2.1 Основные функции и роль Центрального банка РФ в рыночной экономике

кредитный коммерческий банк платежный

Центральный банк Российской Федерации (Банк России) - главный банк страны. Уставной капитал и иное имущество Банка России являются федеральной собственностью. Высшим органом ЦБ РФ выступает Совет директоров - коллегиальный орган, определяющий основные направления его деятельности. В совет директоров входят Председатель Банка России и 12 членов. Банк России подотчетен Государственной Думе Федерального Собрания РФ. Подотчетность его Государственной думе выражается в назначении на должности Председателя банка и членов Совета директоров сроком на четыре года.

Банк России образует единую трехзвенную централизованную систему с вертикальной структурой управления. В его систему входят центральный аппарат, территориальные учреждения, расчетно-кассовые центры, вычислительные центры, полевые учреждения, учебные заведения и другие предприятия и организации.

Центральный аппарат состоит из 22 департаментов, которые можно разделить на две большие группы:

? обеспечивающие реализацию основных функций Банка России (сводно-экономических, валютных операций, валютного регулирования и валютного контроля, операций на открытом рынке, банковского регулирования и т.д.)

? сопровождающие деятельность самого ЦБ РФ (персонала, юридических, финансовых, административных систем, внешних и общественных связей и т.д.)

В целях общей координации работы по совершенствованию денежно-кредитной системы в РФ функционирует Национальный банковский совет (НБС) численностью 12 человек. В данный орган входят по три представителя от палат Федерального собрания, Президента РФ и Правительства РФ. Совет рассматривает концепцию совершенствования банковской системы, проекты основных направлений единой государственной кредитной и валютной политики, наиболее важные вопросы регулирования деятельности кредитных организаций, осуществляет экспертизу проектов законодательных и нормативных актов в области банковского дела, участвует в разработке принципов организации системы расчетов в стране.

Роль ЦБ РФ в экономическом механизме страны, место его в денежно-кредитной и финансовой политике, взаимосвязь со всеми элементами экономического управления проявляется через функции. Познание и их использование позволяет четко определить направление деятельности центрального банка в экономике страны.

Деятельностью любых центральных банков в рыночной системе подчинена следующим основным целям: обеспечению стабильности покупательной денежной единицы, стабильности и ликвидности банковской системы, обеспечение эффективного и бесперебойного ведения расчетов, включая расчеты наличными деньгами.

Задачи, которые решает ЦБ для достижения стоящих перед ним целей:

? ЦБ выступает эмиссионным центром страны, решая при этом задачи организации выпуска и обращения наличных банкнот;

? ЦБ совершает свои операции с банками данной страны, а не с торгово-промышленной клиентурой;

? ЦБ поддерживает государственные экономические программы, размещает государственные ценные бумаги, предоставляет кредиты, выполняет расчетные операции для правительства, хранит официальные золотовалютные резервы;

? в рыночной экономике перед ЦБ страны стоит задача осуществления денежно - кредитного регулирования экономики, значение которой по мере либерализации экономической политики и сокращение прямого государственного вмешательства в работу рынков возрастает.

Для решения этих задач ЦБ и выполняет ряд основных функций, которые реализуются по четырем направлениям:

? регулирование денежного обращения. Проведение единой денежно-кредитной политики и обеспечение устойчивости российского рубля;

? осуществление надзора за деятельностью коммерческих банков;

? организация и обеспечение бесперебойного функционирования общегосударственной платежной системы страны;

? осуществление функций «банкира правительства».

1. Проведение единой денежно-кредитной политики

Разработку денежно-кредитной политики осуществляет непосредственно Банк России. Этот процесс организован следующим образом. Разработанный ЦБ РФ проект основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики на предстоящий год передается на заключение в НБС представляется Президенту и Правительству РФ.

Не позднее 26 августа Банк России представляет в Государственную Думу окончательный проект основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики на предстоящий год и не позднее 1 декабря - основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на предстоящий год.

Реализация утвержденной денежно-кредитной политики целиком возложена на ЦБ РФ. Закон регламентирует инструменты и методы, которыми может пользоваться Банк России. Денежно-кредитная политика является составной частью экономической политика государства. В процессе выполнения поставленных задач используются следующие макроэкономические инструменты:

? монопольная эмиссия наличных денежных знаков и организация их обращения;

? установление обменного курса рубля по отношению к иностранным валютам и поддержание данного курса;

? установление ставки рефинансирования;

? установление для коммерческих банков норм отчислений в фонд обязательных резервов ЦБ РФ;

? проведение операций на открытом рынке, т.е. операций по купле-продаже государственных ценных бумаг.

Эмиссия наличных денег и организация их обращения на территории Российской Федерации осуществляются исключительно Банком России. Совет директоров ЦБ РФ принимает решение о выпуске в обращение новых банкнот и монет и об изъятии старых, утверждает номиналы и образцы новых денежных знаков. В целях организации налично-денежного обращения на территории Российской Федерации ЦБ РФ осуществляет прогнозирование потребности, организацию производства, перевозки и хранение банкнот и монет, создает их резервные фонды. Он устанавливает правила хранения, перевозки и инкассации наличных денег для кредитных организаций.

Валютное регулирование подразумевает разработку и реализацию ЦБ РФ политики валютного курса. Банк России совместно с Правительством РФ определяет текущую политику государства в области обменно курса национальной валюты.

Конкретные направления валютной политики ЦБ РФ вырабатывает путем анализа многих экономических параметров. Важнейшее из них: состояние платежного баланса страны, внутренняя денежно-кредитная политика, система валютного регулирования.

Одной из задач ЦБ РФ является определение и поддержание (в том числе с помощью интервенций) того значения курса рубля, который в данный момент а наибольшей степени отвечает текущим целям экономической политики государства. При этом фактором, ограничивающим возможности достижения (удержания) определенного уровня валютного курса, выступает текущий размер золотовалютных резервов ЦБ РФ и степень их ликвидности.

Под рефинансированием коммерческих банков понимается предоставление ЦБ РФ ссуд кредитным организациям, в том числе учет и переучет векселей. Данные операции проводятся для повышения ликвидности и расширения ресурсной базы коммерческих банков.

Политика резервных требований используется Банком России как механизм регулирования общей ликвидности банковской системы. Резервные требования устанавливаются в целях ограничения кредитных ресурсов коммерческих банков и поддержания на определенном уровне денежной массы в обращении.

2. Надзор за коммерческими банками

Банк России в целях регулирования и надзора за деятельностью кредитных организаций выполняет следующие законодательно закрепленные за ним функции:

? регистрации и лицензирования банковской деятельности;

? установления обязательных экономических нормативов;

? регламентации правил проведения банковских операций, ведение бухгалтерского и статистического учета;

? организации и осуществления валютного контроля;

? регистрации эмиссий ценных бумаг.

Государственная регистрация создаваемых кредитных организаций и лицензирование их деятельности призваны ограничить банковские операции рамками тех финансовых учреждений, которые соответствуют нормативным требованиям по уровню собственного капитала, квалификации руководящего персонала, материальной оснащенности и т.д. Банк России ведет Книгу государственной регистрации кредитных организаций.

Важная регулирующая функция Банка России связана с установлением правил проведения банковских операций. Данные правила в форме инструкций, положений, методик, приказов призваны регламентировать операционную деятельность кредитных организаций, порядок осуществления бухгалтерского учета и внутреннего контроля, взаимодействия с другими экономическими субъектами.

Валютный контроль - это составная часть валютного регулирования, представляющая собой согласованную систему мер по соблюдению действующего законодательства и установленных правил, регламентирующих внешнеэкономическую деятельность.

Банком России установлены единые процедуры контроля эмиссии, которые предусматривают государственную регистрацию всех выпусков ценных бумаг независимо от величины выпуска и количества инвесторов.

3. Организация общегосударственной платежной системы

Банк России как расчетный центр банковской системы играет ключевую роль в организации и функционировании платежной системы страны. Платежная система - одна из базовых структур рыночной экономики, от ее четкой и бесперебойной работы зависит общая результативность функционирования экономики страны.

В последние годы большое внимание уделяется совершенствованию общегосударственной платежной системы как фактора повышения устойчивости финансового сектора и экономики страны в целом. Проводятся мероприятия по расширению безналичных расчетов, внедрению современных технологий и способов передачи платежной информации, обеспечению надежного и эффективного обслуживания всех участников расчетов.

4. Банкир правительства

Выполнение Банком России функций финансового агента Правительства РФ логично вытекает из его особого положения. Как банк правительства ЦБ РФ выполняет следующие операции:

? размещение и погашение государственного долга;

? кассовое исполнение бюджета;

? ведение текущих счетов Правительства РФ;

? составление платежного баланса;

? хранение золотовалютных резервов страны;

? надзор за хранением, выпуском и изъятием из обращения банкнот и монет.

Банк России осуществляет кассовое исполнение бюджета - прием, хранение и выдачу государственных бюджетных средств, ведение учета и отчетности. Важным направлением деятельности Банка России является управление средствами Фонда национального благосостояния и Резервного фонда. Банк управляет инвестиционным портфелем, сформированным за счет средств указанных фондов. Данный портфель образуется из средств фондов (в том числе доходов, полученных из размещения рассматриваемых средств), включающих денежные средства в иностранной валюте (доллары США, евро, фунты стерлингов) и долговые обязательства иностранных государств (инвестиционный портфель).

При выполнении функций «банкира правительства» ЦБ РФ систематически собирает и анализирует информацию о размерах аккумулированных финансовых ресурсов и произведенных расходах в бюджетной системе страны, а также отражает структуру распределения доходов и расходов между федеральным и территориальными бюджетами.