1.3 Инструменты денежно-кредитной политики
Под денежно-кредитной политикой государства понимается совокупность мер экономического регулирования денежного обращения и кредита, направленных на обеспечение устойчивого экономического роста путем воздействия на уровень и динамику инфляции, инвестиционную активность и другие важнейшие макроэкономические процессы.
Основополагающей целью денежно-кредитной политики является помощь экономике в достижении уровня производства, приближенного к полной занятости, и стабильности цен.
Основными инструментами денежно-кредитной политики, наиболее часто используемыми, являются:
· установление обязательной нормы резервирования;
· регулирование официальной учетной ставки;
· операции на открытом рынке;
· административные меры Жуков Е.Ф., Эриашвили Н.Д. Банковское дело. Учебник - Москва: юнити-дана, 2007.- 348 с.
Изменение учетной ставки - старейший метод кредитно-денежного регулирования, в основе которого лежит право Центрального банка предоставлять ссуды коммерческим банкам под определенный процент, который он может изменять, регулируя тем самым предложение денег в стране.
При понижении учетной ставки увеличивается спрос коммерческих банков на ссуды, которые они могут использовать для кредитования, увеличивая тем самым денежную массу. Рост предложения денег ведет к снижению ставки ссудного процента (по которому коммерческие предоставляют ссуды предпринимателям, населению). Кредит становится дешевле, что стимулирует развитие производства.
При повышении учетной ставки происходит обратный процесс. Оно ведет к сокращению спроса на ссуды Центрального банка, что замедляет темпы роста (или сокращает) предложение денег и повышает ставку ссудного процента.
Изменение нормы обязательных резервов (часть вклада в коммерческий банк, которая необходима для обеспечения гарантии выплаты денег вкладчикам в случае банкротства) позволяет Центральному банку регулировать предложение денег. Это связано с тем, что норма обязательных резервов влияет на объем избыточных резервов, а значит, способность коммерческих банков создавать новые деньги путем кредитования.
Если Центральный банк повысил резервную норму, то коммерческие банки увеличивают обязательные резервы и сокращают выдачу ссуд.
И наоборот, понижение резервной нормы переводит часть обязательных резервов в избыточные и тем самым увеличивает возможности коммерческих банков к созданию денег путем кредитования.
- Введение
- 1.1 Тенденция развития банковской системы РФ
- 1.2 Понятие и цели денежно-кредитной политики
- 1.3 Инструменты денежно-кредитной политики
- 2. Центральный банк Российской Федерации
- 2.1 Функции Центрального банка
- 2.2 Структура Центрального банка
- 2.3 Денежно-кредитная политика Центрального банка
- 3. Коммерческие банки России
- 3.1 Развитие системы коммерческих банков в России
- 3.2 Рефинансирование коммерческих банков
- Заключение
- Признаки и элементы банковской системы
- 36 Понятие банковской системы и ее свойства. Банковская система россии
- 20) Банковская система и ее элементы.
- 3 Банковская система, ее свойства и элементы
- Банковская система Понятие банковской системы и ее свойства
- Банковская система и ее элементы
- 22. Понятие банковской системы и ее свойства, банковская система России