2.1.1 Общая схема расчетов с использованием пластиковых карт

На основании положения ЦБ №266-П кредитная организация может осуществлять следующие операции с использованием банковских карт:

1 Клиенты физические лица

1.1 Получать наличные средства в валюте РФ и в инвалюте на территории РФ.

1.2 Получать наличные средства в инвалюте за пределами РФ.

1.3 Оплату товаров, работ, услуг в валюте РФ на территории РФ, а также в инвалюте за пределами территории РФ.

1.4 Другие операции в валюте РФ, по которым не установлен запрет.

1.5 Иные операции в инвалюте с соблюдением требований законодательства РФ.

2 Клиент, юридическое лицо, индивидуальный предприниматель.

2.1 Получать наличные средства в валюте РФ на территории РФ.

2.2 Оплата расходов в валюте РФ, связанных с хозяйственной деятельностью.

2.3 Иные операции в валюте РФ на территории РФ.

2.4 Получать наличные средства в инвалюте за пределами РФ для оплаты командировочных и представительских расходов.

2.5 Оплата командировочных и представительских расходов в инвалюте за пределами РФ.

2.6 Иные операции в инвалюте.

Для кредитной организации можно выделить два основных направления работы на «карточном рынке».

1 Эмиссионная деятельность

2 Эквайринговая деятельность

Эмиссионная деятельность заключается в выпуске по поручению клиентов банковских карточек и в ведении базы данных по их эмиссии. Для выпуска карточек международной или национальной платежной системы банку требуется:

1 Стать членом этих платежных систем, то есть вносить определенную страховую сумму и ежегодные членские взносы.

2 Сертифицировать свой эмиссионный центр на соответствии стандартам данной платежной системы, то есть оборудовать необходимым программным комплексом и иметь штаб специалистов.

Эквайринговая деятельность - деятельность кредитной организации, включающая осуществление расчетов с предприятиями торговли, услуг по операциям, совершаемым с использованием банковских карточек и проведение операций по выдаче наличных денежных средств держателя банковских карточек, не являющихся клиентами данной кредитной организации.

Не каждый банк, являющийся банком-эмитентом, является банком-эквайрингом. Но банки стараются заниматься эквайрингом, чтобы увеличить доходные статьи, так как они значительны.

Процессинг включает в себя сбор, обработку и рассылку участникам расчетов информации по операциям с банковскими картами. Кредитная организация может сама заниматься процессинговой деятельностью, а также поручать специальным процессинговым компаниям.

Пластиковые карточки являются инструментом безналичных платежей. В платежную систему входят:

1 покупатели (держатели карточек)

2 продавцы (предприятия торговли или услуг)

3 банки-эмитенты (банки покупателя)

4 банки-эквайеры (банки торговых точек)

5 расчетные банки

6 процессинговые компании.

Схема расчетов с использованием банковской карты

Банк-эмитент предоставляет выписку покупателю о списании его средств