2.7 Порядок предоставления кредита
Рассмотрение вопроса о предоставлении кредита осуществляется на основании заявки потенциального Заемщика на предоставление кредита, составленной в произвольной форме. Кредитующее подразделение запрашивает необходимые для рассмотрения заявки документы, в т.ч. учредительные и правоустанавливающие документы, финансовые документы, документы по предлагаемому обеспечению, целевому использованию кредита, ТЭО, бизнес-план, прогноз движения денежных средств и другие. [8]
У Заемщика также может быть запрошена информация, хранящаяся в бюро кредитных историй, о кредитной истории в других банках.
В Базу данных вносятся анкетные данные Заемщика / Залогодателя / Поручителя / Гаранта, основная информация о параметрах рассматриваемой заявки на предоставление кредита.
Заявка на предоставление кредита рассматривается кредитующим подразделением совместно с другими подразделениями Банка: подразделением рисков, юридическим подразделением, подразделением безопасности и подразделением, ответственным за привлечение клиента на комплексное обслуживание, а также, при необходимости, с другими подразделениями. [8]
Сотрудник кредитующего подразделения анализирует и обобщает представленные потенциальным Заемщиком/Поручителем/Залогодателем/ Гарантом и подразделениями Банка материалы и готовит заключение о возможности предоставления кредита.
При подготовке заключения кредитующее подразделение анализирует финансовое состояние и кредитоспособность Заемщика/Поручителя/Гаранта, финансовое состояние Залогодателя (на предмет отсутствия рисков банкротства Залогодателя), а также кредитуемую сделку, в т.ч. бизнес-план или технико-экономическое обоснование кредитуемой сделки, предлагаемое обеспечение.
Анализ финансового состояния включает:
· анализ бухгалтерской отчетности за прошедшие периоды для выявления тенденций в деятельности предприятия;
· анализ стоимости чистых активов в сравнении с размером уставного капитала;
· определение кредитоспособности (оценка финансового состояния).
Количественный анализ
Количественный анализ производится с учетом тенденций в изменении финансового состояния и факторов, влияющих на эти изменения.
С этой целью необходимо проанализировать динамику оценочных показателей, структуру статей баланса, качество активов, основные направления хозяйственно-финансовой политики предприятия.
При расчете показателей (коэффициентов) используется принцип осторожности, то есть пересчет статей актива баланса в сторону уменьшения на основании экспертной оценки.
Качественный анализ
Целью проведения качественного анализа является определение возможности, размера и условий предоставления кредита.
Качественный анализ основан на использовании информации, которая не может быть выражена в количественных показателях. Для проведения такого анализа используются сведения, представленные предприятием, подразделением безопасности, общедоступная информация о предприятии, размещаемая в сети Интернет и в средствах массовой информации и информация базы данных, а также аналитические материалы, подготавливаемые подразделением рисков и другими подразделениями Банка. Заключительным этапом оценки кредитоспособности является определение рейтинга и класса кредитоспособности. [8]
- ВВЕДЕНИЕ
- 1. ОБЩАЯ ЧАСТЬ
- 1.1 Общая информация о предприятии
- 1.2 Расположение предприятия
- 2. Технологическая часть
- 2.1 Подразделения Банка, участвующие в выполнении операций по кредитованию юридических лиц и индивидуальных предпринимателей
- 2.2 Общие условия кредитования
- 2.3 Режимы кредитования
- 2.4 Платежи по кредиту
- 2.5 Комиссионные платежи по кредиту
- 2.6 Обеспечение кредитов
- 2.7 Порядок предоставления кредита
- 2.8 Факторы, являющиеся основанием для отказа в предоставлении кредита
- Факторы, являющиеся основанием для отказа в предоставлении кредита:
- 2.9 Бухгалтерский учет операций по кредитованию юридических лиц и индивидуальных предпринимателей
- 3. ОРГАНИЗАЦИОННО-ЭКОНОМИЧЕСКАЯ ЧАСТЬ
- 3.1 Организационная структура управления
- Кредитные операции коммерческого банка на примере отделения Сбербанка России
- Сбербанк России - Кредитная организация. История развития Сбербанка.
- Глава 3. Пути совершенствования кредитных операций коммерческого банка с юридическими лицами (на примере пао «Сбербанк России»)....................46
- Коммерческие банки в России сегодня.
- Кредитная политика Сбербанка
- 2))Коммерческие банки, их операции.
- 5 Кредитные операции Сбербанка России
- Виды операций Сбербанка России (пассивные операции).