Глава 2. Анализ функционирования автоматизированной системы межбанковских расчётов (АС МБР) как ключевого компонента платёжной системы Республики Беларусь

Начиная с момента создания национальной платёжной системы Беларуси, вопросы состояния и развития автоматизированной системы межбанковских расчётов (АС МБР) как основного компонента постоянно находятся в центре внимания Национального банка. Разработана нормативно-правовая база, регламентирующая осуществление межбанковских расчётов через АС МБР, обеспечение безопасности информации в системе, а также её разработку, сопровождение, эксплуатацию и обслуживание, порядок расчёта и взимания платы за расчётные услуги Национального банка [13].

Надёжное и безопасное функционирование АС МБР зависит от урегулирования правоотношений между участниками, состояния и развития центрального вычислительного комплекса, системы передачи финансовой информации, автоматизированных систем банков-участников, работы технического оператора, провайдеров телекоммуникационных услуг, поставщиков услуг в сфере платёжных систем.

В целях повышения надёжности и безопасности функционирования автоматизированной системы создан резервный вычислительный центр, внедрена модернизированная система BISS и система передачи финансовой информации, осуществлены меры по повышению надёжности функционирования автоматизированных систем банков. Определены базовые нормы, устанавливающие основные требования к организации межбанковских расчётов в случае возникновения нештатных (критических, аварийных) ситуаций в функционировании АС МБР.

В ниже приведённой таблице 2.1 представлены сведения о количестве и объёме платёжных инструкций, проведённых в системе BISS, а также о среднедневном обороте, среднем размере платёжной инструкции, о количестве и объемах аннулированных платёжных инструкций.

Таблица 2.1 - Динамика количества платежей, проведенных в АС МБР в 2009-2012 годах.

За 2009-2012 годы в автоматизированной системе межбанковских расчётов (АС МБР) отмечен значительный рост платёжного оборота. Так, количество проведенных платежей возросло в 2012 году по сравнению с 2009 годом на 8 %.

Количество проведённых платежей в 2012 году составило 60 991,6 тыс. единиц, что на 3 347.7 тыс. единиц больше по сравнению с 2011 г, это на 5,8% больше, чем в 2011 г.

Среднедневное количество платежей в 2012 году - 260,6 тыс. единиц. И это на 13,2 тыс. единиц больше, чем в 2011 и на 21 тыс. единиц, чем в 2010 г. Количество проведённых платежей по сумме в 2012 году составило 13 812,3 млрд. руб., что в 3 раза больше, чем в 2009 и 2010 годах и на 36, 4% больше, чем в 2011 г..

Анализ динамики количества платежей, проведённых в АС МБР в 2009-2012 годах свидетельствует о том, что количество проведённых платежей возросло на 6%.

Средний размер платёжной инструкции в 2012 году составил 53, 0 млн. руб., что по сравнению с 2009 годом увеличился больше, чем в два раза (почти на 60%)

В период с 2009 по 2011 годы не допущено случаев несанкционированного доступа в платёжную систему.

Коэффициент доступности - показатель, который отражает готовность АС МБР осуществлять межбанковские расчёты, включая приём, обработку и передачу электронных платёжных документов в течение времени, определённого графиком приёма и обработки системой BISS электронных платёжных документов и электронных сообщений от участников системы BISS [12]. Параметр доступности клиентов к Автоматизированной системе межбанковских расчётов за 2009 год составил 100 %, за 2010 год - 99,6%, за 2011 год - 100 % дневного фонда рабочего времени (при нормативе не ниже 99,5 %). За январь-ноябрь 2012 года коэффициент доступности составил 100%.

В 2009 и 2011 году несвоевременно выполненных (аннулированных) платежей не было. В 2010 году был зафиксирован 1 аннулированный платёж на сумму 2 700 млн. рублей. А в 2012 году зафиксировано 19 аннулированных платежей на сумму 3964, 4 млн. руб., что на 19 больше по сравнению с январём-октябрём 2011 года.

В настоящее время Программно-технический комплекс управления платежами банка позволяет банку получать от системы BISS информацию о текущем состоянии корреспондентского счёта; очередей срочных и несрочных платежей; информацию об условиях осуществления расчётов других участников АС МБР; производить резервирование средств для осуществления расчётов в смежных подсистемах и для обработки несрочных платежей; управлять очередью срочных платежей, осуществлять отзыв платежей из очередей ожидания средств; формировать заявки в адрес Национального банка на отзыв депозитов; устанавливать блокировку дебетовых операций для своих учреждений и ряд других функций.

Ниже приводится анализ количества участников системы BISS.

Таблица 2.2 - Динамика количества участников системы BISS

Прямыми участниками системы BISS являются Национальный банк Республики Беларусь, банки Республики Беларусь и банки-нерезиденты, которым открыты корреспондентские счета в Национальном банке Республики Беларусь и включенные в справочник банковских идентификационных кодов участников межбанковских расчётов на территории Республики Беларусь (далее - справочник БИК).

Косвенные участники системы BISS - участники, которым не открываются корреспондентские счета в Национальном банке, имеющие право отправки в систему BISS (получения от системы BISS) электронных платёжных документов и электронных платёжных сообщений через прямого участника и включённых в справочник БИК. К ним относятся филиалы (отделения) банков Республики Беларусь и структурные подразделения Национального банка.

Особые участники системы BISS - банки Республики Беларусь, находящиеся в стадии ликвидации, которым открыты корреспондентские счета в Национальном банке и включенные в справочник БИК [18].

Анализ количества участников системы BISS проведённых в АС МБР в 2009-2011 годах свидетельствует о том, что количество косвенных участников самое большое, однако оно сократилось в 2011 году на 1414 по сравнению с 2009 году в связи с сокращением филиалов (отделений) банков Республики Беларусь. Количество прямых участников также уменьшилось на 19 в 2011 году по сравнению с 2009. Количество особых участников платёжной системы в 2009 году не зафиксировано, в 2010 их число составило 12, а в 2011 - 2. В АС МБР за год обрабатывается платежей на сумму, сопоставимую с годовым ВВП республики (таблица 2.3).

Таблица 2.3 - Межбанковский платёжный оборот и ВВП Республики Беларусь за 2009-2011 гг.

Межбанковский платежный оборот за 2010 г. составил 6,8% годовых ВВП страны, что на 1,9 % меньше, чем в 2009 году. В январе-сентябре 2011 года соотношение МПО к ВВП составило 7,9%. Это связано с ростом ВВП и увеличение межбанковских платёжных оборотов.

В настоящее время продолжаются работы по совершенствованию ценовой политики на расчётные услуги АС МБР. А именно, было принято постановление Совета директоров Национального банка Республики Беларусь от 27 марта 2009 г. № 87, которым утверждены изменения в Инструкцию о порядке расчёта и взимания платы за расчётные услуги Национального банка. Также было принято постановление Совета директоров Национального Банка от 31 марта 2009 г. № 88 "Об утверждении размера платы за расчётные услуги Национального Банка Республики Беларусь". Упомянутые документы способствуют проведению ценовой политики, предусматривающей покрытие издержек на функционирование АС МБР и получение прибыли в размере, обеспечивающем достаточный уровень инвестирования средств в её развитие (таблица 2.4).

Таблица 2.4 - Финансово-экономические показатели АС МБР за 2009-2011 гг., млн. руб.

Анализ финансово-экономических показателей АС МБР свидетельствует о том, что по сравнению с каждым годом рентабельность уменьшается. В 2010 году рентабельность снизилась до 21,9% по сравнению с 2009 годом. Это подтверждается тем, что расходы АС МБР возросли на 3 907,2 млн. руб. в 2010 году, а прибыль наоборот уменьшилась на 860 млн. руб. В 2011 за январь-сентябрь прибыль составила 2 433,7 млн. руб., а расходы 2 433,7 млн. руб., следовательно, рентабельность составила 14%.

Распределение электронных платёжных документов по временным интервалам поступления в систему BISS представлено на рисунке 1.

Рисунок 2.1 - Распределение электронных платёжных документов по временным интервалам

Так, в январе - сентябре текущего года в систему BISS до 14.00 поступило 65,2% платежных документов (в 2009 г. -- 62,5%, в 2010 г. -- 64%). Большая доля платёжных документов поступает в систему BISS до 16.00. Начиная с 16.00 и до завершения работы АС МБР, как правило, поступает небольшое количество платежей, которые при нормальной организации расчетно-платежного процесса могли быть проведены в регламентное время без дополнительных затрат на обеспечение работы платежной системы.

Следует отметить, что 1 час работы АС МБР обходится Национальному банку примерно в 3,5 млн. руб.

Расчётные услуги Национального банка по электронному переводу денежных средств через систему BISS предоставляются банкам-резидентам и банкам-нерезидентам Республики Беларусь, небанковским кредитно-финансовым организациям. 1 мая 2012 года введены в действие установленные размеры платы для участников системы BISS (таблица 2.5).

Таблица 2.5 - Размеры платы за исполнение одной платёжной инструкции в системе BISS в составе электронного платёжного документа

Проанализировав таблицу, можно сделать вывод о том, что большая доля платёжных документов поступает в систему BISS до 16.00 в связи с меньшими затратами участников системы за исполнение одной платёжной инструкции. Если до 16.00 исполнение одной платёжной инструкции составляет 1560 рублей, то после 16.00 этот показатель гораздо выше.

В рамках надзора за системой BISS осуществляется мониторинг работоспособности ее программно-технических комплексов, сбойных ситуаций в функционировании автоматизированных систем банков, а также изменений регламента работы системы, проводятся надзорные мероприятия с её участниками и оценка операционного риска (таблица 2.6).

Таблица 2.6 - Заявки банков на оперативное изменение регламента работы системы BISS, связанные с техническими причинами, за 2009--2011 гг.

На протяжении нескольких последних лет просматривается тенденция постепенного снижения количества продлений работы системы BISS по техническим причинам. Так количество заявок банков по техническим причинам в 2010 году снизилось на 15 и составило 22 по сравнению с 2009 годом, где их количество составляло 37. В январе-сентябре 2011 года количество заявок составило 17, из которых 15 по причине сбоев ПТК и 2 в связи с отсутствием электроэнергии.

Проанализировав состояние платёжной системы Республики Беларусь, можно сделать вывод, что в отчётном периоде в АС МБР происходил рост платёжного оборота. В январе-ноябре 2012 года проведено 60 991.6 тысячи платежей на сумму 3 232 079.2 млрд. рублей и это больше по сравнению с аналогичным периодом 2011 года на 5,8% по количеству и на 57,9 % по сумме. Коэффициент доступности клиентов к АС МБР в отчётном периоде превысил норматив (не ниже 99,5 дневного фонда рабочего времени) и составил 100%, что говорит об эффективной работе платёжной системы. На протяжении нескольких последних лет просматривается тенденция постепенного снижения количества продлений работы системы BISS по техническим причинам. Анализ финансово-экономических показателей АС МБР свидетельствует о том, что за период с 2009 по 2012 год АС МБР сработала с прибылью. Однако можно отметить, что наряду с положительными сторонами можно выделить и недостатки: снижение рентабельности, что говорит о росте расходов и уменьшении прибыли; увеличение аннулированных платежей; не обеспечен полный переход на безбумажный электронный документооборот между органами государственного управления и Национальным банком в части ведения нормативно-справочной информации, используемой в АС МБР.