53.Активные операции ком-го банка. Виды активных операций.
Активные операции – операции по размещению банковских ресурсов в целях получения необходимого дохода и обеспечения ликвидности банка, отражения в активе баланса банка.
Виды активных операций:
1)4 группы:
- кредитные операции, в рез-те кот.формируется кредитный портфель банка;
- инвестиционные операции, создающие основу для формирования инвестиционного портфеля (портфеля цен.бумаг)
- кассовые и расчетные операции;
- прочие операции.
2) – предоставление кредитов юр.и физ.лицам;
- операции с ценными бумагами от своего имени за свой счет;
- инвестирование;
- операции РЕПО;
- валютные дилинговые операции;
- нетрадиц-ые операции коммерч.банка (лизинг, факторинг, трастовые операции)
Классификация активных операций с т.з.доходности:
1.активы, приносящие доход:
- ссуды;
- инвестиционные операции;
- активные депозитные операции (межбанковские депозиты).
2. активы, не приносящие доход, или условно доходные активы:
- кассовая наличность;
- остатки ср-в на резервном и корреспондентском счете ЦБ;
- инвестиции в основные фонды банка.
Чем выше доля приносящих доход активов, тем эфф-ее размещены пассивы.
Ликвидность активов – способность активов превращаться в денеж.ср-ва быстро и без существенных потерь ст-ти.
Классификация активных операции с т.з.ликвидности:
1.высоколиквидные активы: кассовая наличность; остатки ср-в на корреспондентском счете (в ЦБ РФ И др. банков); остатки ср-в на резервном счете в ЦБ РФ; вложения в гос. Ценные бумаги.
2.Ликвидные активы, превращ-я кот.в деньги требуется опред.времени: ссуды, ценные бумаги, факторинговые операции.
3.Труднореализ-ые и безнадежные активы: долгосрочные вложения (ссуды, цен.бумаги, долевое участие в финансировании проектов); труднореализ-ые (здания, сооружения, просроченная задолж-ть по ссудам); безнадежн-ые вложения (длит.просроч.долги).
Классификация активных операций с т.з. ликвидности (заруб.практика):
1.Первичные резервы: кассовая наличность; остатки на счетах ЦБ; чеки и др. платежные док-ты в процессе инкассирования и остатки на счетах банков – корреспондентов.
2.Вторичные резервы: портфель правительственных ценных бумаг; источник пополнения первичных резервов.
3.ссуды
4. инвестиционные ценные бумаги
5. осн.капитал
Классификация активных операций с т.з. рискованности:
Инструкция ЦБ № 110- И «Об обязат-х – эк-их нормативов банков»
1 группа- 0% - ср-ва на корр.и депозит.счетах в БР,обяз-ые резервы, перечисленные в БР.
5 группа – 100% - все прочие активы банка (т.е.ссуды клиентам, вложения в корпоративные ценные бумаги, и др.)
Классификация активных операций:
1. С т.з. валюты операций – операции с рублями и инвалютой.
Регулярные операции (соверш-е банком периодически, постоянно воспроизводимые им), им иррегулярные операции (носящие для банка случайный, эпизодический хар-р).
2.Балансовые – отражают на балансовых счетах. Забалансовые – отражают на счетах доверит-го управления и внебалансовых счетах; проводятся банком заопред-ое вознаграждение или комиссию.
- 1.Происхождение денег. Эволюция форм стоимости.
- 5. Мировые деньги
- 3.Виды денег и особенности их обращения.
- 4.Теория денег. Эволюция теории денег.
- 5.Ден. Сист.: понятие, основные эл-ы, характерные черты совр-й ден. Сист.
- 6. Ден. Сист. Рф.
- 7.Ден. Масса и ее структура. Концепции определения компонентов денежной массы. Денежная база.
- 8.Роль ком-го банков в создании ден. Массы. Банковский мультипликатор.
- 10. Скорость обращения денег. Факторы, влияющие на скорость обращения денег.
- 11.Направления стабилизации денежного обращения. Содержание и цели денежной реформы. Денежные реформы в России
- 12.Инфляция: сущ-ть, виды, типы, формы проявления. Соц-эк. Последствия инфляции.
- 13. Антиинфляционная политика государства и ее инструменты. Особенности инфляции в России.
- 15. Эволюция валютных систем. Бреттон-Вудская, Ямайская, Европейская валютные системы
- 17. Ден. Оборот и его структура. Платежный оборот.
- 19. Безналичный расчет. Принципы орган-и безнал. Расчетов. Денежные и кредитные инструменты расчетов.
- 20. Формы безналичных расчетов. Расчеты платежными поручениями: схема документооборота, преимущества и недостатки.
- 21.Аккредетивная форма расчетов: схема документооборота, преимущества и недостатки. Виды аккредитивов.
- 22.Форма безнал. Расчетов. Расчеты по инкассо: применяемые расчетные док-ты, схема документооборота, преимущества и недостатки.
- 23.Формы безнал. Расчетов. Расчеты чеками: схема документооборота, преимущества и недостатки.
- 25. Банковские карточки как инструмент кредитования и расчетов
- 26.Платежная система рф. Понятие, структура.
- 27.Организация межбанковских расчетов. Корреспондентские отношения.
- 28.Денежный рынок: сущность, функции, инструменты. Денежный рынок России: его становление, развитие, инструменты
- 29. Ссудный кап. И его особенности.
- 30.Рынок ссудного кап., его структура и ф-ии.
- 32. Субъекты и объекты кредитных отнош-й. Принципы кредитования.
- 33.Формы и виды кредита.
- 34. Коммерческий кредит: сущ-ть инструменты и роль в эк-ке.
- 35.Банк-й кредит: особенности и виды кредита.
- 36.Потреб-й кредит. Ипотечный кредит.
- 38.Международный кредит.
- 39.Ссудный %.
- 40.Кредитная сист.: понятие, структура. Эволюция кредитной сист.
- 41.Структура кред-й сист. Небанковские кредитно-финансовые институты.
- 42. Структура банковской системы. Ф-ии цб и ком-го банка.
- 43. Банк России. Правовое положение. Принцип независимости в деятельности цб рф.
- 44. Банк России: функции и операции. Осн.Статьи пассива и актива баланса цб рф.
- 45.Дкп цб: сущ-ть, цели, типы, напрвления.
- 46.Инструменты и методы дкп
- 47.Особенности дкп цб рф на современном этапе.
- 1.По операциям и счетам ю.Л.:
- 2.По операциям и счетам ф. Л.:
- 49. Организационная и функциональная структура ком-го банка. Типы ком-х банков Рос.
- 50.Пассивные операции ком-го банка. Структура рес-в ком-го банка. Собств-й кап.Ком-го банка.
- 51.Пассивные операции ком-го банка. Привлеченные и заемные ср-ва.
- 52. Активные операции ком-го банка. Направления исп-я рес-ов ком-го банка. Структура активов и их качественные хар-ки.
- 53.Активные операции ком-го банка. Виды активных операций.
- 54.Фин. Услуги ком-го банка: лизинг.
- 55. Фин. Услуги ком-го банка: факторинг.
- 56. Фин. Услуги ком-го банка: трастовые оперции.
- 57.Дох. И расх. Ком-го банка. Формирование банк-й прибыли. Банковская маржа.
- 58.Баланс ком-го банка, принципы его построения. Структура баланса банка.
- 60. Регулирование банковской деятельности,его необходимость и формы.