4. "Подводные камни" автокредита

Вы приняли решения купить машину через автокредит? Определились с банком и программой кредитования? Что то еще смущает? Вечные легенды "об этих ужасных банках" и навязчивые мысли "меня точно обманывают".

Чтобы быть уверенным в своем выборе надо не так уж и много - при консультации в банке обратить внимание на некоторые аспекты договора. Рассмотрим несколько ключевых моментов.

Конечно, в первую очередь интересует клиента процентная ставка по кредиту. Как правило банки маскируют свою выгоду, предлагается низкая процентная ставка, но дополнительно включены комиссии. Наконец то наш закон встал на защиту прав потребителей и обязал кредитные организации сообщать заемщику так называемую "эффективную ставку по кредиту".

Эффективная ставка отражает действительно ваши расходы по автокредиту. В чем разница между процентной ставкой автокредита и эффективной? 

Процентная ставка это годовой процент за использование кредитных средств.

В эффективную ставку включены все расходы: процентная ставка автокредита, комиссия за выдачу кредита, комиссия за ведение счета, оплата страхового полиса. 

Комиссия за выдачу автокредита, как правило, единовременная, берется при перечисление кредитных средств заемщику, устанавливается в натуральном или процентном выражение от суммы кредита.

Комиссия за обслуживание счета бывает как единовременная, так и ежемесячная. Ежемесячная комиссия прибавляет к процентной ставки автокредита не меньше 1%, увеличивая тем ежемесячный платеж, ведь начисляется она на первоначальную сумму кредита, а не на остаток задолженности. Оплата страхового полиса это стандартный обязательный платеж по автокредиту. Для уменьшения суммы первых платежей необходимо уточнить в банке, возможность рассрочки по оплате страховки. Сейчас кредитные организации, для привлечения клиента, предлагают сумму первой страховки включить в кредит.

Необходимо обратить внимание на такие пункты договора, как контроль банка за залогом, требования к хранению и эксплуатации машины. Не стоит пропускать и пункты "решения спорных вопросов", местонахождения головного офиса банка может находится в другом регионе, что создает определенные проблемы при обращении в суд. 

Многие кредитные организации предлагают уменьшить ставки по автокредиту включив дополнительные условия: поручительство физических или юридических лиц, залог еще одного автомобиля или другого имущества. В таких случаях надо рассмотреть на сколько выгодно для вас уменьшение ежемесячного платежа при дополнительном обременении.

Мораторий на досрочное гашение автокредита, одно из основных условий влияющих на сумму переплаты по автокредиту, хорошо, если банк разрешает досрочное гашение без штрафных санкций. 

Все столкновения с перечисленными "подводными камнями" в автокредитовании можно благополучно избежать. При консультации в банке кредитный инспектор обязан вам рассказать и объяснить все условия договора по автокредиту. Нужно просто грамотно пользоваться своими правами и тогда покупка машины будет более простым событием. 

автокредитование банк заемщик ставка