Ознакомление с деятельностью коммерческого банка на примере Открытого акционерного общества "Альфа–Банк" филиал Новосибирский

отчет по практике

1. Краткая экономическая характеристика коммерческого банка

Прохождение практики осуществлялось в ОАО "Альфа-Банк" филиал Новосибирский. Место нахождения: 630004, г. Новосибирск, ул. Ленина, д. 52.

Головной офис Альфа-Банка располагается в Москве. Полное фирменное наименование предприятия ОАО "Альфа-Банк". Место нахождения: 107078, г. Москва, ул. Каланчевская, д. 27.

"Альфа-Банк", основанный в 1990 году, является универсальным банком, осуществляющим все основные виды банковских операций, представленных на рынке финансовых услуг, включая обслуживание частных и корпоративных клиентов, инвестиционный банковский бизнес, торговое финансирование и управление активами.

Всего в регионах России и за рубежом открыто 617 отделений и филиалов банка, в том числе дочерний банк в Нидерландах и финансовые дочерние компании в США, Великобритании и на Кипре. В "Альфа-Банк" работает около 25 тысяч сотрудников. Прямыми акционерами Альфа-Банка являются российская компания ОАО "АБ Холдинг", которая владеет более 99% акций банка, и кипрская компания "ALFA CAPITAL HOLDINGS (CYPRUS) LIMITED", в распоряжении которой менее 1% акций банка.

"Альфа-Банк" специализируется на следующих видах деятельности:

1) Услуги физическим лицам: прием вкладов, обслуживание пластиковых карт, банковские переводы и платежи, инкассовые операции, именные и дорожные чеки, управление частным капиталом, индивидуальные сейфы, пенсионные программы;

2) Услуги корпоративным клиентам: расчетно-кассовое обслуживание, валютный контроль, векселя и депозиты, международные корреспондентские отношения, драгоценные металлы, пластиковые карты, оценка залогового имущества, кредитование, брокерские операции, управление инвестициями, пенсионные программы, потребительское кредитование;

3) Услуги финансовым организациям: информационные материалы, услуги банкам-корреспондентам и контрагентам, возможность покупки долларов США на условиях "today".

Основными целями деятельности банка являются:

- содействие росту инвестиционной и коммерческой активности в экономике Российской Федерации;

- содействие становлению и развитию частного банковского бизнеса;

- получение оптимального размера прибыли от использования собственных и привлеченных средств.

Стратегическими приоритетами являются:

- развитие основных направлений бизнеса: корпоративного, розничного, инвестиционного банка;

- эффективное управление активами и пассивами с целью увеличение прибыльности;

- наращивание кредитного портфеля;

- дальнейшее интегрирование бизнес - подразделений с целью повышения эффективности и продаж;

- заимствования на рынках капитала;

- усовершенствование электронных каналов самообслуживания и систем по взаимодействию с клиентами.

"Альфа-Банк" на рынке банковских услуг г. Новосибирска оказывает следующие услуги:

1. Частным лицам: вклады; операции с иностранной валютой; открытие и ведение банковских счетов; обслуживание банковских карт; потребительское кредитование; ипотечное кредитование; автокредитование; оформление кредитных карт с льготным периодом кредитования в течение 60 дней; предоставление тарифных планов, включающих в себя комплексное банковское обслуживание (пластиковые карты платёжных систем VISA International, MasterCard International, текущие счета в различных валютах); круглосуточная зона обслуживания - банкоматы с функцией пополнения личного счёта; срочные переводы по системе "Western Union" в рублях (по России) и в валюте в любую точку мира; предоставление индивидуальных сейфов банковского хранилища; дополнительные услуги - мобильный банк, SMS контроль пластиковой карты.

2. Корпоративным клиентам: расчетно-кассовое обслуживание; финансирование торговых контрактов (импортные аккредитивы, гарантии в пользу поставщика, гарантии в пользу таможенных органов, под залог экспортной выручки, под гарантии первоклассных западных банков); долгосрочное финансирование импорта (широкий выбор кредитных продуктов, в т.ч. овердрафт, банковские гарантии под инкассируемую выручку, авалирование и дисконтирование векселей, импортные аккредитивы); широкий выбор кредитных продуктов, в т.ч. овердрафт, банковские гарантии, под инкассируемую выручку, авалирование и дисконтирование векселей; импортные аккредитивы; лизинговые операции; инвестиции в бизнес.

В результате проведенного анализа емкости рынка банковских услуг компанией Frank Research Group не трудно заметить, что Альфа-Банк входит в число крупнейших игроков рынка розничных банковских услуг (Рисунок 1).

POS-кредитование - направление розничного бизнеса банков, предусматривающее выдачу кредитов на определенные товары непосредственно в торговых точках. Этот бизнес считается высокодоходным, но при этом и высокорискованным.

Рисунок 1. - Оценка емкости рынка банковских услуг ОАО "Альфа-Банк" компанией Frank Research Group

Успешная деятельность Альфа-Банка на протяжении всего срока существования, его способность адекватно реагировать на любые нестабильные ситуации в стране, а также тот факт, что все эти годы "Альфа-Банк" уверенно входит в первую пятерку российских банков, во многом являются заслугами руководящего состава и его политики. Руководство банка состоит из совета директоров, правление, топ-менеджмент.

Таблица 1.

Рейтинг финансовых показателей ОАО "Альфа-Банк" по состоянию на август 2014 г.

Финансовый показатель

Место

(по России)

Показатель в млн. руб.

Активы-нетто

7

1 664,296

Чистая прибыль

3

25,274

Капитал

6

226,893

Кредитный портфель

6

1 227,260

Просроченная задолженность в кредитном портфеле

6

56,857

Вклады физических лиц

3

371,640

Вложения в ценные бумаги

6

198,108

Основными конкурентами кредитной организации являются: Сбербанк, ВТБ (СПб), ВТБ-24, Газпромбанк, Россельхозбанк, Банк Москвы, МДМ Банк, ФК Открытие и другие банки.

Капитал -- это денежное выражение всего реально имеющегося имущества, принадлежащего банку.

Капитал (собственные средства) ОАО "Альфа-Банк" на 01.08.2014 г. составил 226,687 млн. руб. Уставный капитал составляет 59,587 млн. руб. Собственные средства банка формируются из уставного капитала, эмиссионного дохода (1,810 млн. руб.), нераспределенной прибыли (72,171 млн. руб.), основного капитала (128,178 млн. руб.), дополнительного капитала (98,715 млн. руб.), резервного фонда (2,979 млн. руб.).

Основные экономические показатели деятельности банка состоят из основных показателей, балансовых показателей и показателей эффективности.

Основные и балансовые показатели включают в себя:

1. Активы-нетто - 1664,296 млн. руб., в т.ч. кредиты физическим лицам - 265,673 млн. руб., кредиты предприятиям и организациям - 961,587 млн. руб.

2. Чистая прибыль - 25,274 млн. руб.

3. Капитал - 226,893 млн. руб.

4. Кредитный портфель - 1227,260 млн. руб.

5. Просроченная задолженность в кредитном портфеле - 56,857 млн. руб.

6. Вклады физических лиц - 371,640 млн. руб.

7. Вложения в ценные бумаги - 198,108 млн. руб.

8. Средства предприятий и организаций - 537,708 млн. руб.

9. Привлеченные МБК - 251,450 млн. руб.

10. Выпущенные облигации и векселя - 115,667 млн. руб.

Показатель эффективности:

1. Рентабельность активов-нетто - 2,80%

2. Рентабельность капитала - 20,50%

Таблица 2.

Показатели финансовоэкономической деятельности ОАО "Альфа-Банк" за 2009-2013 гг., тыс. руб.

Показатели

2009 г.

2010 г.

2011 г.

2012 г.

2013 г.

Абсолютные изменения 2013г. к 2009г.

Уставный капитал

59 587 623

59 587 623

59 587 623

59 587 623

59 587 623

0

Собственные средства (капитал)

119 525 594

105 075 293

110 868 169

170 149 949

199 220 388

79 694 794

Привлеченные средства

507 645 887

722 607 876

836 059 814

11 978 617 441

1 338 774 066

831 128 179

Чистая прибыль (непокрытый убыток)

-2 154 359

4 645 741

9 409 876

21 354 001

29 998 029

32 152 388

Рентабельность активов (%)

-0,37

0,58

1,02

1,63

2,03

2,40

Таким образом, можно сделать вывод, что "Альфа-Банк" специализируется на таких видах деятельности как услуги физическим лицам, корпоративным клиентам и услуги финансовым организациям.

Наибольшую долю банковских услуг Альфа - Банка занимает POS-кредитование, т.е. выдача кредитов на определенные товары непосредственно в торговых точках.

За анализируемый период (2009-2013 гг.) уставный капитал "Альфа-Банк" не изменился. Наибольшее увеличение наблюдается у привлеченных средств (на 831,128 млрд. руб.), за счет вкладов физических лиц и средств клиентов не являющихся кредитными организациями. Такое увеличение говорит о том, что банк улучшил депозитную политику и в большем объеме привлекать средства клиентов. Чистая прибыль увеличилась на 32 млрд. руб.

Делись добром ;)