50.Пассивные операции ком-го банка. Структура рес-в ком-го банка. Собств-й кап.Ком-го банка.
Пассивные операции – это операции по накоплению собственного капитала и привлечению средств.
Учитываются на пассивных балансовых счетах, имеют кредитовое сальдо. В ходе этих операций банк создает кредитные ресурсы, используемые для осущ-я активных операций.
Кредитные ресурсы меньше банковских ресурсов.
Основные виды пассивных операций банка (по эк. содержанию):
1.первичная эмиссия ценных бумаг КБ;
2.отчисления от прибыли на формирование или увеличение фондов;
3.получение кредитов от др. юр. лиц;
4.депозитные операции:
-сберегательные вклады
-депозиты: а) до востребования (не имеющие конкретного срока); б) срочные (обязательства имеющие опред.срок): - вклады, зарезервированные на установленный срок; - вклады с обяз-м предварительным уведомлением о снятии ср-в.
Структура банковских ресурсов.
1.Собственные:
- уставный фонд
- резервный фонд
- фонды эк-го стимулирования
- спецфонды
- нераспределенная прибыль
2. Привлеченные (депозитные):
- депозиты физ.и юр. лиц, в т.ч.временно свободные ср-ва на р/си текущих счетах клиентов
- бюдж.счета
- корреспондетские счета др.банков (счета Лфо)
3. Заемные (не депозитные):
- межбанковский кредит
- кредиты ЦБ
- долговые обязательства коммерч.банка (векселя, облигации)
Собственные ресурсы ком.банка – ср-ва, принадлежашие банку и составляющие его фонды (банковский капитал и приравненные в нему статьи).
Функции собственного капитала банка:
1.Защитная – предполагает защиту интересов вкладчиков банка и погашение убытков, на кот.текущими доходами банка, обеспеч-я сохранение платежеспособности банка за счет разного рода резервов и продолжение деятельности банка независимо от угрозы появления убытков.
2.Регулирующая.
Уставный фонд банка – это собственные ресурсы банка, полученные путем их мобилизации или передачи их собственными или путем выпуска акций, реализуя кот.банки получают опред.-ю сумму, образующую определенную часть капитала.
Сроки и порядок формирования уставного капитала оговаривается в уставе банка.
Минимальный размер уставного капитала устанавливает ЦБ РФ.
180 млн.руб- для вновь созданных ЦБ
90млн.руб – длярасчетных НКО
18 млн.руб. – для НКО - орг-ций инкассации
УК м.создаваться из вкладов учредителей КО в виде:
- денеж.ср-в в валюте РФ
- денеж.ср-в в иностр.валюте
- принадлежащего учредителю КО на праве собственности здания
- иного имущества в неденеж. Форме, перечень кот.устан-ся ЦБ РФ.
Не м.б.взносом в УК:
- имущество, не принадлежащее учредителю на правах собственности
- ср-ва фед.бюджета и гос.вебюдж. фондов
- привлеч.денеж.ср-ва
- нематер.активы (в т.ч. права аренды)
Достаточность капитала банка.
Инструкция Банка России от 16.01.2004г. №110 – И «Об обяз-х нормативах банка», отражает общую оценку надежности банка, прежде всего со стороны регулир-х органов.
Норматив достаточности600-х ср-в (капитал банка )(Н1).
- 1.Происхождение денег. Эволюция форм стоимости.
- 5. Мировые деньги
- 3.Виды денег и особенности их обращения.
- 4.Теория денег. Эволюция теории денег.
- 5.Ден. Сист.: понятие, основные эл-ы, характерные черты совр-й ден. Сист.
- 6. Ден. Сист. Рф.
- 7.Ден. Масса и ее структура. Концепции определения компонентов денежной массы. Денежная база.
- 8.Роль ком-го банков в создании ден. Массы. Банковский мультипликатор.
- 10. Скорость обращения денег. Факторы, влияющие на скорость обращения денег.
- 11.Направления стабилизации денежного обращения. Содержание и цели денежной реформы. Денежные реформы в России
- 12.Инфляция: сущ-ть, виды, типы, формы проявления. Соц-эк. Последствия инфляции.
- 13. Антиинфляционная политика государства и ее инструменты. Особенности инфляции в России.
- 15. Эволюция валютных систем. Бреттон-Вудская, Ямайская, Европейская валютные системы
- 17. Ден. Оборот и его структура. Платежный оборот.
- 19. Безналичный расчет. Принципы орган-и безнал. Расчетов. Денежные и кредитные инструменты расчетов.
- 20. Формы безналичных расчетов. Расчеты платежными поручениями: схема документооборота, преимущества и недостатки.
- 21.Аккредетивная форма расчетов: схема документооборота, преимущества и недостатки. Виды аккредитивов.
- 22.Форма безнал. Расчетов. Расчеты по инкассо: применяемые расчетные док-ты, схема документооборота, преимущества и недостатки.
- 23.Формы безнал. Расчетов. Расчеты чеками: схема документооборота, преимущества и недостатки.
- 25. Банковские карточки как инструмент кредитования и расчетов
- 26.Платежная система рф. Понятие, структура.
- 27.Организация межбанковских расчетов. Корреспондентские отношения.
- 28.Денежный рынок: сущность, функции, инструменты. Денежный рынок России: его становление, развитие, инструменты
- 29. Ссудный кап. И его особенности.
- 30.Рынок ссудного кап., его структура и ф-ии.
- 32. Субъекты и объекты кредитных отнош-й. Принципы кредитования.
- 33.Формы и виды кредита.
- 34. Коммерческий кредит: сущ-ть инструменты и роль в эк-ке.
- 35.Банк-й кредит: особенности и виды кредита.
- 36.Потреб-й кредит. Ипотечный кредит.
- 38.Международный кредит.
- 39.Ссудный %.
- 40.Кредитная сист.: понятие, структура. Эволюция кредитной сист.
- 41.Структура кред-й сист. Небанковские кредитно-финансовые институты.
- 42. Структура банковской системы. Ф-ии цб и ком-го банка.
- 43. Банк России. Правовое положение. Принцип независимости в деятельности цб рф.
- 44. Банк России: функции и операции. Осн.Статьи пассива и актива баланса цб рф.
- 45.Дкп цб: сущ-ть, цели, типы, напрвления.
- 46.Инструменты и методы дкп
- 47.Особенности дкп цб рф на современном этапе.
- 1.По операциям и счетам ю.Л.:
- 2.По операциям и счетам ф. Л.:
- 49. Организационная и функциональная структура ком-го банка. Типы ком-х банков Рос.
- 50.Пассивные операции ком-го банка. Структура рес-в ком-го банка. Собств-й кап.Ком-го банка.
- 51.Пассивные операции ком-го банка. Привлеченные и заемные ср-ва.
- 52. Активные операции ком-го банка. Направления исп-я рес-ов ком-го банка. Структура активов и их качественные хар-ки.
- 53.Активные операции ком-го банка. Виды активных операций.
- 54.Фин. Услуги ком-го банка: лизинг.
- 55. Фин. Услуги ком-го банка: факторинг.
- 56. Фин. Услуги ком-го банка: трастовые оперции.
- 57.Дох. И расх. Ком-го банка. Формирование банк-й прибыли. Банковская маржа.
- 58.Баланс ком-го банка, принципы его построения. Структура баланса банка.
- 60. Регулирование банковской деятельности,его необходимость и формы.