Заключение
Рассмотрение различных банковских систем позволило сформулировать основные признаки современной банковской системы.
Банк - это автономное, независимое, коммерческое предприятие. Это главное, что следует выделить для понимания его сущности. Конечно, банк - это не завод, не фабрика, но у него, как у любого предприятия, есть свой продукт. Продуктом банка являются, прежде всего, формирование платежных средств (денежной массы), а также разнообразные услуги в виде предоставления кредитов, гарантий, поручительств, консультаций, управления имуществом. Деятельность банка носит производительный характер.
В условиях рынка банки являются ключевым звеном, питающим народное хозяйство дополнительными денежными ресурсами; они перераспределяют денежные ресурсы из области их избыточности в область их дефицита. Современные банки не только торгуют деньгами, но одновременно являются и аналитиками рынка. По своему местоположению банки оказываются ближе всего к бизнесу, его потребностям, меняющейся конъюнктуре. Таким образом, рынок неизбежно выдвигает банк в число основополагающих, ключевых элементов экономического регулирования.
Банковская система - совокупность различных видов национальных банков и кредитных учреждений, действующих в рамках общего денежно-кредитного механизма. Эта система включает Центральный банк, сеть коммерческих банков и других кредитно-расчетных центров. Центральный банк, реализуя государственную эмиссионную и валютную политику, является ядром резервной системы. Коммерческие банки осуществляют все виды банковских операций.
Банковские системы используются для решения текущих и стратегических задач:
обеспечения экономического роста;
регулирования инфляции;
регулирования платежного баланса.
Современные кредитно-банковские системы имеют сложную, многозвенную структуру. Если за основу классификации принять характер услуг, которые учреждения финансового сектора предоставляют своим клиентам, то можно выделить три важнейших элемента кредитной системы:
1) центральный (эмиссионный банк);
2) коммерческие банки;
3) специализированные финансовые учреждения (страховые, сберегательные и т.д.).
В странах с развитой рыночной экономикой сложились двухуровневые банковские системы. Верхний уровень системы представлен центральным (эмиссионным) банком либо резервной системой (например, в США). На нижнем уровне действуют коммерческие банки, подразделяющиеся на универсальные и специализированные (инвестиционные банки, сберегательные банки, ипотечные банки, банки потребительского кредита, отраслевые банки, внутрипроизводственные банки) и небанковские кредитно-финансовые институты (инвестиционные компании, инвестиционные фонды, страховые компании, пенсионные фонды, ломбарды, трастовые компании, инкассаторские агентства и др.).
Банковская система Республики Беларусь - составная часть финансово-кредитной системы Республики Беларусь. Банковская система Республики Беларусь является двухуровневой и включает в себя Национальный банк и иные банки.
Специфическими чертами белорусской банковской системы являются следующие:
1. Банковская система, несмотря на свою частную акционерную форму, на 82 % находится в собственности государства.
2. Удельный вес иностранного капитала в уставных фондах банков очень мал и составляет лишь 12 %, доля частного отечественного капитала - также менее 6 %.
3. По отношению к ВВП совокупный собственный капитал белорусских банков составляет всего 6 %, в развитых странах мира он сопоставим с ВВП.
4. Основным источником формирования остаются собственные средства экономики, населения и органов власти (66 %). Преобладают вклады населения и организаций (более 50 %).
В денежно-кредитной системе Республики Беларусь имеются проблемы: кризис неплатежей из-за большой доли низкорентабельных и убыточных предприятий, замещение утраченного субъектами хозяйствования оборотного капитала банковскими кредитами и др.
Однако показатели увеличения ресурсной базы, наращивания собственного капитала и уставного фонда, рост депозитов физических лиц говорят о положительных тенденциях развития банковской системы нашей страны.
Список использованных источников
1. Банковский кодекс Республики Беларусь: Кодекс Республики Беларусь, 25 октября 2000 г.,
2. Закон Республики Беларусь "О бюджете Республики Беларусь на 2009 год".
3. Концепция развития банковской системы Республики Беларусь на 2001 - 2010 годы, одобренной Указом Президента Республики Беларусь от 28.05.2002г. № 274
4. Конституция Республики Беларусь 1994 года (с изменениями и дополнениями).
5. Устав Национального Банка Республики Беларусь, 13 июня 2001 г. N 320, утвержденный Президентом Республики Беларусь.
6. Постановление Правления Национального банка от 28.06.2004г. № 92 "Об утверждении Инструкции об экономических нормативах для банков и небанковских кредитно-финансовых организаций".
7. Банковский вестник. - №3 (421), 2009.
8. Банки и банковские операции: Учебник / Под ред. И.Ф. Жукова. - М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2007.
9. Банковское дело. Под редакцией Г.Н. Белоглазовой, Л.П. Кроливецкой. СПб.: Питер, 2008.
10. Деньги, кредит, банки. Под ред. Г.Н. Белоглазовой. М.: Высшее образование, Юрайт-Издат, 2009.
11. Дробозина Л.А., Окунёва Л.П. Финансы. Денежное обращение. Кредит. -М.: ЮНИТИ, 2007.
12. Лемешевский И. "Кладовая" белорусских банков в условиях мирового экономического кризиса. // Вестник Ассоциации белорусских банков. - №11-12 (511-512), 2009.
13. Лерой Миллер Р., Ван-Хуз Д. Современные деньги и банковское дело: Пер. с англ. - М.: ИНФРА-М, 2007.
14. Национальная экономика Беларуси: учебник / под ред.В.Н. Шимова. - 3-е изд. - Минск: БГЭУ, 2009.
15. Национальные банковские системы. Под ред.В.И. Рыбина. М.: Инфра-М, 2009.
16. Справочник банков Республики Беларусь. - Мн.: БМРЦ, 2008.
17. Тарасов В.И. Деньги, кредит, банки: Учеб. пособие / В.И. Тарасов. - 2-е изд., стереотип. - Мн.: Книжный Дом; Мисанта, 2005.
18. Трунин С.Н., Вукович Г.Г. Макроэкономика. М.: Финансы и статистика, 2008.
19. Челноков В.А. Эволюция денег, кредита и банков. М.: Финансы и статистика, 2008.
20. Финансы и кредит: учеб.пособие для проф.образования / А.Э. Зинкевич. - М.: Издательский центр "Академия", 2007.
21. Экономическая теория денег, банковского дела и финансовых рынков. The Economics of Money, Banking, and Financial Markets. Фредерик С. Мишкин. Издательство: Вильямс, 2006
22. http://www.nbrb.by - официальный сайт Национального Банка Республики Беларусь.