2.1 Динамика рынка потребительского кредитования в России
В первой главе были рассмотрены понятие и специфика организации потребительского кредитования. Теперь целесообразно было бы рассмотреть анализ.
Ситуация на рынке потребительского кредитования явно улучшается: впервые за последние полтора года стал расти объем выдаваемых кредитов, уровень просрочки постепенно стабилизируется. Однако оставшиеся от кризиса проблемы и дефицит качественных заемщиков не позволяют банкам выдавать кредиты на докризисных условиях и в тех же объемах.
Рост рынка потребительского кредитования можно объяснить двумя факторами. Это, во-первых, общее улучшение экономической ситуации. Во-вторых, реализация отложенного спроса: заемщики стали более уверенными в своем будущем и перестали отказывать себе в крупных покупках. [15]
Прошедший год для рынка потребительского кредитования мог бы стать весьма успешным, ведь объем выданных кредитов превысил докризисные показатели. Однако в таком бурном росте государственные органы усмотрели угрозу, а потому потребительское кредитование подверглось критике и попыткам ограничения.
В 2011 году рыночные составляющие были, в целом, благосклонны к сегменту потребительского кредитования: банки наращивали объемы выданных кредитов, ставки постепенно снижались, да и спрос не падал. Количество игроков на рынке выросло как минимум в 2 раза, а также значительно выросли объемы выдач. В течение года условия кредитования становились все более привлекательными для заемщиков, средняя стоимость кредита на рынке снижалась, а рисковые критерии становились все более лояльными.
Но все эти факторы, вызывающие оптимизм у банков, вызвали беспокойство регулятора. Еще в июле-2011 подсчитали, что финансовые учреждения кредитуют преимущественно на потребительские цели, в то время как объемы ипотечного кредитования снижаются. В том же месяце задолженность населения по потребительским кредитам обновила исторический максимум и превзошла докризисные показатели. [21,24,32]
Объемы кредитов, выданных населению в 2011г., снизился почти на 50% по сравнению с 2010г. Причины данной тенденции в нежелании лишний раз связываться с кредитованием. Если у потребителей это связано с неопределенностью в отношении своего дальнейшего финансового положения, то для банкиров актуальной остается проблема «плохих» долгов и необходимость создания под них резервов.
Количество банков, предлагающих беззалоговые кредиты наличными, в 2011 году удвоилось: с семи учреждений, выдававших кредиты в январе-2011, их число выросло до 14-ти в декабре-2011. Правда, к концу года отдельные банки стали приостанавливать кредитование, но общую тенденцию это изменить не смогло.
Рис. 1 - Динамика количества банков, предлагающих беззалоговые кредиты наличными
Источник: Центр макроэкономического анализа и краткосрочного прогнозирования
Как видно из таблицы 1, у значительного количества участников данного рэнкинга произошло снижение объемов беззалоговых кредитов в 2011 году. Так, объем кредитов «ВТБ 24» (1 место) за истекший год снизился почти на 28% и составил порядка 75 млрд руб. На второй строчке находится «ХКФ-Банк» с показателем 53.5 млрд руб., тогда как в 2010 данным банком было выдано беззалоговых кредитов на сумму 79.5 млрд руб. - снижение на 33%. Меньшие потери, всего 14% от объема 2010 года, понес «Альфа-Банк», занимающий третье место (44.6 млрд руб.). Объемы беззалоговых кредитов у «ОТП Банк», «Россельхозбанк» и «Русфинанс Банк», занимающих четвертое, пятое и шестое места, соответственно, упали менее чем на 10%.[25]
Таблица 1 - Самые потребительские банки в 2011 году
Банк |
Выдано беззалоговых кредитов в 2011 году (тыс. руб.) |
Выдано беззалоговых кредитов в 2010 году (тыс. руб.) |
Изменение (%) |
|
ВТБ 24 |
74 666 135.06 |
103 453 970.03 |
-27.83 |
|
ХКФ-Банк |
53 497 019.85 |
79 512 597.97 |
-32.72 |
|
Альфа-Банк |
44 584 436.45 |
51 908 479.65 |
-14.11 |
|
ОТП Банк |
31 245 945.79 |
33 220 288.06 |
-5.94 |
|
Россельхозбанк |
27 249 928.82 |
28 474 731.95 |
-4.30 |
|
Русфинанс Банк |
25 318 418.41 |
28 090 017.45 |
-9.87 |
|
Восточный Экспресс |
24 745 397.00 |
14 959 629.00 |
65.41 |
|
Росбанк |
12 914 192.40 |
34 602 106.06 |
-62.68 |
|
Совкомбанк |
11 529 639.00 |
12 163 197.00 |
-5.21 |
|
Уралсиб |
7 456 778.24 |
13 687 823.46 |
-45.52 |
Источник: РБК. Рейтинг
Впрочем, среди участников есть и исключение. Например объем кредитов банка «Восточный Экспресс» вопреки общей динамике, наоборот, вырос на 65% и составил почти 25 млрд руб., что соответствует седьмому месту. Пожалуй, это единственный банк из десятки лидеров, показавший рост объемов беззалоговых кредитов населению.
- Введение
- 1. Теоретические аспекты потребительского кредитования
- 1.1 Природа, сущность потребительского кредитования
- 1.2 Специфика потребительского кредитования
- 1.3 Развитие потребительского кредитования
- 1.4 Факторы, определяющие состояние потребительского кредитования
- 2. Развитие потребительского кредитования в России
- 2.1 Динамика рынка потребительского кредитования в России
- Нормативно-правовое регулирование потребительского кредитования в России
- 5. Виды потребительских кредитов и перспективы развития потребительского кредитования в России.
- 2.2 Особенности потребительского кредитования в России, виды потребительского кредита. Законодательная база.
- Проблемы потребительского кредитования в российской федерации
- Глава 1. Становление и развитие института потребительского кредитования в россии
- 1.4 Потребительское кредитование
- Проблемы и перспективы развития потребительского кредитования