1.3 Нормативно-правовое обеспечение потребительского кредитования
Правовые отношения между банком и клиентом, возникающие в связи с получение кредита регулируются кредитным договором. Таким образом, кредитный договор является в настоящее время одним из важнейших факторов динамичного развития экономики. Правовое регулирование кредитного договора осуществляется на основании § 2 "Кредит" главы 42 "Заем и кредит" ГК РФ. Помимо этого кредитный договор регламентирован общими положениями договора займа. Пункт 2 ст. 819 ГК РФ прямо устанавливает, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из его существа.
Отдельно регламентированы такие виды кредитного договора как товарный и коммерческий кредит (§ 3 гл. 42 ГК РФ). Первый предназначен для удовлетворения потребностей лица в продуктах производства и потребления, которые на момент заключения договора у этого лица отсутствуют.
Второй осуществляется не по самостоятельному договору, а во исполнение условий ряда возмездных договоров, при которых поставляются товары (оказываются услуги) ранее их оплаты, или платеж производится ранее передачи товара (выполнения работ, оказания услуг). В качестве важного шага по развитию малого и среднего бизнеса можно выделить принятие Федерального закона от 18 июля 2009 года N 190-ФЗ "О кредитной кооперации". Данный Закон направлен на решение проблемы, связанной с кредитованием субъектов малого и среднего предпринимательства, что особенно важно в условиях кризиса, и имеет определенное значение для расширения возможностей по развитию собственного бизнеса. ТПП России последовательно выступала за скорейшее принятие данного Закона, направляла свою позицию.
Законом определяются правовые основы создания и деятельности кредитных потребительских кооперативов различных видов и уровней, союзов (ассоциаций) и иных объединений кредитных потребительских кооперативов (за исключением сельскохозяйственных потребительских кооперативов и их объединений), в том числе саморегулируемых организаций. В частности, Закон устанавливает три вида кредитных кооперативов:
1) кредитный потребительский кооператив (далее - кредитный кооператив) - добровольное объединение физических и (или) юридических лиц на основе членства и по территориальному, профессиональному и (или) иному принципу в целях удовлетворения финансовых потребностей членов кредитного кооператива (пайщиков);
2) кредитный потребительский кооператив граждан - кредитный кооператив, членами которого являются исключительно физические лица;
3) кредитный кооператив второго уровня - кредитный кооператив, членами которого являются исключительно кредитные кооперативы; Кредитные кооперативы второго уровня создаются не менее чем пятью кредитными кооперативами на основе членства по территориальному (региональному, межрегиональному, федеральному) или иному принципу.
Деятельность кредитного кооператива согласно Закону состоит в организации финансовой взаимопомощи членов кредитного кооператива посредством объединения паев и привлечения денежных средств членов кредитного кооператива и иных денежных средств, а также путем размещения указанных денежных средств путем предоставления займов членам кредитного кооператива для удовлетворения их финансовых потребностей.
Кроме того, в настоящее время в Минэкономразвития России ведется разработка проекта федерального закона "О внесении изменений в Федеральный закон "О финансовой аренде (лизинге)" и отдельные законодательные акты Российской Федерации", направленного на совершенствование законодательного регулирования института финансовой аренды (лизинга). Следует отметить, что в данном законопроекте учтен ряд инициатив ТПП России в части закрепления внесудебного порядка изъятия имущества, находящегося в финансовой аренде (лизинге), уточнения отдельных положений Закона, закрепления судебных гарантий защиты прав организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, и др.
- Введение
- ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ
- 1.1 Сущность и содержание потребительского кредитования
- 1.3 Нормативно-правовое обеспечение потребительского кредитования
- 1.4 Классификация банковских кредитов физическим лицам и их роль в экономическом развитии России
- 2.1 Общая характеристика кредитной политики банка
- 2.2 Методы изучения финансового положения физического лица
- 3.3.4 Потребительское кредитование
- Вариант 18: Потребительское кредитование
- Тема 8. Организация потребительского кредитования
- 14 Этапы кредитования. Потребительское кредитование. Льготное кредитование.
- 3.1Анализ рынка потребительского кредитования
- Тема 5.7. Потребительское кредитование
- Особенности потребительского кредитования.
- 1.4 Потребительское кредитование
- Особенности потребительского кредитования.