5. СИСТЕМА УРАВЛЕНИЯ В ФИНАНСОВОМ МЕНЕДЖМЕНТЕ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА
Финансовый менеджмент в коммерческом банке, как и любая система управления, состоит из двух подсистем:
-- управляемой, или объекта управления;
-- управляющей, или субъекта управления. Основной объект управления в финансовом менеджменте в коммерческом банке -- денежные средства, находящиеся в деловом обороте коммерческого банка с помощью финансовых операций.
Субъектом управления финансового менеджмента в коммерческом банке являются высшее руководство, аппарат управления, персонал банка, который посредством различных форм управленческого воздействия осуществляет целенаправленное функционирование объекта.
Объект управления -- денежные средства банковской клиентуры совершают движение в соответствии с оформленными сделками (договорами). Правовая сторона этого процесса осуществляется непосредственно через субъект управления -- коммерческий банк как юридическое лицо. Экономическая сторона процесса основана на финансовых операциях банка (банковских продуктах, операциях, услугах), которые отвечают потребностям объекта управления. В процессе финансового менеджмента в соответствии с объектом, предметом и целью его деятельности денежные потоки банковской клиентуры трансформируются в финансовые операции банка и за счет этого создается добавленная стоимость, обеспечивающая приращение капитала банка.
Процесс трансформации денежных средств в системе финансового менеджмента коммерческого банка проходит через управление финансовыми операциями банка, которые отражаются на его устойчивости. Поэтому в таблице 4 выделены пять блоков устойчивости с 12 подблоками, являющимися функциями по управлению каждого из видов устойчивости. Ниже представлены блоки устойчивости коммерческого банка с пояснениями содержания их функций.
ТАБЛИЦА 4
ФИНАНСОВАЯ УСТОЙЧИВОСТЬ БАНКА |
|
1. Программирование банка на основе финансово-экономических нормативов деятельности банка (внешних и внутренних), программирование и стратегия деятельности банка |
|
2. Мониторинг и анализ деятельности банка, идентификация традиционных банковских рисков на основе балансовых обобщений |
|
3. Текущая оценка экономических выгод, операционно-стоимостный анализ банка и трансфертное ценообразование |
|
ОРГАНИЗАЦИОННАЯ УСТОЙЧИВОСТЬ БАНКА |
|
4. Планирование деятельности банка: маркетинговая стратегия и бизнес-планирование подразделений банка |
|
5. Организационное построение банка (линейная, дивизионная, матричная структура; ориентация на услугу или клиента) |
|
6. Управление человеческим капиталом: мотивация, материальное стимулирование, раскрытие инновационного потенциала |
|
ФУНКЦИОНАЛЬНАЯ УСТОЙЧИВОСТЬ БАНКА |
|
7. Специализация банка |
|
8. Универсализация банка |
|
КОММЕРЧЕСКАЯ УСТОЙЧИВОСТЬ БАНКА |
|
9. Продуктовая политика банка и функционально-технологическая поддержка продуктового ряда банка |
|
10. Финансовый менеджмент клиентуры банка и его развитие в инновационное направление деятельности банка на основе потребностей клиентов (рынка) или управление изменениями (реинжиниринг процессов обслуживания клиентов) |
|
КАПИТАЛЬНАЯ УСТОЙЧИВОСТЬ БАНКА |
|
11. Кредитно-инвестиционная политика банка |
|
12. Эмиссионно-учредительская и фондовая политика банка |
Трехмерный классификатор финансового менеджмента в коммерческом банке можно представить в виде схемы трех укрупненных блоков управления процессами формирования и использования денежных ресурсов.
1. Фронтальный блок представляет собой систему управления по разработке комплексных программ и проектов деятельности банка с учетом заданных ограничений; методологию управляющих воздействий; организацию и управление процессами планирования, систематизации и комплексности разработок; выдачу принципиальных и плановых технических заданий; мониторинг процессов на соответствие планов и заданий, коррекцию планов, экономическое и бизнес-планирование; финансово-экономический мониторинг и организацию учета и отчетности финансовой деятельности банка; разработку стратегии менеджмента персонала, его стимулирования и мотивации; оптимизацию технологических процессов и внутрибанковских организационных структур; разработку маркетинговых стратегий и программ.
2. Верхний блок представляет собой набор операционных функций банка, выбранный им в соответствии с миссией и концепцией деятельности конкретного банка, которая определена управляющими воздействиями первого (фронтального) блока.
3. Правый блок представляет собой разработку технологических аспектов деятельности банка в области продуктовой политики, реинжиринга бизнес-процессов обслуживания банковской клиентуры, экспертизы и консалтинга в области сопровождения сложных и интегрированных банковских продуктов и услуг, формализацию технологических средств управления ресурсной базой банка, формализацию и технологическую унификацию проблем банковской клиентуры и потребностей окружающей среды банка, разработку и реализацию технологических средств финансовой деятельности банка и его взаимодействия с клиентами.
- 2. СТРУКТУРА И ЗАДАЧИ БАНКОВСКОГО МЕНЕДЖМЕНТА
- 3. МЕСТО И РОЛЬ ФИНАНСОВОГО МЕНЕДЖМЕНТА В КОММЕРЧЕСКОМ БАНКЕ.
- 4. ПРОДУКТ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА
- 5. СИСТЕМА УРАВЛЕНИЯ В ФИНАНСОВОМ МЕНЕДЖМЕНТЕ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА
- 6. ФУНКЦИИ ПОДСИСИТЕМЫ ПОДРАЗДЕЛЕНИЙ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА
- 7. КОНЦЕПЦИЯ РЕИНЖИНИРИНГА ПРОЦЕССОВ ОБСЛУЖИВАНИЯ КЛИЕНТОВ
- 8. ПРИЁМЫ ФИНАНСОВОГО МЕНЕДЖМЕНТА
- Приёмы финансового менеджмента
- список использованной литературы
- 46. Финансовый менеджмент в коммерческом банке
- Тема 17. Финансовый менеджмент в коммерческом банке
- 2.Состояние финансового менеджмента коммерческого банка
- 4. Содержание финансового менеджмента в коммерческом банке.
- Тема 1. Основы финансового менеджмента в коммерческих банках.
- 2.2 Роль финансового менеджмента в коммерческом банке
- 3. Место и роль финансового менеджмента в коммерческом банке