Рефинансирование банков: сущность и механизм.

Под рефинансированием центральным банком коммерческих банков понимают предоставление им заимствований, когда банки исчерпали свои ресурсы или не имеют возможности пополнить их из других источников. Процесс рефинансирования состоит в восстановлении портфеля собственных ресурсов коммерческих банков и средств, вложенных в кругооборот капитала предприятий.

Кредиты рефинансирования выдаются, устойчивым банкам, испытывающим временные финансовые трудности. Выполняя функцию рефинансирования, ЦБ России в соответствии со статьями 4 и 40 ФЗ «О ЦБ РФ» выступает в качестве кредитора последней инстанции или банка банков.

Кредиты рефинансирования классифицируют в зависимости от :

- формы обеспечения (учетные и ломбардные кредиты);

- методов представления (прямые кредиты и кредиты, предоставляемые путем проведения аукционов);

- сроков предоставления (среднесрочные – на 3-4 месяца и краткосрочные- на 1 или несколько дней);

- целевого характера (корректирующие кредиты и продленные сезонные кредиты).

Механизмы рефинансирования служат для коммерческих банков в качестве последних инструментов регулирования их ликвидности. Банки вынуждены обращаться к рефинансированию, когда исчерпаны возможности увеличения ликвидности на межбанковском и открытом рынках, и тогда Центральный банк становится кредитором последней инстанции.

45. Содержание

    • Необходимость и предпосылки денег.
    • Деньги как историческая и экономическая категории.
    • Функции денег.
    • Виды денег. Роль денег в воспроизводственном процессе.
    • Теории денег.
    • Денежный оборот и его структура. Законы денежного обращения.
    • Денежная масса и ее измерители.
    • Безналичный денежный оборот: организация, регулирование и тенденции развития в рф.
    • Организация наличного денежного оборота в России. Роль Банка России в этом процессе.
    • Денежная система: типы денежных систем. Элементы денежной системы рф.
    • Денежная эмиссия как элемент денежной системы, ее формы.
    • Инфляция: сущность, причины, виды.
    • Основные направления антиинфляционной политики.
    • Валютный курс. Влияние изменения валютного курса на денежную массу.
    • Платежный баланс. Методы регулирования платежного баланса.
    • Валютный рынок как форма организации валютной системы.
    • Этапы формирования и современное состояние валютного рынка России.
    • Организация регулирования валютного рынка России.
    • Кредит как форма движения денежного капитала.
    • Формы и виды кредита в экономической системе.
    • Кредитный рынок: понятие, функции, инфраструктура, участники.
    • Тенденции развития кредитного рынка.
    • Коммерческий кредит: понятие, субъекты, преимущества и недостатки.
    • Банковский кредит: понятие, субъекты, классификация видов, факторы влияющие.
    • Потребительский кредит: понятие, роль в экономике и особенности.
    • Принципы, функции и законы кредита.
    • Ссудный процент: экономическая сущность, факторы, влияющие на уровень процентных ставок.
    • Система процентный ставок.
    • Государственный кредит: понятие, особенности участия государства, современное и перспективное применение.
    • Лизинг как форма кредитной сделки.
    • Международный кредит: понятие, роль и функции. Влияние международного кредита на экономику разных стран.
    • Необходимость и предпосылки возникновения банков. Исторические этапы развития банковского дела.
    • Банк: сущность, функции и роль на финансовом рынке.
    • Этапы становления современной банковской системы рф.
    • Элементы и признаки банковской системы. Типы банковских систем и их отличия.
    • Основные направления и инструменты регулирования банковской системы.
    • Организационная структура банковской системы рф.
    • Центральные банки и основы их деятельности. Возникновение Центральных банков, их функции и особенности.
    • Законодательно-нормативное регулирование банковской системы на примере рф.
    • Банк России: статус, цели и выполняемые функции. Особенности надзорной деятельности на современном этапе.
    • Центральный банк как мега-регулятор.
    • Типы денежно-кредитной политики, их общие черты и различия.
    • Особенности денежно-кредитной политики в России на современном этапе.
    • Рефинансирование банков: сущность и механизм.
    • Валютные интервенции: понятие и механизм.
    • Деятельность асв и роль системы страхования вкладов в банковской системе России.
    • Особенности коммерческого банка как субъекта экономики. Понятие банковской операции и сделки.
    • Классификация коммерческих банков по ряду признаков. Функции коммерческих банков.
    • Регистрация и лицензирование коммерческих банков. Виды лицензий. Генеральная лицензия.
    • Особенности организации деятельности отдельных видов банков в России.
    • Пассивные операции коммерческого банка: структура, характеристика. Классификация депозитов.
    • Значение собственного капитала банка. Функции капитала. Определение достаточности капитала.
    • Активные операции коммерческого банка и их характеристика.
    • Обеспечение финансовой устойчивости коммерческого банка.
    • Кредитная политика коммерческого банка: элементы, факторы, риски, основные направления.
    • Классификация банковских кредитов.
    • Оценка кредитоспособности клиента коммерческого банка.
    • Банковский менеджмент: понятие, функционал и назначение.
    • Банковский маркетинг: понятие и инструменты.
    • Факторинговые операции коммерческого банка.