Совершенствование процесса управления ликвидностью в ОАО КБ "ИВАНОВО"

курсовая работа

2.1 Краткая характеристика финансово-хозяйственной деятельности ОАО КБ «ИВАНОВО»

Банк «ИВАНОВО» сегодня - это стабильно развивающаяся универсальная кредитная организация. Банк предоставляет полный спектр высококачественных услуг, как для физических, так и для юридических лиц. Постоянно работает над улучшением качества оказываемых услуг, стремимся приблизиться к западным стандартам ведения бизнеса, совершенствуем методы управления всеми видами рисков, возникающих в текущей деятельности банка.

Открытое акционерное общество коммерческий банк «ИВАНОВО» (ОАО КБ «ИВАНОВО») находится: Россия, г. Иваново, проспект Ленина, д. 31-А.

Регистрационный номер Банка России в соответствии с Книгой государственной регистрации кредитных организаций - 1763 от 13.04.1992 года.

ОГРН 1043700028679 от 23.11.2004 года.

Акционерами банка являются физические лица - резиденты и нерезиденты.

ОАО КБ «ИВАНОВО» имеет следующие лицензии Банка России:

* Лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц), получена 23.11.2004г.

* Лицензия на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях и иностранной валюте, получена 23.11.2004г.

Кроме того, банк имеет лицензии ФСБ России:

* Лицензия № 335У на осуществление предоставления услуг в области шифрования информации, получена 19.07.2007г.

* Лицензия № 334Х на осуществление распространения шифровальных (криптографических) средств, получена 19.07.2007г.

* Лицензия № 333Р на осуществление технического обслуживания шифровальных (криптографических) средств, получена 19.07.2007г.

В отчетном году основными направлениями деятельности банка, как и ранее, являлись:

- проведение операций кредитования юридических и физических лиц, кредитных организаций;

- выдача банковских гарантий;

- работа по размещению ресурсов на рынке ценных бумаг;

- осуществление привлечения денежных средств в форме вкладов и депозитов;

- осуществление расчетов между юридическими и физическими лицами;

- осуществление валютных операций;

- предоставление в аренду индивидуальных сейфовых ячеек;

- осуществление кассовых операций.

ОАО КБ «ИВАНОВО» не имеет филиалов и представительств. При этом банк имеет несколько внутренних структурных подразделений.

ОАО КБ «ИВАНОВО» с 09.12.2004г. под № 266 включен в реестр банков -участников системы обязательного страхования вкладов физических лиц.

Банк предлагает широкий перечень услуг по расчетно-кассовому обслуживанию для юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и физических лиц, занимающихся в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой.

Услуги для физических лиц.

Кредиты физическим лицам:

-Потребительский кредит.

-Автокредит

-Ипотека

-Вклады в рублях, долларах, евро

-Счета

-Банковские карты

-Переводы Банка "ИВАНОВО" (Blizko, Contact, MoneyGram)

-Сейфовые ячейки. [17]

Услуги для Юридических лиц:

- Открытие, ведение счетов.

- Кредитование.

- Лизинг.

- Дистанционное обслуживание.

- Обслуживание валютных счетов.

- Зарплатные проекты.

- Инкассация:

- Размещение денежных средств. [17]

2.2 Анализ ликвидности и платежеспособности ОАО КБ «ИВАНОВО»

ОАО КБ «ИВАНОВО» рейтинговым агентством «Эксперт РА» присвоен рейтинг кредитоспособности на уровне А «Высокий уровень кредитоспособности», прогноз по рейтингу «стабильный».

Таблица 3 - Положение банка на рынке

Показатель (млн.руб., %, чел.)

01.01.2013

01.01.2014

Данные ОАО КБ "ИВАНОВО"

Активы

1 678

2 045

Ссудная задолженность

1 212

1 524

в т.ч. просроченная задолженность

4,4%

3,1%

Соотношение резервов на возможные потери к ссудной задолженности

8,1%

8,3%

Вклады

1 004

1 218

Рентабельность собственных средств

7,3%

7,0%

Рентабельность активов

1,0%

0,8%

Показатель достаточности капитала (Н1)

20,4%

16,8%

Отношение совокупной величины крупных кредитных рисков к капиталу (Н7)

289,9%

325,2%

Положение ОАО КБ "ИВАНОВО" на рынке

Доля ОАО КБ "ИВАНОВО" на рынке банковских услуг Ивановского региона

16,5%

15,9%

Доля ОАО КБ "ИВАНОВО" на кредитном рынке

14,6%

16,5%

Доля ОАО КБ "ИВАНОВО" на рынке вкладов

20,2%

20,3%

ОАО КБ «ИВАНОВО» удается поддерживать свое положение на региональном рынке, а также улучшать свое положение в общероссийском рейтинге банков. Так, по активам нетто за 2013г. банк поднялся с 598 места до 572,по вкладам - с 415 до 407, по корпоративному кредитному портфелю - с 476 до 456.

В рамках стратегии территориального расширения и наращивания объемов активных операций возникла необходимость в подтверждении уровня кредитоспособности банка с целью соответствующего позиционирования на рынке банковских услуг. 09.06.2013 г. рейтинговое агентство «Эксперт РА» присвоило рейтинг кредитоспособности ОАО КБ «ИВАНОВО» на уровне А «Высокий уровень кредитоспособности», прогноз по рейтингу «стабильный».

С целью дальнейшего развития кредитования малого и среднего бизнеса был реализован проект по кредитованию субъектов малого и среднего предпринимательства за счет целевых ресурсов ОАО «Российский Банк поддержки малого и среднего предпринимательства». В декабре 2013 г. было заключено соглашение с ОАО «МСП-Банк», в рамках которого ОАО КБ «ИВАНОВО» предоставляется 26 000,00 тыс. руб. для дальнейшего размещения среди субъектов малого и среднего предпринимательства Ивановской области.

В рамках стратегии оптимизации расходов банка был реализован переход на агентскую схему обслуживания клиентов через брокера ООО «КИТ Финанс» и отказу от собственных лицензий профессионального участника рынка ценных бумаг. [17]

План развития ОАО КБ «ИВАНОВО» в качестве основных предусматривает следующие направления деятельности:

умеренный рост кредитного и депозитного портфелей банка в соответствии с финансовым планом;

диверсификацию кредитного портфеля за счет наращивания объемов кредитования малого и среднего бизнеса, физических лиц;

совершенствование системы управления рисками;

концентрацию усилий по работе с проблемной и просроченной задолженностью и непрофильными активами;

расширение присутствия на региональном банковском рынке;

развитие сети банкоматов и платежных терминалов банка, активное внедрение пластиковых карт;

оптимизация документооборота;

совершенствование системы продвижения банковских продуктов.

Наибольшее влияние на финансовый результат работы банка имеют операции по размещению ресурсов в кредиты как юридических, так и физических лиц, прием денежных средств населения во вклады.

На протяжении 2013 г. ОАО КБ «ИВАНОВО» осуществлял свою деятельность в соответствии с финансово-экономическим планом, утвержденным Наблюдательным советом банка. Усилия руководства банка была сконцентрированы на повышении эффективности основных направлений деятельности, наращивании ресурсной базы и поиске альтернативных источников ресурсов, расширении спектра и географии предоставляемых клиентам услуг, совершенствовании системы управления рисками и внутренней нормативной базы. [18]

Отчетный период характеризовался увеличением темпа роста активов банка при постоянном мониторинге кредитного, рыночного и иных банковских рисков, а также ростом отчислений в резервы.

По итогам года прибыль после налогообложения ОАО КБ «ИВАНОВО» составила 14341 тыс.руб. (за 2013 г. - 11575 тыс.руб.), рост прибыли составил 23,90%.

Собственные средства (капитал) банка на 01.01.2014г. составили 314298 тыс.руб., норматив достаточности капитала составил 16,8%.

Активы банка за 2013г. увеличились на 369705 тыс.руб. (на 22,03%), в то время как в 2012г. этот показатель составил 36628 тыс.руб. (2,23%).

Динамичное фондирование активных операций стало возможным благодаря положительной деловой репутации банка, поиску новых источников финансирования, взаимовыгодным связям с клиентами. Характеристика структуры собственных и привлеченных ресурсов представлена в таблице 4.

Таблица 4 - Структура собственных и заемных средств

Ресурсы

На 1.01.14

тыс. руб.

Уд.вес,

%

На 1.01.13 тыс. руб.

Уд.вес,

%

Прирост

тыс. руб.

%

1

2

3

2

3

6

7

Собственные ресурсы

237277

11,6

220720

13,2

16557

7,5

Привлеченные ресурсы

1810407

88,4

1457259

86,8

353148

24,2

ИТОГО

2047684

100,0

1677979

100,0

369705

22,0

Структура и динамика привлеченных ресурсов представлена таблице 5.

Таблица 5 - Структура и динамика заемных средств

Наименование показателя

На 1.01.14

тыс. руб.

Доля

%

На 1.01.13 тыс. руб.

Доля

%

Изменение

Тыс. руб.

Темп прироста %

Изм. доли п.п.

1

2

3

4

5

6

7

8

1. Вклады физических лиц

1218112

67,3

1003636

68,9

214476

21,4

-1,6

2. Остатки на расчетных счетах

471057

26,0

336034

23,1

135023

40,2

3,0

3. Депозиты юридических лиц

11800

0,7

13800

0,9

-2000

-14,5

-0,3

4. Субординированный кредит

96320

5,3

96320

6,6

0

0

-1,3

5. Межбанковский кредит

0

0

0

0

0

0

0

6. Векселя банка

0

0

0

0

0

0

0

7. Прочие

13118

0,7

7469

0,5

5649

75,6

0,2

Привлеченные ресурсы

1810407

100

1457259

100

353148

24,2

-

В отчетном периоде основные изменения в структуре привлеченных средств характеризуются ростом объема вкладов физических лиц. Вклады выросли на 214476 тыс. руб., темп прироста доли в структуре пассивов - 21,4%. Темп прироста значительно выше, чем в 2013 г., что связано с проводимыми банком маркетинговыми акциями, а также процентной политикой банка. [17]

Региональные кредитные организации рассматривают вклады физических лиц как существенный источник ресурсов, поэтому для них очень важно сохранить постоянную клиентскую базу. Доля вкладов физических лиц в структуре привлеченных средств изменилась несущественно, она снизилась на 1,6 п.п. и на 01.01.2014 г. составила 67,3% против 68,9% на 01.01.2013 г.

Остатки на расчетных счетах юридических лиц и индивидуальных предпринимателей составили на 01.01.2014 г. 471057 тыс. руб., их доля в общем объеме привлеченных средств выросла на 3,0%. Депозиты юридических лиц, как и прочие ресурсы, составляют незначительную часть в структуре обязательств банка.

Стоит отметить, что в случае возникновения необходимости ОАО КБ «ИВАНОВО» имеет возможность рефинансирования в рамках заключенного с банком России Генерального кредитного договора на предоставление кредитов, обеспеченных залогом высоколиквидных ценных бумаг. В 2013 г. сумма лимита кредитования в Банке России была увеличена с 35000 до 50000 тыс. руб.

По состоянию на 01.01.2014 г. банк не привлекал межбанковские кредиты и не осуществлял выпуск векселей.

Основными направлениями размещения ресурсов в 2014 г. были операции кредитования, размещение средств в ценные бумаги и другие ликвидные инструменты.

На 01.01.2014 г. совокупные чистые активы банка составили 2047684 тыс. руб. Соотношение активов (нетто) и активов (брутто) составляет 92,2%. Данный показатель на протяжении последних лет является стабильным (на 01.01.2013 г. - 92,0%) и адекватно характеризует качество активов. Динамка и структура активных операций представлена в таблице 6.

Таблица 6 - Динамика и структура активных операций

Наименование показателя

На 1.01.14

тыс. руб.

Доля

%

01.01.13

тыс. руб.

Доля

%

Изменение

Тыс. руб.

Темп прироста %

Изм. доли п.п.

1

2

3

4

5

6

7

8

1. Средства в кассе банка и на корреспондентских счетах

394138

19,3

158898

9,5

235240

148,0

9,8

2. Вложения в ценные бумаги в т.ч :

66613

3,2

115997

6,9

-49384

-42,6

-3,7

2.1. Чистые вложения в ценные бумаги и другие финансовые активы, имеющиеся в наличии для продажи

66613

3,2

115997

Делись добром ;)

Похожие главы из других работ:

Анализ финансово-хозяйственной деятельности Бурятского ОСБ 8601

2. Анализ финансово-хозяйственной деятельности Бурятского ОСБ 8601

...

Банковская деятельность ОАО АКБ "Росбанк"

1. Краткая характеристика финансово-хозяйственной деятельности ОАО АКБ «Росбанк»

Акционерный коммерческий банк «Росбанк» -- многопрофильный частный финансовый институт, один из лидеров российской банковской системы. По состоянию на 1 декабря 2013 г. собственный капитал Росбанка составил 86 7 59 037 тыс. р....

Депозитарная деятельность в Республике Беларусь и пути ее совершенствования (на примере депозитария ООО "БММ-Траст")

­ анализ финансово-хозяйственной деятельности ООО «БММ-Траст»;

...

Деятельность банка и его положение в конкурентной среде на примере ОАО АКБ "Приморье"

1.2 Краткая характеристика хозяйственной деятельности Банка

Характеристику деятельности Банка за период с 01.07.2008 по 01.07.2010 проведем согласно таблицам, регламентированным методическими рекомендациями к написанию отчета по производственной практике (далее - Отчет)...

Ипотечное кредитование

1.2 Анализ финансово-хозяйственной деятельности Сбербанка за 2011-2013 гг.

Управление активами и пассивами банка составляет неотъемлемую часть деятельности кредитной организации на протяжении многих десятков лет...

Оплата труда в банковской сфере

2.2 Анализ финансово-хозяйственной деятельности ОАО «Сбербанк России»

Прошедший 2009 год стал годом завершения острой фазы мирового кризиса и начала восстановления глобальной экономики...

Оценка кредитоспособности заемщика на примере АО "Народный Банк Казахстана"

2. Анализ финансово-хозяйственной деятельности АО "Народный Банк Казахстана"

...

Оценка кредитоспособности заёмщика

2.1 Анализ финансово-хозяйственной деятельности АО «Цесна Банк»

Акционерный банк «Цесна Банк» образован 17 января 1992 года. Перерегистрирован в Акционерное общество открытого типа «Цесна Банк» 6 февраля 1997 года. В соответствии с Законом «Об акционерных обществах» от 10.07...

Оценка стоимости гудвилла (на материалах ОАО "УРСА банк")

2.2 Анализ финансово-хозяйственной деятельности банка

...

Оценка эффективности инвестиционного проекта вывода на рынок новой услуги (на примере ОАО "Балтийский Банк")

1. ОБЩАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА ПРЕДПРИЯТИЯ И АНАЛИЗ ФИНАНСОВО-ХОЗЯЙСТВЕННОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ

...

Оценка эффективности инвестиционного проекта вывода на рынок новой услуги (на примере ОАО "Балтийский Банк")

1.3 Анализ финансово-хозяйственной деятельности организации

Финансовый анализ деятельности предприятия представляет собой процесс, основанный на изучении данных о финансовом состоянии и результатов деятельности в прошлом, с целью оценки перспективы его развития. Следовательно...

Работа банка с клиентами

1.2 Краткая характеристика хозяйственной деятельности Банка

Характеристику деятельности Банка за период с 01.07.2008 по 01.07.2010 проведем согласно таблицам, регламентированным методическими рекомендациями к написанию отчета по производственной практике (далее - Отчет)...

Факторы, влияющие на формирование денежных потоков страховых компаний

ГЛАВА 2. АНАЛИЗ ФИНАНСОВО-ХОЗЯЙСТВЕННОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ООО «Росгосстрах»

...

Финансовый анализ деятельности "Квота-банк"

1.1 Роль и значение оценки финансово-хозяйственной деятельности предприятия

Финансовый анализ--это процесс, при помощи которого мы оцениваем прошлое и текущее финансовое положение и результаты деятельности предприятия...

Характеристика деятельности коммерческого банка

2. Характеристика финансово-хозяйственной деятельности ЗАО «Банк Русский Стандарт»

Ориентир банковской деятельности в рыночном хозяйстве состоит в максимизации прибыли от операций при сведении к минимуму потерь. Прибыль или убытки, полученные банком - это показатели...

^