Тема 7. Система кредитования.

Особенности современной системы кредитования: взаимосвязь с принципами кредитования, зависимость от ресурсов и экономических нормативов, устанавливаемых Центральным банком Российской Федерации, договорная основа.

Назначение и особенности кредитного договора между кредитором и заемщиком, его основные разделы. Дифференциация условий кредитного договора в зависимости от кредитоспособности клиента и содержания объекта кредитования.

Этапы кредитования. Объекты кредитования и виды ссуд. Методы кредитования: по обороту, по остатку, оборотно-сальдовый метод. Виды ссудных счетов, различие между ними.

Понятие кредитоспособности заемщика, способы ее оценки. Система финансовых коэффициентов оценки кредитоспособности российских предприятий. Анализ денежного потока. Особенности оценки кредитоспособности малых предприятий и физических лиц.

Порядок выдачи кредита. Погашение ссуды (в зависимости от полноты, частоты, времени осуществления, срокам и источникам погашения).

Кредитный портфель банка, его классификация. Анализ доходности кредитного портфеля. Система управления кредитным портфелем. Оценка качества ссуды и кредитного портфеля.

Особенности работы коммерческого банка с проблемными кредитами. Механизм организации возврата кредита. Характеристика первичных и вторичных источников погашения банковских ссуд.

Формы обеспечения возвратности кредита. Характеристика залогового механизма: предметов залога, оценки их стоимости, разновидностей владения и прав пользования, форм организации контроля банка за сохранностью заложенного имущества. Требования к форме и содержанию договора о залоге. Критерии оценки качества заложенного имущества. Особенности использования отдельных видов залога. Гарантии третьих лиц как форма обеспечения возвратности кредита, их разновидности. Особенности применения поручительств. Правовая основа и организация цессии как одной из форм обеспечения возвратности кредита.

Организация внутрибанковского контроля за процессом кредитования.