2.1 Понятие, сущность кредитной системы, ее структура

Кредитная система - это совокупность различных кредитно-финансовых институтов, действующих на финансовом рынке.

Кредитная система

Схема 2.1 Структура современной кредитной системы России

Созданию современной кредитной системы Российской Федерации предшествовал длительный исторический период, который определялся социально-экономическими условиями развития нашей страны.

Структура современной кредитной системы России представлена на схеме 2.1.

Как видно на схеме кредитная система состоит из банковской системы и небанковских финансово-кредитных институтов.

Банк по отношению к небанковским финансово-кредитным институтам основное звено финансового рынка, т.к. именно банки единственные организации способные реализовать в своей деятельности полный набор рыночных денежных отношений (операций), они являются активными участниками и рынка ценных бумаг, и рынка кредитов, и валютного рынка, и рынка драгоценных металлов. Прочие кредитные организации остаются узко специализированными, т.е. каждая такая организация действует на крайне ограниченном числе сегментов финансового рынка, т.е. выполняет отдельные банковские операции, предусмотренные законом.

Банк - особый кредитный институт, который имеет исключительное право совершать все банковские операции, специализирующийся на аккумулировании денежных средств и размещении их от своего имени с целью извлечения прибыли.

Основное назначение банка - посредничество в перемещении денежных средств от кредитора к заемщику и в платежах.

Банки с государственным участием - это банки, в капитале которых участвуют организации, представляющие государство. Банк России в настоящее время владеет контрольными пакетами акции Сбербанка России, Внешторгбанка и росзагранбанков. Российский фонд федерального имущества имеет контрольные пакеты акций Российского банка развития и Росэксимбанка. Контрольные пакеты акций девятнадцати кредитных организаций принадлежат органам исполнительной власти (например, Внешэкономбанк, Россельхозбанк, Всероссийский банк развития регионов и др.)

Сберегательный банк Российской Федерации занимает лидирующие позиции практически по всем показателям банковской деятельности. На его долю приходится около 18% совокупного капитала российских банков.

Небанковская кредитная организация - это кредитная организация, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции, предусмотренные законом (согласно лицензии ЦБ РФ), в частности, имеют право привлекать денежные средства юридических лиц во вклады (на определенный срок), размещать их от своего имени и за свой счет, покупать и продавать иностранную валюту в безналичной форме и другие операции.

При любой лицензии небанковские финансово-кредитные организации не имеют право:

- привлекать денежные средства физических лиц во вклады, и юридических лиц - во вклады до востребования;

- открывать и вести банковские счета;

- осуществлять расчеты по поручению физических и юридических лиц;

- осуществлять куплю-продажу наличной иностранной валюты;

- привлекать во вклады и размещать драгоценные металлы;

- открывать филиалы и создавать дочерние организации за рубежом.