6. Отличия уступки требования (цессии) от договора факторинга.
Итак, когда мы говорим об отношениях по договору финансирования под уступку денежного требования (договору факторинга), мы подразумеваем предпринимательские отношения, один из участников которых, приобретая денежное требование к другому лицу (в силу отгрузки ему товара, выполнения работ или оказания услуг), не дожидаясь его исполнения (передачи денежных средств) и учитывая, что это требование в силу названных обстоятельств уже имеет рыночную стоимость, уступает его банку или иной коммерческой организации в обмен на получение займа или кредита либо предоставляет его в качестве способа обеспечения исполнения обязательств перед банком.
Учитывая, что юридическую сущность обязательств, возникающих из договора факторинга, составляет уступка денежного требования (цессия), выделим принципиальные различия уступки требования (цессии) и договора финансирования под уступку денежного требования.
Уступка требования (цессия) |
Договор финансирования под уступку денежного требования |
|
Передача принадлежащих кредитору прав может быть совершена как по сделке (уступка требования), так и на основании закона п.1 ст.382, ст.387 ГК) |
Обязательства имеют договорный характер, т.е. возникают исключительно из договора |
|
Предметом цессии является непосредственно передача права (требования) п.1 ст.382 ГК) |
Предметом факторинга является финансирование (кредитование) одного лица другим в счет передачи последнему денежного требования этого лица к третьей стороне |
|
Уступается только право (требование) п.1 ст.382 ГК) |
Наряду с уступкой требования сторонами совершается ряд действий, непосредственно с ней не связанных |
|
Денежные средства передаются новым кредитором первоначальному кредитору в оплату приобретенного имущественного права (если цессия является возмездной) |
Иная последовательность совершаемых действий: наоборот, денежное требование либо уступается в обмен на передаваемые денежные средства либо передается в качестве средства обеспечения исполнения обязательств по другому договору |
|
Уступаемое требование может иметь любой характер |
Уступаемое требование должно быть только денежным |
|
Уступается право, которое в момент заключения сделки о его уступке уже принадлежит кредитору на основании обязательства |
Предусмотрена возможность уступки права на получение денежных средств, которое уже существует в настоящем либо возникнет в будущем времени (п.1 ст.824 ГК) |
|
Участниками могут быть любые лица |
Финансовым агентом (одной из сторон договора факторинга) обязательно должен быть банк, иная кредитная организация либо коммерческая организация, имеющая лицензию на осуществление деятельности такого типа |
|
Для перехода прав кредитора к другому лицу согласие должника не требуется, если иное не установлено законом или договором |
Передача денежных требования на условиях финансирования никогда не требует согласия должника, поскольку запрет либо ограничение на уступку требования изначально признается недействительным |
|
Должник вправе выдвигать против своего нового кредитора все требования, которые возникли у него по отношению к своему первоначальному кредитору к тому моменту, когда он узнал об уступке права (ст.386 ГК) |
Должник вправе выдвигать против своего нового кредитора (банка) только денежные требования |
|
Нормы ст.ст. 382-390 ГК, касающиеся уступки требования, запрета на последующую переуступку права не содержат, поэтому можно предположить, что она допускается независимо от наличия специальной договоренности сторон |
Допускается дальнейшая переуступка денежного требования новым кредитором иному финансовому агенту только при наличии специальной договоренности сторон |
|
Нормами ст.ст.382-390 возможность возвращения новым кредитором сумм, полученных от должника, не предусмотрена |
Финансовый агент при определенных обстоятельствах обязан вернуть полученные от должника денежные суммы |
- 1. Понятие факторинга.
- 2. Договор факторинга.
- 2. 1. Предмет договора факторинга.
- 2.2 Стороны договора факторинга.
- 3. Отношения между клиентом и финансовым агентом.
- 3.1 Предмет уступки по договору факторинга.
- 3.2. Ответственность клиента за действительность предмета уступки.
- 4. Отношения между клиентом и должником.
- 4.1. Запрет уступки денежного требования, переуступка требования финансовым агентом.
- 5. Отношения между должником и финансовым агентом.
- 5.1. Исполнение денежного требования должником финансовому агенту.
- 5.2. Права финансового агента на суммы, полученные от должника.
- 5.3. Требования должника к финансовому агенту.
- 5.4. Возврат должнику сумм, полученных финансовым агентом.
- 6. Отличия уступки требования (цессии) от договора факторинга.
- 7. Пример спорной ситуации, связанный с заключением договора факторинга.
- 65. Международный факторинг
- Правовое регулирование факторинга
- Понятие Факторинга
- 1.2.2. Правовое регулирование факторинга в рф.
- 36. Договор международного факторинга. Международное регулирование факторинга
- Правовое регулирование факторинга
- Договор международного факторинга Источники правового регулирования отношений, связанных с международным факторингом.
- Тема 6. Правовое регулирование лизинга и факторинга
- 37) Договор международного факторинга: понятие, особенности, правовое регулирование.
- [Править]Правовое регулирование факторинга