Тенденции развития потребительского кредитования в России (на материалах АКБ "Банк Москвы")

дипломная работа

2.1 Характеристика АКБ "Банка Москвы" (ОАО). Организационная структура. Комплексный анализ АКБ "Банка Москвы" (ОАО)

ОАО "Акционерный коммерческий банк "Банк Москвы" - крупный универсальный банк, "дочка" банка ВТБ. Помимо обслуживания финансовых потоков бюджета столицы и крупных корпоративных клиентов БМ развивает розничный бизнес, в частности довольно активен на рынке потребительского кредитования, банковских карт и ипотеки.

По состоянию на 1 декабря 2013 г. банк занимает 6 место в банковской системе России с размером активов 1 727,76 млрд. руб.

Международное рейтинговое агентство Moodys повысило рейтинги по депозитам и приоритетным необеспеченным облигациям Банка Москвы до "Ва1" с "Ва2" со "стабильным" прогнозом, сообщается в пресс-релизе агентства. Рейтинг субординированного долга повышен до "Ва3" с "В1". "Повышение рейтинга отражает увеличение вероятности поддержки со стороны банка ВТБ".

ОАО "Акционерный коммерческий банк "Банк Москвы" начало работу весной 1994 года. Банк был зарегистрирован по инициативе столичного правительства в целях обслуживания соответствующих финансовых потоков. До начала 2011 года Департамент имущества Москвы владел 46,48% акций банка, но уже в феврале-2011 состоялась ранее анонсированная сделка по приобретению ВТБ этого пакета акций. В настоящее время под прямым контролем группы ВТБ находится 95,52% акций Банка Москвы.

До начала 2011 года Департамент государственного и муниципального имущества Москвы владел 46,48% акций банка, но уже в феврале-2011 состоялась ранее анонсированная сделка по приобретению группой ВТБ этого пакета акций. В рамках той же сделки общей стоимостью 103 млрд рублей ВТБ стал собственником 25% плюс одной акции Столичной страховой группы, которой в настоящее время принадлежит 1,51% акций БМ. Группа ВТБ, после выхода из состава акционеров Банка Москвы кипрских компаний Losanp Trade Limited (бенефициар - сын бывшего министра энергетики РФ Игоря Юсуфова Виталий) и Durland Investments Limited, контролировала 80,52% акций через ЗАО "ВТБ Долговой центр", к которым в декабре 2011 года добавились еще 11,65%, полученные от страховой группы "МСК" в счет выплаты по кредиту, предоставленному ранее Банком Москвы.

В итоге под прямым контролем группы ВТБ, планирующей довести свою долю в акционерном капитале БМ до 100%, сейчас находится 95,52% акций. Предполагается, что Банк Москвы сохранит торговую марку, универсальную направленность услуг, но лишится зарубежных представительств и большинства дочерних банков в других странах. Корпоративное и инвестиционное бизнес-направления будут координироваться с банком ВТБ. Сейчас БМ владеет мажоритарными пакетами акций (долей) в Банке Москвы - Белград (Сербия), БМ Банке (Украина), Банке Москва-Минск (Белоруссия), Эстонском Кредитном Банке и московском РНКБ.

ОАО "Банк Москвы" - один из крупнейших универсальных банков России, предоставляющий диверсифицированный спектр финансовых услуг как для юридических, так и для частных лиц. Основным акционером Банка Москвы является группа ВТБ (95,52%). В настоящее время Банк Москвы обслуживает более 100 тыс. корпоративных и свыше 9 млн. частных клиентов.

Банк представлен практически во всех экономически значимых регионах страны и насчитывает 396 обособленных подразделений, включая дополнительные офисы, обменные пункты и операционные кассы. По состоянию на 1 февраля 2010 года в регионах России работало 258 подразделений Банка. В Москве и Московской области действует 138 офисов Банка. Кроме того, услуги населению оказываются в 471 почтово-банковском отделении столичного региона.

В Банке Москвы действует собственный процессинговый центр, обслуживающий карточные программы Банка. Банк выпустил более 13 млн. пластиковых карт. Процессинговый центр сертифицирован Visa International и MasterCard и располагает широкой сетью банкоматов (1,8 тыс. штук).

Работа с физическими лицами - одно из ключевых направлений деятельности банка. Наравне с уже традиционными услугами - вклады в рублях и иностранной валюте, денежные переводы, прием платежей, обслуживание пластиковых карт - клиентам предложены и принципиально новые. "Банк - Москвы" осуществляет зарплатные проекты не просто в классическом варианте - выдача денег, - а комплексно. Это значит, что клиент использует открытый в банке счет не только для получения заработной платы, но и для накопления денежных средств, осуществления переводов, покупки наличной иностранной валюты и оплаты покупок и услуг.

ОАО АКБ "Банк Москвы" в своей деятельности руководствуется законодательством Российской Федерации, нормативными актами Центрального Банка Российской Федерации (Банка России), Уставом Банка, Настоящим Положением, решениями органов управления Банка, внутрибанковскими нормативными документами, принятыми в соответствии с действующим законодательством.

Для осуществления контроля за финансово-хозяйственной деятельностью банка Общим собранием акционеров избирается Ревизионная комиссия Банка. Проверки Ревизионной комиссии могут осуществляться по поручению Общего собрания акционеров, по собственной инициативе или по требованию акционеров, владеющих в совокупности свыше 10% акций.

Для проверки и подтверждения достоверности годовой финансовой отчетности банка ежегодно банком привлекается профессиональная аудиторская организация, не связанная имущественными интересами с банком и имеющая лицензию на проведение проверок подобного рода.

Организационная структура ОАО АКБ "Банк Москвы" представлена на рисунок 2.1.

Рисунок 2.1 - Организационная структура ОАО АКБ "Банк Москвы"

Множество внутрибанковских служб и отделов обеспечивает полноценную работу. Высшим органом управления банком является Общее собрание акционеров. На годовом Общем собрании акционеров решается вопрос об избрании Совета директоров Банка, ревизионной комиссии, утверждается аудитор Банка, рассматривается представляемый Советом директоров Банка годовой отчет Банка и иные документы. К компетенции Общего собрания акционеров относятся следующие вопросы:

1) внесение изменений и дополнений в устав Банка или его утверждение в новой редакции,

2) реорганизация Банка,

3) ликвидация Банка, назначение ликвидационной комиссии и утверждение промежуточного и окончательного ликвидационного балансов,

4) определение количественного состава директоров Банка, избрание его членов и досрочное прекращение их полномочий,

5) определение предельного размера объявленных акций,

6) избрание членов ревизионной комиссии Банка и досрочное прекращение их полномочий,

7) утверждение аудиторов банка и т.д.

Совет директоров Банка следит за деятельностью Банка, за исключением решения вопросов, отнесенных к исключительной компетенции. Среди решаемых Советом директоров задач можно выделить несколько основных:

1) определение приоритетных направлений деятельности Банка,

2) созыв годового и внеочередного Общих собраний акционеров Банка, утверждение его повестки дня,

3) увеличение уставного капитала Банка путем увеличения номинальной стоимости акций в пределах количества и типа объявленных акций,

4) размещение облигаций Банком и иных ценных бумаг,

5) рекомендации по размером дивидендов по акциям и порядку их выплат,

6) использование резервного и иных фондов

7) создание филиалов и открытие представительств Банка и т.д.

Кроме всего вышеизложенного Совет директоров назначает Председателя Правления Банка. Председатель Правления несет персональную ответственность перед Общим собранием акционеров за деятельность банка, в его обязанности входит:

1) руководство деятельностью Правления Банка,

2) организация и выполнение решений Общего собрания акционеров и Совета директоров Банка,

3) утверждение цен и тарифов за услуги,

4) осуществление без доверенности деятельности от имени банка.

Сеть точек продаж банка насчитывает: (по состоянию на 1 декабря 2013 г.)

193 дополнительных офиса;

5 операционных касс;

87 операционных офисов;

Банк имеет 13 полноценных филиалов:

Таблица 2.1 - Филиалы банка Москва

рег. №, присвоенный

Банком России

Наименование*

Дата

регистрации

Место нахождения (фактический адрес)

1

2

3

4

5

1.

2

Ростовский

01.06.1998

344082, г. Ростов-на-Дону, ул. Большая Садовая, дом 27/47

2.

3

САНКТ-ПЕТЕРБУРГСКИЙ

29.01.1999

191119, Санкт-Петербург, Лиговский пр., 108а

3.

6

Нижегородский

29.01.1999

603006, г. Нижний Новгород, ул. Ковалихинская, дом 14/43

4.

7

Новосибирский

29.01.1999

630099, г. Новосибирск, ул. Каменская, дом 30.

5.

10

Краснодарский

25.03.1999

350063, г. Краснодар, ул. Октябрьская, 28

6.

14

Хабаровский

11.05.1999

680000, г. Хабаровск, ул. Калинина, дом 83 А

7.

16

Екатеринбургский

03.06.1999

620014, г. Екатеринбург, ул. Маршала Жукова, 10

8.

21

Владивостокский

10.06.1999

690001, Приморский край, г. Владивосток, ул. Светланская, 78

9.

33

Сочинский

06.08.1999

354000, Краснодарский край, г. Сочи, ул. им.М. Горького, дом 15

10.

47

Ставропольский

23.12.2004

355003, г. Ставрополь, ул. Ленина, дом 219

11.

52

Уфимский

24.11.2006

450077, г. Уфа, ул. Цюрупы, дом 79

12.

55

Казанский

21.12.2006

420111, Республика Татарстан, г. Казань, ул. Московская, д.13

13.

Приморский край

690001, Приморский край, г. Владивосток, ул. Светланская, 78

Банк возглавляет банковскую группу "Банк Москвы". Состав группы:

БАНК МОСКВЫ (головной банк)

МОСВОДОКАНАЛБАНК

ЛЕТО БАНК

Также в состав группы входят банки-нерезиденты: ОАО "БМ Банк" (Украина), ОАО "Банк Москва-Минск" (Беларусь), "Латвийский Бизнесбанк", Эстонский кредитный банк, АО "Банк Москвы" - (Белград).

По данным Банки. ру, на 1 декабря 2013 года нетто-активы банка - 1 893,58 млрд рублей (5-е место в России), капитал (рассчитанный в соответствии с требованиями ЦБ РФ) - 177,59 млрд, кредитный портфель - 937,66 млрд, обязательства перед населением - 212,39 млрд.

Таблица 2.2 - Отчет кредитной организации о прибылях и убытках по состоянию 1 октября 2013 г. (форма 0409102, итоговые строки, тыс. руб.)

Наименование статей

Символы

Суммы в рублях от операций:

Всего

в рублях

в ин. валюте и драг. металлах

1

2

3

4

5

Всего по Главе I "Доходы" (разделы 1-7)

10000

426 425 231

8 188 937

434 614 168

Всего по Главе II "Расходы" (разделы 1-8)

20000

424 973 179

5 638 459

430 611 638

Прибыль после налогообложения (символ 01000 минус символ 28101)

31001

0

0

4 002 530

Убыток после налогообложения (символ 02000 плюс символ 28101 либо символ 28101 минус символ 01000)

31002

0

0

0

Распределение между акционерами (участниками) в виде дивидендов

32001

0

0

0

Отчисления на формирование и пополнение резервного фонда

32002

0

0

0

Неиспользованная прибыль (символ 31001 минус символ 32101)

33001

4 002 530

Убыток (символ 31002 плюс символ 32101 либо символ 32101 минус символ 31001)

33002

0

Чистая прибыль Банка Москвы по российским стандартам бухгалтерского учета (РСБУ) за январь-ноябрь 2013г. снизилась в годовом выражении на 35,3% - до 4,26 млрд руб. Об этом свидетельствуют материалы Банка России. Прибыль до налогообложения составила 7,2 млрд руб.

Таблица 2.3 - Валюта баланса

Отчетная дата

1 июля 2013 г.

1 августа 2013 г.

1 сентября 2013 г.

1 октября 2013 г.

1 ноября 2013 г.

1 декабря 2013 г.

Изменение

1

2

3

4

5

6

7

8

Валюта баланса

1 457 613 251

1 483 448 515

1 537 455 938

1 544 363 438

1 581 565 653

1 727 759 807

270 146 556

Прирост

-

+1,8%

+3,6%

+0,4%

+2,4%

+9,2%

+18,5%

За рассматриваемый период банк продемонстрировал рост валюты баланса на 18,5%, причем прирост зафиксирован на все отчетные даты.

Делись добром ;)