2.1 Банковское регулирование и надзор, его роль в формировании экономической политики, поддержание стабильности банковской системы и защите интересов вкладчиков и кредиторов
Главной целью надзорной деятельности ЦБ РФ является поддержание стабильности банковской системы и защита интересов вкладчиков и кредиторов.
Исходя из этой цели, Банк России должен решать следующие задачи:
предупреждать возможность возникновения системного банковского кризиса (путем снижения рисков утраты ликвидности отдельны ми кредитными институтами);
защищать интересы вкладчиков и кредиторов;
не допускать монополизации финансового капитала, поддерживать здоровую конкуренцию в банковском секторе экономики;
способствовать повышению эффективности банковского дела, росту профессионализма и добросовестности банковских работников.
Конкретное содержание банковского регулирования и надзора формируется под воздействием ряда факторов:
макроэкономическая ситуация в стране, состояние банковской системы;
социально-экономические приоритеты развития общества;
совершенство законодательной базы;
проводимая Банком России кредитная политика;
степень независимости Банка России от органов законодательной и исполнительной власти;
исторически сложившиеся особенности организации банковского надзора в стране.
В международной банковской практике известны четыре способа организации банковского регулирования и надзора:
под эгидой Центрального банка (Россия и многие другие страны);
ведущая роль принадлежит Правительству, как правило, в лице Министерства Финансов (Франция);
независимое агентство, несущее ответственность перед парламентом или президентом (Федеральное ведомство банковского надзора - Германия);
смешанный тип организации, например, в США - Федеральная Резервная Система (ФРС), Федеральная Корпорация страхования депозитов (ФКСД), Контролер денежного обращения (КДО), Федеральный Комитет открытого рынка (ФКОР).
Банковский надзор может быть двух видов: прямой (превентивный) и более либеральный (защитное регулирование). На практике чаще используются эти методы в сочетании. Зарубежная банковская теория использует термин разумный банковский надзор. [13; с.62]
Механизм регулирования и надзора представляет собой систему инструментов и методов организации банковской деятельности.
Методы делятся на: административные и экономические, регулирующие и надзорные.
Административные методы включают лицензирование, прямые ограничения (лимиты) и запреты. Например, запрет на проведение страховых операций с клиентами, назначение временной администрации в проблемные банки.
Экономические методы - оказывают в основном косвенное воздействие на деятельность банков. Выделяют три основные группы методов: налоговые, нормативные и корректирующие (гибко стимулирующие предпочтительное с точки зрения ЦБ поведение коммерческих банков).
Банк России широко использует нормативный метод путем издания специальных инструкций и организации контроля за их исполнением.
Регулирующие методы направлены на снижение банковских рисков. К ним относятся разработанные Банком России инструктивные материалы, базирующиеся на законе "О банках и банковской деятельности" и нормах международного банковского права. Они предполагают исследование как административных, так и экономических методов.
Надзорные методы нацелены на организацию контроля за выполнением Банковского законодательства и инструкций ЦБ.
Рассмотрим таблицу 1. В ходе проведенных в 2012 году проверок выявлены 16997 нарушений в деятельности кредитных организаций и филиалов
Таблица 1.
Нарушения в деятельности кредитных организаций
2011 |
2012 |
Темп роста 2012 года к 2011 году, % |
||
Всего нарушений |
17969 |
16997 |
94,6 |
|
Противодействия отмыванию доходов, полученных преступным путём |
4376 |
4651 |
106,3 |
|
Нарушения в проведении кредитных операций |
3469 |
3794 |
109,4 |
|
Организация работы по ведению бухгалтерского учёта |
1698 |
1569 |
92,4 |
|
Нарушения в области достоверности учёта и отчётности |
1425 |
1334 |
93,6 |
|
Кассовые операции |
1244 |
1013 |
81,4 |
|
Требования валютного законодательства |
1024 |
862 |
84,2 |
Если в результате надзорной деятельности Банк России выявил нарушение коммерческим банком банковского законодательства или отдельных нормативов, он имеет право:
взыскать штраф;
назначить временную администрацию для управления проблемным банком;
отозвать лицензию на право осуществления банковской деятельности.
На основании таблицы 2 можно сделать вывод о том, что по результатам проверок по совокупности выявленных нарушений ЦБ РФ в 2012 году к кредитным организациям были применены различные меры воздействия: предупредительные - доведение до сведения руководства информации о недостатках в деятельности кредитной организации (в 339 случаях); принудительные - предъявление требований об устранении выявленных нарушений (в 229 случаях); штрафы наложены в 170 случаях; введены ограничения либо запреты на осуществление отдельных видов банковских операций в 252 случаях; лицензии отозваны у 7 кредитных организаций.
Таблица 2
Меры воздействия по совокупности выявленных нарушений ЦБ РФ
Меры |
2010 |
2011 |
2012 |
Темп роста 2012 года к 2011 году |
|
1. Предупредительные |
503 |
392 |
339 |
86,5 |
|
2. Принудительные требования об устранении штрафы ограничения, запреты на осуществления банковских операций отзыв лицензии |
861 514 156 59 |
344 252 41 44 |
229 170 252 7 |
66,6 67,5 614,6 15,9 |
- Введение
- 1. Правовые основы, цели и задачи банковского регулирования и надзора
- 1.1 Банк России как орган банковского регулирования и надзора. Определение основных сфер регулирования и надзора Банка России. Полномочия Банка России
- 1.2 Сущность и система банковского надзора. Виды надзора. Отношения между органами надзора и внешними аудиторами
- 1.3 Основополагающие принципы эффективного банковского надзора, принятые Базельским комитетом по банковскому надзору
- 2. Банковское регулирование в России
- 2.1 Банковское регулирование и надзор, его роль в формировании экономической политики, поддержание стабильности банковской системы и защите интересов вкладчиков и кредиторов
- 2.2 Структурные подразделения Банка России, осуществляющие банковское регулирование и надзор за деятельностью кредитных организаций
- Заключение
- Организация банковского регулирования, надзора и контроля
- 89.Задачи регулирования и надзора
- VII. Регулирование банковской деятельности, банковский надзор
- 1. Сущность, необходимость, задачи и организация регулирования надзора.
- 89.Задачи регулирования и надзора
- Тема 14. Финансово-правовое регулирование банковской деятельности
- Тема 9. Цели и задачи банковского регулирования и надзора. Регистрация кредитных организаций и лицензирование банковской деятельности.
- Тема 5. Регулирование банковской деятельности. Банковский надзор
- Цели и задачи надзора и регулирования в банковской системе
- 1.1. Сущность государственного регулирования банковской деятельности