Совершенствование управления кредитным портфелем коммерческого банка на примере ОАО "Россельхозбанк"

2.1 Общая характеристика ОАО «Россельхозбанк» и его деятельности на кредитном рынке

ОАО «Российский Сельскохозяйственный банк» или «Россельхозбанк» - это открытое акционерное общество, которое было создано в 2000 году (в соответствии с Распоряжением Президента Российской Федерации от 15.03.2000 №75-рп О создании Российского сельскохозяйственного банка: распоряжение от 15.03.2000 № 75-рп // Справочная правовая система «Консультант Плюс». [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://www.consultant.ru/) с целью развития финансово-кредитной системы агропромышленного комплекса и сельских территорий РФ. 100% акций банка находятся в собственности Правительства Российской ФедерацииБанки.ру информационный портал: банки, вклады, кредиты, ипотека, рейтинги банков России [Электронный ресурс] - Режим доступа: http://www.banki.ru/banks/bank/rshb/.

ОАО «Россельхозбанк» является одним из крупнейших банков России. В настоящее время оказывает все виды банковских услуг и занимает лидирующую позицию в обеспечении финансовыми ресурсами агропромышленного комплекса Российской Федерации.

Миссия ОАО «Россельхозбанк» заключается в качественном и доступном удовлетворении различного рода потребностей сельскохозяйственных товаропроизводителей и сельского населения Российской Федерации в банковских продуктах и услугах, а также своевременное содействие развитию агропромышленного комплекса России.

ОАО «Россельхозбанк» занимает второе место в Российской Федерации по количеству открытых филиальных сетей - 78 подразделений и более 1,5 тысяч региональных офисов. Также банк располагает представительствами в Азербайджане, Таджикистане, Белоруссии, Армении и Казахстане.

Информация о деятельности открытого акционерного общества «Россельхозбанк» по состоянию на 1 января 2015 года представлена на рисунке 3.

Рисунок 3 - Основные показатели деятельности ОАО «Россельхозбанк» по состоянию на 1 января 2015 года, млрд. руб. Рисунок 3 составлен автором

По данным финансовой отчетности, представленной на официальной сайте ОАО «Россельхозбанк» на 1 января 2015 года общий кредитный портфель банка составил 1 трлн. 270 млрд. рублей, в том числе юридические лица составили 1 трлн. 023 млрд. рублей, а физических лиц -- 247 млрд рублей. Также хотелось бы отметить, что кредиты малому и среднему бизнесу составляют около 570 млрд. рублей, а кредиты крупному бизнесу составляют 453 млрд. руб., что в процентом соотношении составляет 55%/45% соответственно (рис. 4).

Рисунок 4 - Состав кредитного портфеля ОАО «Россельхозбанка» по состоянию на 1 января 2015 года, млрд. руб. Рисунок 4 составлен автором

Динамичное развитие ОАО «Россельхозбанк» в 2014 году позволило улучшить свои финансовые показатели (табл. 4)

Таблица 4 Сравнительный анализ финансовых показателей по состоянию на 01.01.2014 и на 01.01.2015, тыс. руб. Таблица 4 рассчитана автором

Место в России (изменение)	Показатель	На 01.01.2014, тыс. руб.	На 01.01.2015, тыс. руб.	Изменения, тыс. руб.	Изменения, %
5 (-1)	Активы нетто	1 672 771 138	1 915 951 035	+243 179 897	+14,54%
22 (+20)	Чистая прибыль	2 187 218	3 953 933	+1 766 715	+80,77%
5 (-1)	Кредитный портфель	1 098 011 293	1 269 558 345	+171 547 052	+15,62%
4	Просроченная задолженность в кредитном портфеле	99 061 917	97 998 015	?1 063 902	?1,07%
6	Вклады физических лиц	185 266 179	247 169 894	+61 903 715	+33,41%
7 (+1)	Вложения в ценные бумаги	114 365 640	122 251 075	+7 885 435	+6,89%

Одной из тенденций развития банковского сектора можно считать изменения соотношений кредитного портфеля и просроченной задолженности в этом кредитном портфеле. По рисунке 5 видно, что 2009 год является пиком ухудшения банковского сектора, о чем говорит просроченная задолженность, которая увеличилась на 200%, по сравнению с предыдущим годом. После этого наблюдается резкое падение кривой «Просроченная задолженность», а дальше происходит стабилизация.

Рисунок 5 - Изменение кредитного портфеля и просроченной задолженности, в годовом исчислении Рисунок 5 составлен автором

Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле российских кредитных организаций представлена на рисунке 6.

Рисунок 6 - Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле российских кредитных организаций, в годовом исчислении Рисунок 6 составлен автором

По просроченной задолженности в кредитном портфеле российских кредитных организаций на 01.01.2015 г. ОАО «Россельхозбанк» занимает 4 место. Хотелось бы отметить, что по состоянию на 01.01.2014 г. ОАО «Россельхозбанк» занимал также 4 место, т.е. изменений не произошло (табл. 5)

Таблица 5 - Просроченная задолженность в кредитном портфеле различных кредитных организаций, тыс. руб. Таблица 5 рассчитана автором

Место в России (изменение)	Название кредитной организации	На 01.01.2014, тыс. руб.	На 01.01.2015, тыс. руб.	Изменения, тыс. руб.	Изменения, %
1	Сбербанк России	269 033 175	267 126 807	?1 906 368	?0,71%
2	Банк Москвы	235 961 399	229 512 012	?6 449 387	?2,73%
3	ВТБ	107 433 799	99 146 699	?8 287 100	?7,71%
4	Россельхозбанк	99 061 917	97 998 015	?1 063 902	?1,07%
5	ВТБ 24	41 653 188	72 732 272	+31 079 084	+74,61%
6 (+2)	Хоум Кредит Банк	20 749 267	41 610 396	+20 861 129	+100,54%
7 (+4)	Русский Стандарт	17 010 520	37 553 450	+20 542 930	+120,77%
8 (-1)	Альфа-Банк	26 167 359	36 852 184	+10 684 825	+40,83%
9 (-3)	Росбанк	32 155 284	32 707 044	+551 760	+1,72%
10 (+2)	МДМ-Банк	16 046 012	20 451 943	+4 405 931	+27,46%

Исходя из данной таблицы можно сделать вывод о том, что ОАО «Россельхозбанк» находится в стабильном положении, т.к. показатель, характеризующий уровень просроченной задолженности в кредитном портфеле снизился на 1,07%, т.е. количество возвращенных кредитов возросло.

ОАО «Россельхозбанк» обладает следующими конкурентными преимуществами:

? тот факт, что ОАО «Россельхозбанк» находится в государственной собственности, рассматривается кредиторами как еще один пункт, который гарантирует стабильность данного банка;

? максимальное приближение банковских продуктов и услуг к их потенциальным потребителям, т.к. обладает второй по величине филиальной сетью;

? возможность получения субсидий со стороны государства;

? предлагает широкий выбор услуг;

? обладает гибкой кредитной политикой и стабильной клиентской базой;

? ОАО «Россельхозбанк» постоянно разрабатывает новейшие целевые программы для различных клиентов.