2.1 Краткая характеристика финансово-хозяйственной деятельности ОАО КБ «ИВАНОВО»

Банк «ИВАНОВО» сегодня - это стабильно развивающаяся универсальная кредитная организация. Банк предоставляет полный спектр высококачественных услуг, как для физических, так и для юридических лиц. Постоянно работает над улучшением качества оказываемых услуг, стремимся приблизиться к западным стандартам ведения бизнеса, совершенствуем методы управления всеми видами рисков, возникающих в текущей деятельности банка.

Открытое акционерное общество коммерческий банк «ИВАНОВО» (ОАО КБ «ИВАНОВО») находится: Россия, г. Иваново, проспект Ленина, д. 31-А.

Регистрационный номер Банка России в соответствии с Книгой государственной регистрации кредитных организаций - 1763 от 13.04.1992 года.

ОГРН 1043700028679 от 23.11.2004 года.

Акционерами банка являются физические лица - резиденты и нерезиденты.

ОАО КБ «ИВАНОВО» имеет следующие лицензии Банка России:

* Лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц), получена 23.11.2004г.

* Лицензия на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях и иностранной валюте, получена 23.11.2004г.

Кроме того, банк имеет лицензии ФСБ России:

* Лицензия № 335У на осуществление предоставления услуг в области шифрования информации, получена 19.07.2007г.

* Лицензия № 334Х на осуществление распространения шифровальных (криптографических) средств, получена 19.07.2007г.

* Лицензия № 333Р на осуществление технического обслуживания шифровальных (криптографических) средств, получена 19.07.2007г.

В отчетном году основными направлениями деятельности банка, как и ранее, являлись:

- проведение операций кредитования юридических и физических лиц, кредитных организаций;

- выдача банковских гарантий;

- работа по размещению ресурсов на рынке ценных бумаг;

- осуществление привлечения денежных средств в форме вкладов и депозитов;

- осуществление расчетов между юридическими и физическими лицами;

- осуществление валютных операций;

- предоставление в аренду индивидуальных сейфовых ячеек;

- осуществление кассовых операций.

ОАО КБ «ИВАНОВО» не имеет филиалов и представительств. При этом банк имеет несколько внутренних структурных подразделений.

ОАО КБ «ИВАНОВО» с 09.12.2004г. под № 266 включен в реестр банков -участников системы обязательного страхования вкладов физических лиц.

Банк предлагает широкий перечень услуг по расчетно-кассовому обслуживанию для юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и физических лиц, занимающихся в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой.

Услуги для физических лиц.

Кредиты физическим лицам:

-Потребительский кредит.

-Автокредит

-Ипотека

-Вклады в рублях, долларах, евро

-Счета

-Банковские карты

-Переводы Банка "ИВАНОВО" (Blizko, Contact, MoneyGram)

-Сейфовые ячейки. [17]

Услуги для Юридических лиц:

- Открытие, ведение счетов.

- Кредитование.

- Лизинг.

- Дистанционное обслуживание.

- Обслуживание валютных счетов.

- Зарплатные проекты.

- Инкассация:

- Размещение денежных средств. [17]

2.2 Анализ ликвидности и платежеспособности ОАО КБ «ИВАНОВО»

ОАО КБ «ИВАНОВО» рейтинговым агентством «Эксперт РА» присвоен рейтинг кредитоспособности на уровне А «Высокий уровень кредитоспособности», прогноз по рейтингу «стабильный».

Таблица 3 - Положение банка на рынке

ОАО КБ «ИВАНОВО» удается поддерживать свое положение на региональном рынке, а также улучшать свое положение в общероссийском рейтинге банков. Так, по активам нетто за 2013г. банк поднялся с 598 места до 572,по вкладам - с 415 до 407, по корпоративному кредитному портфелю - с 476 до 456.

В рамках стратегии территориального расширения и наращивания объемов активных операций возникла необходимость в подтверждении уровня кредитоспособности банка с целью соответствующего позиционирования на рынке банковских услуг. 09.06.2013 г. рейтинговое агентство «Эксперт РА» присвоило рейтинг кредитоспособности ОАО КБ «ИВАНОВО» на уровне А «Высокий уровень кредитоспособности», прогноз по рейтингу «стабильный».

С целью дальнейшего развития кредитования малого и среднего бизнеса был реализован проект по кредитованию субъектов малого и среднего предпринимательства за счет целевых ресурсов ОАО «Российский Банк поддержки малого и среднего предпринимательства». В декабре 2013 г. было заключено соглашение с ОАО «МСП-Банк», в рамках которого ОАО КБ «ИВАНОВО» предоставляется 26 000,00 тыс. руб. для дальнейшего размещения среди субъектов малого и среднего предпринимательства Ивановской области.

В рамках стратегии оптимизации расходов банка был реализован переход на агентскую схему обслуживания клиентов через брокера ООО «КИТ Финанс» и отказу от собственных лицензий профессионального участника рынка ценных бумаг. [17]

План развития ОАО КБ «ИВАНОВО» в качестве основных предусматривает следующие направления деятельности:

умеренный рост кредитного и депозитного портфелей банка в соответствии с финансовым планом;

диверсификацию кредитного портфеля за счет наращивания объемов кредитования малого и среднего бизнеса, физических лиц;

совершенствование системы управления рисками;

концентрацию усилий по работе с проблемной и просроченной задолженностью и непрофильными активами;

расширение присутствия на региональном банковском рынке;

развитие сети банкоматов и платежных терминалов банка, активное внедрение пластиковых карт;

оптимизация документооборота;

совершенствование системы продвижения банковских продуктов.

Наибольшее влияние на финансовый результат работы банка имеют операции по размещению ресурсов в кредиты как юридических, так и физических лиц, прием денежных средств населения во вклады.

На протяжении 2013 г. ОАО КБ «ИВАНОВО» осуществлял свою деятельность в соответствии с финансово-экономическим планом, утвержденным Наблюдательным советом банка. Усилия руководства банка была сконцентрированы на повышении эффективности основных направлений деятельности, наращивании ресурсной базы и поиске альтернативных источников ресурсов, расширении спектра и географии предоставляемых клиентам услуг, совершенствовании системы управления рисками и внутренней нормативной базы. [18]

Отчетный период характеризовался увеличением темпа роста активов банка при постоянном мониторинге кредитного, рыночного и иных банковских рисков, а также ростом отчислений в резервы.

По итогам года прибыль после налогообложения ОАО КБ «ИВАНОВО» составила 14341 тыс.руб. (за 2013 г. - 11575 тыс.руб.), рост прибыли составил 23,90%.

Собственные средства (капитал) банка на 01.01.2014г. составили 314298 тыс.руб., норматив достаточности капитала составил 16,8%.

Активы банка за 2013г. увеличились на 369705 тыс.руб. (на 22,03%), в то время как в 2012г. этот показатель составил 36628 тыс.руб. (2,23%).

Динамичное фондирование активных операций стало возможным благодаря положительной деловой репутации банка, поиску новых источников финансирования, взаимовыгодным связям с клиентами. Характеристика структуры собственных и привлеченных ресурсов представлена в таблице 4.

Таблица 4 - Структура собственных и заемных средств

Структура и динамика привлеченных ресурсов представлена таблице 5.

Таблица 5 - Структура и динамика заемных средств

В отчетном периоде основные изменения в структуре привлеченных средств характеризуются ростом объема вкладов физических лиц. Вклады выросли на 214476 тыс. руб., темп прироста доли в структуре пассивов - 21,4%. Темп прироста значительно выше, чем в 2013 г., что связано с проводимыми банком маркетинговыми акциями, а также процентной политикой банка. [17]

Региональные кредитные организации рассматривают вклады физических лиц как существенный источник ресурсов, поэтому для них очень важно сохранить постоянную клиентскую базу. Доля вкладов физических лиц в структуре привлеченных средств изменилась несущественно, она снизилась на 1,6 п.п. и на 01.01.2014 г. составила 67,3% против 68,9% на 01.01.2013 г.

Остатки на расчетных счетах юридических лиц и индивидуальных предпринимателей составили на 01.01.2014 г. 471057 тыс. руб., их доля в общем объеме привлеченных средств выросла на 3,0%. Депозиты юридических лиц, как и прочие ресурсы, составляют незначительную часть в структуре обязательств банка.

Стоит отметить, что в случае возникновения необходимости ОАО КБ «ИВАНОВО» имеет возможность рефинансирования в рамках заключенного с банком России Генерального кредитного договора на предоставление кредитов, обеспеченных залогом высоколиквидных ценных бумаг. В 2013 г. сумма лимита кредитования в Банке России была увеличена с 35000 до 50000 тыс. руб.

По состоянию на 01.01.2014 г. банк не привлекал межбанковские кредиты и не осуществлял выпуск векселей.

Основными направлениями размещения ресурсов в 2014 г. были операции кредитования, размещение средств в ценные бумаги и другие ликвидные инструменты.

На 01.01.2014 г. совокупные чистые активы банка составили 2047684 тыс. руб. Соотношение активов (нетто) и активов (брутто) составляет 92,2%. Данный показатель на протяжении последних лет является стабильным (на 01.01.2013 г. - 92,0%) и адекватно характеризует качество активов. Динамка и структура активных операций представлена в таблице 6.

Таблица 6 - Динамика и структура активных операций