1.3. Роль коммерческих банков

Для определения роли банков Беларуси в национальной экономике следует проанализировать наиболее общие показате-ли, характеризующие уровень развития денежной системы, поскольку банки сами по себе не могут существовать вне этих систем. Все показа-тели приводятся на основе статистических данных Международного валютного фонда за 2001-2003 годы [25].

Таблица 1.1. Основные показатели денежных систем (в процентах к ВВП) [25]

Приведенные данные не вызывают сомнений в том, что денежная система Беларуси значительно уступает по своим важнейшим парамет-рам не только денежной системе стран Евросоюза, включающего в себя большинство индустриально развитых стран, но и денежным системам восточноевропейских государств и крупнейших стран СНГ, осуществ-ляющих переход от плановой к рыночной, то есть денежной, а не фон-довой, экономике [9, с.33]. Так, по соотношению с ВВП денег в обращении то есть тех средств предприятий и населения, которые непосредственно обслуживают процессы товарно-денежного обмена и потому именуются активными деньгами, наша страна кардинально (от 2 до 8 раз) уступает не только большинству европейских государств, но и крупнейшим стра-нам СНГ По еще одному весьма важному показателю -- соотношению с ВВП валовых инвалютных резервов центральных банков -- Беларусь уступает странам Евросоюза в 1,6 раза, России -- в 2,4 раза, прибалтийс-ким государствам -- в 5,1 раза и ведущим восточноевропейским странам -- в 7,7 раза [10, с.11].

Однако по уровню покрытия инвалютными резервами активной денежной массы Беларусь не уступает России и Казахстану, опережает Украину почти в 3 раза, а страны Евросоюза -- в 5 раз. По этому показа-телю Беларусь близка к прибалтийским странам, проводящим политику жесткой привязки своих национальных валют к твердым валютам на принципах «Валютного комитета», то есть с эмиссией национальной валюты только для покупки твердой иностранной валюты, и в среднем уступает примерно в 2 раза ведущим восточноевропейским странам, наиболее преуспевшим в осуществлении экономических реформ. Одна-ко это кажущееся на первый взгляд относительное достижение эконо-мики Беларуси на самом деле отражает ее глубочайшую демонетизацию, а не наличие значительных инвалютных резервов, абсолютная величи-на которых не покрывает стоимости месячного объема импорта товаров и услуг, в то время как оптимальная величина инвалютных резервов дол-жна быть близка к стоимости импорта за период от 3 до 6 месяцев [9, с.34].

По соотношению с ВВП чистого кредита банковской системы, составившего в 2003 году 15,3%, Беларусь уступает России в 1,9 раза, прибалтийским государствам -- в 2 раза, ведущим восточноевропей-ским странам -- в 5 раз и странам Евросоюза -- почти в 9 раз. Одна-ко по доле чистых кредитов банков правительству и отечественным предприятиям, то есть резидентам национальной экономики, показатели банковской системы нашей страны выше аналогичных показателей всех рассматриваемых стран, за исключением стран Евросоюза и Украины. При всей кажущейся на первый взгляд патри-отичности белорусских банков на самом деле это опять же свидетель-ствует о неконкурентоспособности отечественной банковской системы на мировых финансовых рынках на фоне столь же малой эффектив-ности участия экономики страны в мировом обмене факторами про-изводства.

Банковская система нашей страны находится в заколдованном кру-ге. Низкий уровень капитализации банковской системы не способствует увеличению масштабов банковского кредита и росту монетизации эко-номики. Низкий уровень монетизации экономики Беларуси, являющийся следствием длительно проводившейся в стране экспансивной эмиссион-ной политики, приводившей к безудержной инфляции, подрывавшей устойчивость национальной валюты и препятствовавшей росту внут-ренних сбережений, не дает оснований для надежд на быстрый рост капитализации белорусских банков за счет внутренних источников. Это означает, что важнейшим условием роста капитализации белорусских банков и расширения масштабов кредитования предприятий и населе-ния страны является привлечение в страну зарубежного финансового капитала, то есть интернационализация отечественной банковской системы.

Парадоксальным является факт кардинального отставания Бела-руси от ведущих стран мира в уровне обеспеченности внешнеторговой деятельности иностранными активами (4,3% ВВП) и пассивами коммер-ческих банков (1,5% ВВП). Еще наглядней это при сопоставлении вало-вых иностранных активов коммерческих банков с экспортом товаров и услуг (6%) и пассивов с импортом (2%).

Таблица 1.2. Объемы экспорта и иностранных активов банков [25]