Система показателей оценки финансово-хозяйственной деятельности кредитных организаций

дипломная работа

2.1 Рассмотрение итогов деятельности кредитных организаций Тюменской области по данным Банка России

Рассматриваемый период информации включает в себя промежуток времени с 1 июля 2008 г. до 1 июля 2009 г. Известно, что осенью 2008 г. в мировой экономике начался финансовый кризис, отразившийся и на финансовых рынках России, особенно на рынке кредита, в банковском секторе. Поэтому использование для анализа данного временного промежутка позволит сравнить докризисное положение банков области и то, как они справлялись с негативными проявлениями кризиса к лету 2009 г.

Количество кредитных организаций действующих в Тюменской области по состоянию на 1 июля 2009 года представлено в Таблице 2.1.1:

Таблица 2.1.1

Количество действующих кредитных организаций и их филиалов в Тюменской области на 1 июля 2009 г.

Дата

Количество кредитных организаций в регионе

Количество филиалов в регионе

кредитных организаций, головная организация которых находится в данном регионе

кредитных организаций, головная организация которых находится в другом регионе

01.07.2008

19

76

82

01.10.2008

19

77

83

01.01.2009

19

71

80

01.04.2009

18

69

80

01.07.2009

18

69

78

Источник: [18]

«В Тюменской области по состоянию на 1 июля 2009 г. банковская структура была представлена 18 кредитными организациями, имеющими 71 филиалов на территории области и 20 - за ее пределами; 80 филиалов кредитных организаций, головные офисы которых расположены на территориях других регионов, а также Западно-Сибирским банком Сбербанка России с 29 отделениями, из которых 19 работает на территории области; 545 дополнительными офисами; 507 операционными кассами вне кассового узла; 8 обменными пунктами; 73 кредитно-кассовыми офисами, 52 операционными офисами и 32 представительствами кредитных организаций других регионов. Кроме того, на территории региона работает 2926 банкоматов (на 1 апреля 2009 г.)». [18, с.52] Исходя из данных таблицы и конъюнктурного обзора, можно сделать вывод, что за год (с июля 2008 г.) произошли определенные изменения: сокращение числа операционных касс, представительств кредитных организаций, обменных пунктов, кредитно-кассовых офисов, всего филиалов по области и, в первую очередь, числа кредитных организаций, непосредственно действующих на территории Тюменской области (в 1 квартале 2009 г. была отозвана лицензия у ООО «Урайкомбанк»). Этот факт можно напрямую связать с проявлениями финансового кризиса в стране.

Из 18 кредитных организаций 7 действовали в форме открытого акционерного общества, 7 -- закрытого акционерного общества, 4 -- общества (товарищества) с ограниченной ответственностью. Все кредитные организации имели лицензии на право привлечения во вклады денежных средств физических лиц и осуществления операций в иностранной валюте, в том числе б -- генеральные. Лицензии на проведение операций с драгоценными металлами на территории Тюменской области имели 4 кредитных организаций.

«Сальдированные активы кредитных организаций области, по сравнению с 1 января 2009 года, практически не изменились и на 1 апреля 2009 г. составили 546,6 млрд. рублей. Следует отметить, что в январе, по сравнению с предыдущим месяцем, активы банков выросли на 3,9% или 21,4 млрд. рублей, однако, в феврале их рост прекратился и отмечено незначительное сокращение на 1,0% или 4,3 млрд., рублей, в марте 2009 г. снижение активов продолжилось и составило 3,0% или 17,1 млрд. рублей». [18, с. 77] Существенное снижение активов в 1 квартале текущего года допустили филиалы банков других регионов (здесь и далее, включая отделения Западно-Сибирского банка Сбербанка России) -- на 5,8% или 17,0 млрд. рублей. Региональные банки увеличили сальдированные активы на 6,8% или 17,0 млрд. рублей.

Размер собственных средств (капитал) региональных кредитных организаций увеличился на 4,5 млрд. рублей или на 12,8% и составил 39,8 млрд. рублей, в том числе зарегистрированный уставный капитал - 12,8 млрд. рублей.

Региональными банками получено 0,6 млрд. рублей прибыли, в то время как за 1 квартал 2008 года прибыль составила 1,1 млрд. рублей.

В структуре пассивов кредитных организаций области доля привлеченных средств достигла 87,3% - это вклады населения (38,5%), депозиты и прочие привлеченные средства юридических лиц (20,2%), средства организаций (включая бюджетные) на расчетных и прочих счетах (14,9%).

На 1 апреля 2009 года вклады населения области составили 183,9 млрд. рублей, с начала года увеличились на 5,2% (9,0 млрд. рублей). Наибольший прирост отмечен в филиалах банков других регионов -- 8,6% (8,8 млрд. рублей), в региональных банках вклады остались на уровне 1 января 2009 года. Доминирующее положение по привлечению вкладов населения продолжали занимать филиалы банков других регионов, на долю которых приходится более 60,0%, на региональные банки - около 40,0%.

«Депозиты юридических лиц за 1 квартал текущего года возросли на 9,8% и на 1 апреля 2009 года достигли 96,5 млрд., рублей. Следует отметить, что отток средств с депозитных счетов юридических лиц, начавшийся в 4 квартале 2008 года (снижение составило 20,2% или 22,2 млрд. рублей), продолжился в 2009 году, в результате депозиты юридических лиц за январь снизились на 1,7% (1,5 млрд. рублей). Однако, в феврале ситуация изменилась на противоположную, средства на депозитных счетах юридических лиц выросли на 10,4% или на 9,0 млрд., рублей, в марте на 1,2% (1,1 млрд. рублей). Наибольший прирост отмечен на счетах региональных банков - 24,0% или 8,2 млрд. рублей». [18, 78]

Средства организаций (включая бюджетные) на расчетных и прочих счетах за 1 квартал 2009 года снизились незначительно и составили 70,9 млрд. рублей.

За 1 квартал 2009 года общий объем кредитов, депозитов и прочих размещенных банками области средств снизился на 4,7%, с 362,3 до 345,2 млрд. рублей, в основном, за счет снижения кредитных вложений нефинансового сектора почти на 15,0% со 181,7 млрд. рублей до 154,6 млрд. рублей, физических лиц на 5,4% со 157,2 млрд. рублей до 148,8 млрд. рублей. для сравнения, в 1 квартале 2008 года по данным показателям отмечался рост: объем кредитов, депозитов и прочих размещенных увеличился на 6,5%, кредитные вложения нефинансового сектора возросли на 10,7%, кредиты физических лиц выросли на 6,7%.

«Доля кредитов, предоставленных нефинансовым организациям, в совокупных активах банковского сектора снизилась с 33,2% на 1.01.2009 года до 28,3% на 01.04.2009 года. Значительная часть этих кредитов, около 62,0% (957 млрд. рублей), предоставлена филиалами банков других регионов, свыше 38,0% (58,9 млрд. рублей) - региональными банками.

Удельный вес просроченной задолженности в общей сумме кредитных вложений нефинансовым организациям увеличился на 0,9 процентных пункта и на 01.04.2009 г. составил 2,2% или 3,5 млрд. рублей.

Задолженность населения по кредитам в 1 квартале текущего года снизилась на 5,4% со 157,2 до 148,8 млрд. рублей. Причем, снижение кредитования наблюдается по всем банковским структурам области: филиалам банков других регионов 5,4 млрд. рублей (5,1%), региональным банкам -- 3,0 млрд. рублей (6,0%)». [18, 79]

Основной объем кредитов населению выдан филиалами банков других регионов -- свыше 67,0%, региональными банками выдано около 33,0%. Удельный вес просроченной задолженности в общей сумме кредитов населению, по сравнению с началом года, увеличился незначительно и составил 1,5%, в абсолютном выражении просроченная задолженность возросла на 0,3 млрд. рублей и составила 2,3 млрд. рублей.

В структуре активов кредитных организаций доля выданных межбанковских кредитов и депозитов увеличилась с 2,3% до 4,3%. В абсолютном выражении объем межбанковских кредитов и депозитов составил 23,8 млрд. рублей, с начала года увеличился почти в 2 раза. На 1 апреля 2009 года весь объем размещенных межбанковских кредитов и депозитов приходится на региональные банки.

Делись добром ;)