1.2.1 Структура привлеченных средств
К привлечённому капиталу относятся - вклады населения, остатки на расчетных счетах предприятий и организаций различных форм собственности, депозитные сертификаты (выдаются предприятиям (юридическим лицам)) ( на расчётном счёте (до востребования) деньги не приносят прибыль (- налоги), а на депозите больший процент, и банку спокойнее ( не заберут). На долю привлеченного капитала приходится 90%.
С развитием рыночных отношений структура привлеченных ресурсов претерпела существенные изменения, что обусловлено появлением новых, не традиционных для старой банковской системы способов аккумуляции временно свободных денежных средств физических и юридических лиц.
В мировой банковской практике все привлеченные ресурсы по способу их аккумуляции группируются следующим образом:
· депозиты;
· недепозитные привлеченные средства.
Основную часть привлеченных ресурсов коммерческих банков составляют депозиты, т.е. денежные средства, внесенные в банк клиентами - частными и юридическими лицами, т.е. предприятиями, товариществами, акционерными обществами на определенные счета, и используемые ими в соответствии с режимом счета и банковским законодательством.
Недепозитные привлеченные средства - это средства, которые банк получает в виде займов или путем продажи собственных долговых обязательств на денежном рынке. Недепозитные источники банковских ресурсов отличаются от депозитов тем, что они имеют, во-первых, неперсональный характер, т.е. не ассоциируются с конкретным клиентом банка, а приобретаются на рынке на конкурентной основе, и, во-вторых, инициатива привлечения этих средств принадлежит самому банку. Недепозитными привлеченными ресурсами пользуются преимущественно крупные банки. Приобретаются недепозитные средства на крупные суммы, и их считают операциями оптового характера.
Современная банковская практика характеризуется большим разнообразием вкладов депозитов и депозитных счетов. Это обусловлено стремлением банков в условиях сегментированного высококонкурентного рынка наиболее полно удовлетворить спрос различных групп клиентов на банковские услуги и привлечь их сбережения и свободные денежные капиталы на банковские счета. По экономическому содержанию депозиты можно разделить на группы:
· депозиты до востребования, включая остатки средств на расчетных и текущих счетах;
· срочные депозиты;
· сберегательные вклады;
· ценные бумаги.
Депозиты можно классифицировать также и по другим признакам: по срокам, по видам вкладчиков, условиям внесения и изъятия средств, уплачиваемым процентам; возможности получения льгот по активным операциям банка и др.
Основным источником финансирования активных операций коммерческого банка являются привлеченные ресурсы, что требует от коммерческих банков проведения активной депозитной политики и расширения депозитных операций. При организации депозитных операций коммерческие банки должны соблюдать условия ликвидности баланса и учитывать следующие требования:
· депозитные ресурсы должны быть согласованы по срокам и суммам с финансируемыми активными операциями, что особенно важно в условиях нестабильной экономики и высоком уровне инфляции;
· депозитные операции должны способствовать максимизации банковской прибыли либо создавать условия для получения прибыли в будущем;
· в процессе организации депозитных операций особое внимание необходимо уделять привлечению средств на срочные депозиты и сберегательные вклады с фиксированными сроками; расширять виды депозитных операций, предоставлять дополнительные услуги или льготы с целью увеличения числа депозиторов.
Привлекать средства юридических лиц коммерческие банки имеют право с момента своего образования. Для работы со средствами физических лиц должен быть полностью оплачен уставный капитал в течение года. При анализе привлеченных средств коммерческого банка в первую очередь изучается их структура путем определения удельного веса каждой группы привлеченных средств в их общей сумме. Также изучают эффективность использования привлеченных средств. Для этого определяют показатели эффективности, как отношение общей суммы привлеченных средств к сумме выданных кредитов. Значение этого показателя более 100 % говорит о том, что банк использует привлеченные средства не только в качестве кредитных ресурсов, но и на собственные нужды.
Yandex.RTB R-A-252273-3- Введение
- 1. Финансовые ресурсы коммерческого банка
- 1.1 Собственный капитал
- 1.2 Привлеченные средства
- 1.2.1 Структура привлеченных средств
- 1.2.2 Характеристика привлеченных средств
- 3. Основные функции коммерческого банка
- 4. Операции коммерческого банка
- 4.1 Пассивные операции
- 4.2 Активные операции
- 5. Ликвидность и платежеспособность коммерческого банка
- 6. Управление рисками в банковской деятельности
- Заключение
- 4. Ресурсы коммерческого банка
- 16. Операции коммерческого банка по формированию ресурсов.
- Привлечение финансовых ресурсов коммерческими банками.
- 1.1. Состав и классификация финансовых ресурсов коммерческих банков
- 7.4. Коммерческие банки и их операции
- Финансовые ресурсы коммерческого банка
- Эффективное управление финансовыми ресурсами коммерческого банка как антикризисная мера.
- Финансовые ресурсы коммерческого банка
- Коммерческие банки и их операции
- 21. Ресурсы коммерческого банка