2 Экономическая характеристика ООО КБ «Мегаполис»

3 января 1996 года Общим собранием учредителей было принято решение о переименовании коммерческого банка "Чебоксары" в коммерческий банк "Мегаполис" и получена лицензия на осуществление банковских операций № 3265 от 16.09.96 г.

Коммерческий банк "Мегаполис", является кредитной организацией, созданной по решению его участников в форме общества с ограниченной ответственностью (протокол № 1 от 30 мая 1994 года), в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.

Место нахождения Банка: Чувашская Республика, г.Чебоксары, ул.Карла Маркса, д.22. E-mail: mega@chtts.ru.

Полное наименование Банка: Общество с ограниченной ответственностью Коммерческий банк "Мегаполис" (в дальнейшем - Банк или ООО КБ "Мегаполис"). ООО КБ "Мегаполис" в своей деятельности руководствуется Законом "О банках и банковской деятельности", изданными в соответствии с ним другими законами, нормативными документами ЦБ России, носящими обязательный характер для коммерческих банков, а также уставом банка. ООО КБ "Мегаполис" имеет лицензию Банка России № 3265 от 04 марта 1999 года.

Цель создания Банка - предоставление физическим и юридическим лицам банковских услуг и извлечение прибыли.

Банк является кредитной организацией, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции.

Стратегической целью банка является качественное удовлетворение потребности клиентов и досрочный рост бизнеса путем организации командной работы.

Среди преимуществ банка можно отметить:

ь Широкую продуктовую линейку: вклады, кредиты, пластиковые карты, широкий спектр услуг по ценным бумагам, драгоценные металлы, прием коммунальных платежей и др.

ь Сеть филиалов, в которых предоставляется тот же перечень услуг, что и в головном офисе.

Организационная структура банка отражена на рисунке 2.

Рис.2 Структура банка

Органами управления Банка являются:

ь высший орган управления - общее собрание участников Банка;

ь наблюдательный орган - Совет Банка;

ь исполнительные органы - Председатель Правления и Правление Банка.

Высшим органом управления Банка является общее собрание участников. Общие собрания проводятся не реже одного раза в год для рассмотрения и утверждения годового отчета и баланса Банка.

Контроль за финансово-хозяйственной деятельностью Банка осуществляется ревизионной комиссией, избираемой общим собранием участников Банка сроком на 5 лет.

Структуру управления ООО КБ "Мегаполис" составляют три департамента:

ь Департамент финансового учета и клиентских отношений;

ь Департамент финансового рынка;

ь Административный департамент.

Каждый департамент имеет в своем составе отделы и службы, которые показаны на рис. 3.

Рис.3 Организационная структура ООО КБ «Мегаполис»

Также к преимуществам банка относят самую низкую комиссию за прием коммунальных платежей, бесплатная компьютерная обработка квитанций, удобный график работы, выгодный курс обмена валют, вклады под любые запросы клиентов, денежные переводы: большой выбор видов переводов при одинаковой комиссии.

Важная особенность деятельности КБ ООО «Мегаполис»- информационная открытость. Клиенты всегда могут получить достоверную и открытую информацию обо всех новостях банка, его финансовых показателях, предоставляемых продуктах и услугах. Прозрачность деятельности финансового учреждения - залог доверия его вкладчиков и партнеров и одна из неотъемлемы составляющих честного бизнеса. Количество клиентов банка достигло 30000 человек.

Банк не просто следует за рынком, но старается опережать его, создавая уникальные банковские продукты и адаптируя их для конкретных вкладчиков, разрабатывая индивидуальные схемы и условия. Одним из примеров такого подхода служит технология частного банковского обслуживания (private banking), которую КБ ООО «Мегаполис» начал использовать в России одним из первых и старается реализовать не только для VIP, но и для розничных клиентов.

Самую общую оценку деятельности банка можно получить, анализируя динамику абсолютной величины годового баланса с заключительными оборотами за 2 года. Анализируя график динамики валюты баланса ООО КБ «Мегаполис» (рис.2) можно отметить, что максимальный объем валюты наблюдается в 2008 году -904666 руб., в 2009 - 580827, в 2010 году происходит увеличение объема валюты - 782782 руб, темп прироста к предыдущему году составляет 3,5 раза

Рис.4 График динамики валюты баланса ООО КБ «Мегаполис»

Из таблицы 3 видно, что наиболее удачным годом для банка был 2010 год. Покрытие привлеченных средств его собственных средств составляет 19,2 %, что является высоким показателем. Общая сумма собственных средств банка за 2008-2010 гг. уменьшилась на 121884 руб.

Отсюда можно сделать вывод, что у банка существует значительный потенциал привлечения, который ограничится тогда, когда данный показатель достигнет величины 10 %.

В 2008 году ООО КБ «Мегаполис» имел крайне низкую долю собственного капитала 9,3%.

Таблица 1 Доля собственного капитала %

Таким образом, анализ структуры собственных средств банка показывает, что произошло увеличение объема собственных средств, доминирующую часть которых составляют различные фонды.

Далее рассмотрим прибыль ООО Кб «Мегаполис». Прибыль коммерческого банка -- это финансовый результат деятельности коммерческого банка в виде превышения доходов над расходами.

1. Эффективность деятельности банка равна отношению чистой прибыли к уставному капиталу (табл.4). Этот показатель характеризует эффективность и целесообразность вложения средств, и степень "отдачи" Уставного фонда.

Таблица 2 Расчет эффективности деятельности ООО КБ "Мегаполис" за 2008-2010 г.г.

Отдача уставного капитала уменьшалась в течение трех лет, с 2006 года по 2008 год снизилась на 21,9 %.

Эффективность операций всей деятельности банка определяется как отношение валовой прибыли (чистой) к общей сумме активов (приложение А).

Проанализируем эффективность операций деятельности банка за три года 2006, 2007 и 2008 года (табл. 5).

Таблица 3 Эффективность операций всей деятельности ООО КБ "Мегаполис" за 2008, 2009, 2008 г.г.

Наглядно рассмотрим изменение эффективности операций всей деятельности банка на рисунке 5

Рис.5 Эффективность операций ООО КБ «Мегаполис»

Как видно из рисунка наибольшая отдача от операционной деятельности ООО КБ "Мегаполис" была в 2009 году. В 2010 году произошло падение почти на 2%, обусловленное в первую очередь увеличением активов банка. В 2008 году произошло увеличение на 1,15 %, но активы банка снизились на 323839 тыс. руб.

На величину прибыли банка оказывают влияние следующие факторы.

Так как у банка подавляющую часть актива баланса составляют кредитные вложения, банковская маржа в наибольшей степени характеризует эффективность банковских кредитных операций (разница между процентами полученными и уплаченными).

Удельный вес прибыли в общей сумме доходов - такая часть дохода идет на формирование прибыли. Следовательно, остальная часть доходов банком направляется на возмещение своих расходов (отношение прибыли (убытка) за отчетный период к текущим доходам) (табл. 3).

Таблица 4 Удельный вес прибыли в общей сумме доходов ООО КБ "Мегаполис" за 2008 - 2010 г.г.

По анализируемым показателям в 2010 году банковская деятельность по сравнению с 2008 годом ухудшилась на 23,81 %. В 2009 году произошло уменьшение доли доходов банка, используемое на покрытие расходов, и одновременно увеличение доли прибыли в доходах это момент положительно характеризуют деятельность банка. Но снижение в 2010 году негативно сказывается на доверии клиентов.

Расчет коэффициента достаточности собственного капитала ООО КБ «мегаполис» представлен в таблице 8.

Таблица 5 Достаточность собственного капитала ООО КБ «Мегаполис»

Как показывают данные таблицы, коэффициент достаточности собственного капитала в 2008-2010 году находится в пределах нормативных значений, что не вызывает осторожности в сотрудничестве с банком. В целом коэффициент достаточности в динамике увеличился с 10,5% на 1.01.2008 года до 19,5% на 1.01.2009 года. Но за 2010 год этот показатель уменьшился на 4,5 пункта. Такой уровень коэффициента был, достигнут в результате увеличения объемов активов рисковых и собственного капитала. Несмотря на то, что устойчивость растет, банк рискует недополучить доход в результате снижения объемов размещаемых активов.

Я, предлагаю увеличить количество выдаваемых кредитов, доход от полученных операций резко увеличит прибыль банка. Так же банк может пополнить собственные средства за счет выпуска и реализации собственных акций. Важным источником финансового оздоровления банка является факторинг, т.е. уступка банку или факторинговой компании право на восстановление дебиторской задолженности, по которой банк уступает свои требования к дебиторам банка в качестве обеспечения возврата кредита.

Привлечение кредиторов под прибыльные проекты способно принести высокий доход. Уменьшить дефицит собственного капитала можно за счет ускорения его оборачиваемости путем уменьшения сроков кредита, увеличения процентных ставок на большие сроки кредитования, сроков коммерческого цикла и т.д.