4. Каким образом связана организационная структура банка со стратегией его развития?
При изменениях в стратегии развития банковского бизнеса должна меняться и организационная структура банка. Обычно изменение стратегии фиксируется в таких документах, как Основные направления деятельности или Стратегические планы банков. В различных банках могут выдвигаться задачи "реорганизации структуры банка с выделением в ней центров доходов, расходов и многовалютных расчетов", "реформирования функциональных комитетов с целью повышения эффективности и оперативности принимаемых ими решений", "объединения усилий сотрудников и структурных подразделений в интересах достижения приоритетных целей банка" и т.д.
Прежде чем спроектировать эффективную банковскую организацию важно учитывать всю систему стратегий, функций, операций, услуг и денежных потоков банковского учреждения. В связи с усилением и усложнением конкуренции в банковской системе России, а также резким ускорением процессов изменения в окружающей среде, ключевую роль в выработке и проведении политики взаимодействия банков с окружением играют вопросы долгосрочной стратегии.
Стратегическое планирование является сегодня одним из пяти наиболее важных направлений эффективного управления современного банка наряду с маркетингом, технологическим и финансовым контролем и клиентским обслуживанием. Практически все банки создают свою стратегию, но далеко не у каждого она принимает официальные формы, четко формулируется и доводится до всех уровней.
Таким образом, связь структуры банковской организации со стратегическим выбором проявляется в том, что при проектировании эффективной банковской организации важно учитывать всю систему стратегий, функций, операций, услуг и денежных потоков банковского учреждения. В том числе, и на какого потребителя ориентирован банк, на каком рынке он собирается работать. Так переход банка от стратегии, ориентированной на "изготовление" финансовых продуктов к стратегии, ориентированной на удовлетворение потребностей клиентов, требует от него радикального перепроектирования и изменения основных функций своей деятельности. Структурная и властная схемы такого банка, образно говоря, должны быть перевернуты "с ног на голову".
О том, что стратегия банка и его организационная структура тесно связаны, свидетельствует история появления новых типов организационных структур.
Так, в условиях локальных рынков и отсутствия конкуренции повсеместно преобладали линейно-функциональные структуры управления банком. Усиление конкуренции на рынке банковских услуг и превращение его в клиенто-ориентированный привело к пересмотру банковских стратегий и потребовало не просто создания дополнительного подразделения (ответственного за маркетинг), но и проведения перестройки с учетом маркетинговой философии всей структуры банка. Так появились банки с функциональной структурой по группам услуг. Впоследствии (при делегировании полномочий таким группам в силу значительного роста размеров и невозможности в дальнейшем эффективно осуществлять централизованный контроль) возникли дивизиональные структуры. Усиление тенденции к концентрации финансового капитала привело к появлению стратегий слияний и поглощений (с целью расширения масштабов бизнеса, сокращения издержек, повышения рентабельности, диверсификации рисков), что выразилось в образовании банковских групп (холдинг-компаний). Развернувшиеся в последнее время процессы глобализации мировой экономики (что в первую очередь отражается на финансовом секторе) значительно усложнили внешнюю среду банков. Появились стратегии адаптации и управления внешней средой банков, что привело к появлению так называемых адаптивных организационных структур.
Стратегия оказывает заметное влияние на выбор организационной структуры. Однако совсем не обязательно менять структуру каждый раз, когда организация переходит к реализации новой стратегии. Однако совершенно обязательно установить то, насколько существующая организационная структура соответствует стратегии, а уже потом, если это необходимо, провести соответствующие изменения.
- 1. В чем специфика банковской деятельности?
- 2. Чем банк отличается от небанковской кредитной организации?
- 3. Перечислите виды банковских лицензий
- 4. Каким образом связана организационная структура банка со стратегией его развития?
- 5. Что такое «стабильные» и «не стабильные доходы»?
- 6. Что такое «процентная маржа»? «процентный спрэд»?
- 7. Порядок формирования прибыли коммерческого банка
- 8. Перечислите депозитные способы привлечения средств
- 9. Чем отличаются депозитные и недепозитные способы формирования ресурсной базы банка?
- Вопрос 10. Перечислите преимущества векселя перед сертификатами?
- 11. Какими документами оформляются вкладные операции клиентов банка?
- 12. В чем преимущество межбанковских кредитов по сравнению с депозитными средствами?
- 13. Виды ценных бумаг, выпускаемых банком
- 14.Назовите виды пассивных операций, формирующие ресурсы коммерческого банка.
- 15. Перечислите функции капитала.
- 16. Какая из функций собственного капитала наиболее значима для банка?
- 17. С какой целью собственный капитал банка разделен на основной и дополнительный? в чем их различие?
- 18. Назовите составные элементы основного капитала
- 19. Какие ограничения установлены для элементов дополнительного капитала.
- 20. В чем различие между понятиями «ликвидность» и «платежеспособность»?
- 21. Перечислите нормативы, регулирующие ликвидность российских коммерческих банков.
- 24. Почему материальные активы банка относятся к неликвидным активам?
- 25. Чем кредитоспособность отличается от платежеспособности?
- 26. Почему для оценки кредитоспособности корпоративных заемщиков и физических лиц следует использовать разные методы?
- 27. Какими показателями оценивается ликвидность заемщика?
- 28. Перечислите рыночные показатели оценки кредитоспособности корпоративных клиентов.
- 29. Назовите пути совершенствования оценки кредитоспособности заемщиков в России.
- 30. Что Вы понимаете под «системой кредитования»? Какова ее структура?
- 31. Назовите методы кредитования.
- 3. Кредитование счета клиента - овердрафт.
- 4. Кб может разместить средства на синдицированной (консорциальной) основе.
- 32. Перечислите основные характерные черты современной российской системы кредитования.
- 33. Какие требования банк предъявляет к клиенту при кредитовании недостатка средств на расчетном счете?
- 34.В чем проявляются юридическая самостоятельность и экономическая состоятельность заемщика?
- 35. В каких случаях кредитный договор между банком и клиентом требует государственной регистрации?
- 36. Назовите основные методы оценки залога.
- 37. Каково соотношение между первичными и вторичными источниками погашения банковских кредитов?
- 38. Чем гарантия отличается от поручительства?
- 39. Чем отличается платежное требование от платежного поручения?
- 40. Что происходит с платежным документом клиента в случае недостатка средств для платежа на его расчетном счете?
- 41. Что такое покрытые аккредитивы?
- 42. Чем отличается инкассирование векселей от домициляции?
- 43. Что такое риск? Каково его место в деятельности банка?
- 44. Назовите виды финансовых рисков.
- 1) Риски, связанные с покупательной способностью денег:
- 2) Риски, связанные с вложением капитала (инвестиционные риски):
- 45. Перечислите виды операционного риска.
- 46. Какова структура кредитного риска?
- 47. Как кредитный риск может повлиять на риск ликвидности?
- 48. Каковы основные факторы, влияющие на возникновение и реализацию процентного риска?
- 49. Какие способы используют банки для минимизации рисков.
- 50. В чем проявляется риск ликвидности?
- 51. Что означает риск неплатежеспособности банка