных переводов - BLIZKO.

BLIZKO - это система мгновенных денежных переводов без открытия счета, которая позволяет в режиме онлайн осуществлять переводы на территории России, стран СНГ и Дальнего зарубежья. Переводы осуществляются между физическими лицами в трех валютах: российских рублях, долларах США, евро.

Преимущества системы денежных переводов BLIZKO:

* низкие тарифы;

* скорость доставки перевода - 1 минута;

* гарантия получения денежного перевода;

* удобство оформления денежного перевода - не нужно собственноручно заполнять бланк денежного перевода;

* выдача перевода возможна в любом пункте обслуживания BLIZKO в пределах страны назначения;

* отсутствие затрат для получателя;

* отсутствие минимальной суммы перевода;

* бесплатные дополнительные услуги - текстовое сообщение для получателя и уведомление на e-mail получателя об отправке перевода.

Также «Сургутнефтегазбанк» предлагает своим клиентам новую систему быстрых денежных переводов - «Золотая корона».

«Золотая Корона - Денежные переводы» - это система мгновенных безадресных денежных переводов без открытия счета, имеющая более 30 000 пунктов на территории России и стран СНГ (Абхазия, Азербайджан, Беларусь, Грузия, Казахстан, Кыргызстан, Молдова, Россия, Таджикистан, Узбекистан и Украина).

Переводы осуществляются между физическими лицами в трех валютах: российских рублях, долларах США, евро.

Преимущества системы «Золотая Корона - Денежные переводы»:

*Скорость - денежный перевод можно получить через несколько секунд после его отправки.

*Выгода - комиссия за осуществление перевода по России и СНГ -- одна из самых низких (от 0,5% от суммы перевода).

*Удобство - достаточно указать только страну и город, куда отправляется перевод. Получатель сам сможет выбрать наиболее удобный для него пункт выдачи перевода.

*Контроль - SMS-уведомление о статусе перевода на мобильный номер отправителя. Возможность проверить состояние перевода в режиме on-line на сайте системы «Золотая Корона - Денежные переводы» www.perevod-korona.com.

*Круглосуточный call-центр на национальных языках (русский, киргизский, узбекский).

Максимальная сумма перевода:

*По России - 500 000 рублей;

*За рубеж - для резидентов РФ - до 5 000 долларов США;

*За рубеж - для нерезидентов РФ -- до 20 000 долларов США/ 15 000 евро.

банк вклад кредит кассовый

Делись добром ;)