Анализ кредитной политики коммерческого Банка ВТБ 24 (ЗАО)

дипломная работа

2.2 Анализ финансовых показателей и кредитного портфеля Банка ВТБ 24 (ЗАО)

Несмотря на то, что система страхования вкладов в России существует уже более шести лет, население при выборе банков по-прежнему ориентируется на их надежность. Например, согласно опросу маркетингового агентства Profi Online Research, надежность и стабильность кредитного учреждения важна для 64% вкладчиков. Последние вынуждены ориентироваться на те оценки, которые, по их мнению, являются признаком надежности. Это, в частности, объем привлеченных во вклады средств клиентов кредитных организаций или размер активов.

Чтобы россиянам было проще выбрать надежный банк, Журнал "Forbes" (№4, апрель, 2011года) составил рейтинг сотни самых надежных банков.

Составители рейтинга сначала на основании данных рэнкинга "Интерфакс-ЦЭА" на конец прошлого года произвели отбор банков по размеру активов. Затем они разбили первую сотню крупнейших российских кредитных организаций на группы надежности, исходя из оценок трех международных рейтинговых агентств Fitch, Moodys и S&P на февраль 2011 года - от самой высокой (пять звезд, уровень ВВВ) до самой низкой (две звезды, уровень ССС). При этом при наличии у кредитного учреждения нескольких оценок выбиралась самая консервативная.

Таблица 2. Самые надежные банки России

Банк

Активы, $ млрд.

Средства физлиц, $ млрд.

Сбербанк России

299,69

165,12

ВТБ

97,56

0,36

Росcельхозбанк

36,24

4,41

Банк Москвы

31,67

5,86

ВТБ 24

31,64

22, 19

ЮниКредит Банк

23,39

1,41

Райффайзенбанк

16,79

5,52

Ситибанк

8,79

1,56

Нордеа Банк

6,62

0,18

БСЖВ

4,85

1,01

ИНГ банк (Евразия)

4,17

0,06

РосБР

3,10

0,00

Русфинанс Банк

2,89

0,06

Банк Интеза

2,84

0,16

БНП Париба

2,17

0,03

ДельтаКредит

1,87

0,01

Лидерами рейтинга надежности российских банков стали вполне ожидаемые претенденты на звание самых надежных из надежных. В десятку, в частности, вошли крупнейшие государственные и частные банки с крупнейшими размерами активов. Самые верхние строчки, как и год назад, заняли три государственных банка - Сбербанк, ВТБ и Россельхозбанк.

§ Чистая прибыль ВТБ по итогам первого квартала 2011 года составила рекордные 26,1 млрд рублей, увеличившись на 70,6% по сравнению с первым кварталом 2010 года. Уровень возврата на капитал составил 17,7% по сравнению с 11,9% в первом квартале 2010 года;

§ Корпоративно-инвестиционный банковский бизнес и Розничный банковский бизнес внесли значительный вклад в результаты Группы, получив 23,2 млрд рублей и 8,2 млрд рублей доналоговой прибыли соответственно;

§ Чистый процентный доход составил 46,0 млрд рублей, увеличившись на 9,5% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года;

§ Чистый комиссионный доход достиг 8,0 млрд рублей, увеличившись на 56,9% по сравнению с первым кварталом 2010 года;

§ Чистая процентная маржа стабилизировалась на уровне 4,8% по итогам первого квартала 2011 года;

§ Операционные доходы до создания резервов составили 72,9 млрд рублей, превысив на 25,5% показатель аналогичного периода прошлого года;

§ Расходы на создание резервов под обесценение кредитов снизились до 1,1% от среднего кредитного портфеля по сравнению с 1,4% в четвертом квартале 2010 года;

§ Коэффициент достаточности капитала и коэффициент достаточности капитала 1-ого уровня остаются на высоком уровне 15,5% и 13,2% соответственно.

По итогам первого квартала 2011 года ВТБ Капитал сохранил позиции ведущего букраннера на рынках акционерного капитала России с долей рынка 24,5%, по данным Dealogic. Среди крупнейших сделок ВТБ Капитала - успешное публичное размещение 10% акций банка ВТБ на сумму 3,3 млрд долларов США в феврале 2011 года (ВТБ Капитал выступал в роли совместного глобального координатора сделки). В первом квартале 2011 года управление рынков акционерного капитала инвестиционного банка Группы также начало работу над первичными и вторичными размещениями акций ряда эмитентов, включая Номос-Банк, компании "Армада", "Эталон" и "Мечел" (сделки успешно завершены во втором квартале 2011 года).

Финансовый результат Розничного банковского бизнеса был обусловлен высоким уровнем процентной маржи, увеличением объемов розничного кредитования, улучшением качества активов, а также существенно возросшим объемом комиссионных доходов. По итогам первого квартала 2011 года прибыль до налогообложения Розничного банковского бизнеса составила 8,2 млрд рублей, увеличившись на 22,4% по сравнению с 6,7 млрд рублей в первом квартале 2010 года. Чистый комиссионный доход сегмента составил 3,2 млрд рублей, увеличившись на 45,5% по сравнению с 2,2 млрд рублей в первом квартале 2010 года.

Совокупный объем розничного кредитного портфеля Группы, включая кредиты ТКБ и прочих сегментов, составил 555,3 млрд рублей по состоянию на 31 марта 2011 года, увеличившись на 2,5% с начала 2011 года. В связи с тем, что Группа по-прежнему отдает приоритет развитию высокомаржинальных кредитных продуктов, данная динамика в значительной мере была обеспечена ростом объемов потребительских кредитов на 6,2% с начала 2011 года. На 31 марта 2011 года портфель потребительских кредитов Группы составил 285,1 млрд рублей. Объем автокредитов Группы достиг 53,6 млрд рублей, увеличившись на 1,5% с начала года, а объем ипотечных кредитов составил 212,9 млрд рублей, снизившись на 2,0% с начала года. Вклад ТКБ в совокупный розничный кредитный портфель Группы составил 31,1 млрд рублей ипотечных кредитов и 32,7 млрд рублей потребительских кредитов.

По состоянию на 31 марта 2011 года доля потребительских кредитов и автокредитов в розничном кредитном портфеле Группы составляет 61,0% по сравнению с 59,3% на 31 декабря 2010 года, доля ипотечных кредитов - 38,3% по сравнению с 40,1% на 31 декабря 2010 года.

Объем средств розничных клиентов по итогам первых трех месяцев 2011 года увеличился на 4,5% до 781,2 млрд рублей, 67,7 млрд рублей из которых приходятся на средства розничных клиентов ТКБ. Важным и стабильным источником фондирования Группы остаются счета и депозиты состоятельных клиентов ВТБ24. В первом квартале 2011 года объем средств VIP-клиентов банка вырос на 9,1% до 99,6 млрд рублей, что составляет 12,7% общего объема средств розничных клиентов Группы.

В сентябре 2011 года приступили к работе десять новых офисов ВТБ24 в Воронеже, Красногорске, Новосибирске, Норильске, Самаре, Ульяновске, Санкт-Петербурге и в Москве.

Делись добром ;)