47.Особенности дкп цб рф на современном этапе.
Методы ДКП:
-администрат-е (прямые/методы прямого контроля)-различного рода директивы, предприсания, инструкции ЦБ, напрвленные на ограничение сферы деят-ти кред-х орган-й.
-экон-е (косвенные, рыночные).
Администрат-е методы:-квотрование отдельных видов операций-введение лимитов на выдачу различных категорий ссуд и на привлечение кред-х рес-в.-ограничение на открытие филиалов и отделений-опред-е % ставок и видов обеспеч-я-прямой контроль над рыночными ставками ком-х банков.
Эк-е методы ДКП:
3 основ-е группы:-нас-е (не явл-я ф-й ЦБ)-нормативное-корректирующее
Нормативные методы: все виды отчислений и коэф-ов, обя-х д/исполнения и установлен-х в виде норматива:
-отчисления в фонд обяз-х резервов;
-коэф-ты и нормативы, установл-е д/КО
Корректирующ методы: осущ-я путем проведя- кред-х операций ЦБ, операций с цен. бум., п-р:-% ставки;-опреац-и на открытом рынке; -вал-е интервенции.
Осн. инструменты ЦБ:
1.% ставки по оперц-м Банка Рос.
2.нормативы обяз-х рез-в, депонир-х в Банке Рос. (резер-е требования0
3.Операции на открытом рынке
4.Рефинансир-я кред-х орган-й
5.Вал-е интервенции
6.Установл-е ориентиров роста ден. массы
7.Прямые кол-е огранич-я
8.Эмиссия облигаций от своего имени.
Типы монет-й пол-и.
1.Рестикционная (огранич-я):
-пол. «дорогих ден.» напрвлена на огранич-е ден-кред-й эмиссии, ужесточение условий и ограничение объемов кред-х операц-й коммерч-х банков и повышение уровня % ставок. Цели: сдержание инф-и, оздоровление плате. баланса, сглажив. циклич-х колебаний деловой активности в перида эк-х подъемов, сопровожд-х «переговором» конъюнктуры рынка.
2.Экспансионистская (распространение)
пол-а «деш-х ден.», означ-т расширение масштабов кредит-я, ослабления контроля за приростам кол-ва ден. в обращении, пониж-я уровня % ставок.
Цели: стимулиров-е деловой активности и эк-го роста, сокращ-е безработицы.
% полит. ЦБ РФ
Выраж-я в установлении и переодич-м пересмотре офиц-х базовых ставок ЦБ, а также ставок по его основным операциям.
Регулируя уровень ставок, ЦБ влияет на величину ден. массы в стране, способствует увелич-ю/сокращ-ю спроса ком-х банков на кредит.
При осущ-и % пол-и ЦБ чсходя из того, что он может оказывать только опосредованное влияние на % ставки ком-х банков с помощью регулир-я % ставок по операц-м ЦБ и динамики ден. предложения.
- % увелич-я-ликвидность в банк-й сист. уменьш.-М2 уменьш-я(рестрикция)
- % уменьш-я-ликвидн-ть в банк-й сист. увелич-я – М2 увелич-я.(экспансия)
48. Эк-е основы деят-ти ком-о банка. Лицензии на осущ-е банковских операций.
Банк-кред-я оргна-я, кот-я имеет исключит-е право осущ-ть в сов-ти след. банковские операции:
-привлечение во вклады ден. ср-в ф. и ю. лиц (депозитные операции);
-размещение указанных ср-в от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности (кредитн. операции);
-открытие ведение банковских счетов ф. и ю. лиц (расчетные опреации).
Банковские операции:
-по привлечению ден. ср-в ф. и ю. л. во вклады(депозитные операции);
-размещенеи указанных ср-в от своего имени и на свой счет(кредитные операци);
-открытие и ведение банковских счетов ф. и ю.л.(расчетные операции);
-осущ-е расчтов по поручению ф. и ю.л. в т.ч. банков корреспондентов, по их банковским счетам;
-инкассация ден. ср-в, векселей, платежных и расчетных док-в и кассовое обслежив-е ф. и ю. л.;
-купля-продажа инвалюты в нал-й и безанл-х формах
-привлечение во вклады и размещение драг. металлов;
-выдачу банковских гарантий;
-осуществл-е переводов ден. ср-в по поручению ф.л. без открытия банковских счетов (за исключ-м почтовых переводов).
Инкассирование-безналичная операция.
Кредит-я орган-я вправе осущ-ть след. сделки:
-выдача поручительств за 3-х лиц, предусматрив-х исполнение обяз-в в ден. форме;-приобретение права требования от 3-х лиц исполнение обязат-в в ден. форме;-доверит-е управл-е ден. средствами и иным имущ-ом по договору с ф. и ю. л.;-осущ-е операций с драг. металлами и дарг. камнями в соотв-и с законодат-м РФ;-предоставл-е в аренду ф. и ю. л. специальных помещений/находящихся в них сейфов д/хранения дох-в и ценностей;-лизинговые операции;-оказание консультационных и информационных услуг (консалтинг).
ФЗ запрещает банкам заним-я:
-произв-й деят-тью; -торговой деят-тью; -страховой деят-ю
Деят-ть КБ на РЦБ:
-КО вправе осущ-ть профессиональную деят-ть на РЦБ в соотв-и с ФЗ «О РЦБ».
Банк вправе осущ-ть:
выпуск, покупку, продажу, учет, хранение, и иные операции с цен. бум., а также вправе осущ-ть доверительное управление по дог-у с ф.и ю. лицами.
Банковская тайна:
-Банки обязаны хранить тайну об операциях, счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов;
-разглашение тайны влечет ответственность, включая возмещение нанесенного ущерба.
Корреспонденствие отношения - м/у банками
Справки по счетам и операциям выдаются:
- 1.Происхождение денег. Эволюция форм стоимости.
- 5. Мировые деньги
- 3.Виды денег и особенности их обращения.
- 4.Теория денег. Эволюция теории денег.
- 5.Ден. Сист.: понятие, основные эл-ы, характерные черты совр-й ден. Сист.
- 6. Ден. Сист. Рф.
- 7.Ден. Масса и ее структура. Концепции определения компонентов денежной массы. Денежная база.
- 8.Роль ком-го банков в создании ден. Массы. Банковский мультипликатор.
- 10. Скорость обращения денег. Факторы, влияющие на скорость обращения денег.
- 11.Направления стабилизации денежного обращения. Содержание и цели денежной реформы. Денежные реформы в России
- 12.Инфляция: сущ-ть, виды, типы, формы проявления. Соц-эк. Последствия инфляции.
- 13. Антиинфляционная политика государства и ее инструменты. Особенности инфляции в России.
- 15. Эволюция валютных систем. Бреттон-Вудская, Ямайская, Европейская валютные системы
- 17. Ден. Оборот и его структура. Платежный оборот.
- 19. Безналичный расчет. Принципы орган-и безнал. Расчетов. Денежные и кредитные инструменты расчетов.
- 20. Формы безналичных расчетов. Расчеты платежными поручениями: схема документооборота, преимущества и недостатки.
- 21.Аккредетивная форма расчетов: схема документооборота, преимущества и недостатки. Виды аккредитивов.
- 22.Форма безнал. Расчетов. Расчеты по инкассо: применяемые расчетные док-ты, схема документооборота, преимущества и недостатки.
- 23.Формы безнал. Расчетов. Расчеты чеками: схема документооборота, преимущества и недостатки.
- 25. Банковские карточки как инструмент кредитования и расчетов
- 26.Платежная система рф. Понятие, структура.
- 27.Организация межбанковских расчетов. Корреспондентские отношения.
- 28.Денежный рынок: сущность, функции, инструменты. Денежный рынок России: его становление, развитие, инструменты
- 29. Ссудный кап. И его особенности.
- 30.Рынок ссудного кап., его структура и ф-ии.
- 32. Субъекты и объекты кредитных отнош-й. Принципы кредитования.
- 33.Формы и виды кредита.
- 34. Коммерческий кредит: сущ-ть инструменты и роль в эк-ке.
- 35.Банк-й кредит: особенности и виды кредита.
- 36.Потреб-й кредит. Ипотечный кредит.
- 38.Международный кредит.
- 39.Ссудный %.
- 40.Кредитная сист.: понятие, структура. Эволюция кредитной сист.
- 41.Структура кред-й сист. Небанковские кредитно-финансовые институты.
- 42. Структура банковской системы. Ф-ии цб и ком-го банка.
- 43. Банк России. Правовое положение. Принцип независимости в деятельности цб рф.
- 44. Банк России: функции и операции. Осн.Статьи пассива и актива баланса цб рф.
- 45.Дкп цб: сущ-ть, цели, типы, напрвления.
- 46.Инструменты и методы дкп
- 47.Особенности дкп цб рф на современном этапе.
- 1.По операциям и счетам ю.Л.:
- 2.По операциям и счетам ф. Л.:
- 49. Организационная и функциональная структура ком-го банка. Типы ком-х банков Рос.
- 50.Пассивные операции ком-го банка. Структура рес-в ком-го банка. Собств-й кап.Ком-го банка.
- 51.Пассивные операции ком-го банка. Привлеченные и заемные ср-ва.
- 52. Активные операции ком-го банка. Направления исп-я рес-ов ком-го банка. Структура активов и их качественные хар-ки.
- 53.Активные операции ком-го банка. Виды активных операций.
- 54.Фин. Услуги ком-го банка: лизинг.
- 55. Фин. Услуги ком-го банка: факторинг.
- 56. Фин. Услуги ком-го банка: трастовые оперции.
- 57.Дох. И расх. Ком-го банка. Формирование банк-й прибыли. Банковская маржа.
- 58.Баланс ком-го банка, принципы его построения. Структура баланса банка.
- 60. Регулирование банковской деятельности,его необходимость и формы.