logo search
ИМПЭ 5Э-11 6Э-09 Банк менедж конспект лекций

54. Значение и тенденции развития банковского сектора и банковского менеджмента в современных условиях развития России.

Банковская система любой страны является органической частью ее экономической системы и отражает ее особенности, цели, принципы развития, общую идеологию экономических отношений.

Банковская система РФ состоит из двух взаимосвязанных уровней:

1) ЦБ - осуществляет деятельность на макроуровне (эмиссия, регулирует денежный оборот, контроль за КБ).

2) КБ – обслуживающие сферу предпринимательства.

На каждом уровне банковской системы очевидна необходимость банковского менеджмента. Это связано как с общими закономерностями организации любой экономической деятельности, так и со спецификой собственно банковской деятельности, связанной с организацией и движением финансовых потоков.

Важнейшим фактором, повышающим значение менеджмента, выступают современные информационные и коммуникационные технологии. Усиление конкуренции в банковском деле неизбежно приведет к поиску новых методов, новых финансовых инструментов, новых технологий, отвечающих потребностям клиентов, неизбежно обострится проблема банковских рисков и проблема качества банковского продукта, а значит, и уровня управления банковской деятельностью.

Российская банковская система находится на переходной стадии своего развития. Российские КБ работают в условиях ограниченного информационного и методического обеспечения. Банковская система, ориентированная на рынок, не получает о нем достаточной информации. Отсюда - ошибки в прогнозах, конкретных расчетах доходности и ликвидности. Недостаток методических рекомендаций, подробных инструкций также осложняет управление рисками при совершении банковских операций и сделок. Банковская система России, как известно, работает с ограниченным капиталом. Даже относительно небольшие потери заметно отражаются на финансовом положении банка. Кризисная ситуация, в которой пока продолжают находиться некоторые российские КБ, требует от них высокой культуры совершения операций, усиления внимания к совершенствованию управления своей деятельностью.

1Пруденциальные нормы деятельности - это меры профилактики рисков, меры предусмотрительности и предосторожности. Данное направление контролируется центральным банком при помощи инструкции «О применении к кредитным организациям мер воздействия за нарушение предусмотренных норм деятельности», которая подразумевает под собой:

- Предельные величины рисков;

- Нормы по созданию резервов;

- Требования, невыполнения которых отрицательно виляет на финансовое положение кредитных организаций.

Для контроля за деятельностью банка коммерческий банк обязан представить отчетность центральному банку:

Кредитные организации несут ответственность за своевременную и достоверную отчетность.

Обязательные экономические нормативы - это ряд показателей, соблюдение которых позволяет ограничить риски коммерческих банков.

В настоящее время установлено 14 обязательных экономических нормативов. В зависимости от экономического содержания обязательные экономические нормативы можно разделить на 3 группы:

  1. Норматив достаточности капитала (Н1);

  2. Нормативы ликвидности (Н2, Н3, Н4, Н14);

  3. Нормативы рисков по пассивным операциями (Н8, Н11, Н13) и нормативы рисков по активным операциям (Н6, Н7, Н9, Н10, Н12).

Ответственность банков за нарушение пруденциальных норм

Банк России устанавливает принудительные ипредупредительные меры воздействия, которые могут применяться к банку как совместно, так и раздельно. Меры зависят от финансового состояния банка и от сложности нарушения.

Предупредительные меры применяются на ранних стадиях возникновения недостатков, которые не влекут за собой значительного улучшения финансового состояния банка, в случае несоблюдения требования законодательства в части регистрации банка, лицензирования, расширения деятельности.

К предупредительным мерам относятся:

  1. Доведение до органов управления кредитной организации информации о недостатках в ее деятельности и обеспокоенности органа надзора;

  2. Изложение рекомендаций по устранению сложившейся ситуации;

  3. Представить в надзорные органы проект мероприятий по устранению недостатков;

  4. Установление дополнительного контроля.

При более серьезных нарушениях предупредительные меры сочетаются с принудительными. Применение принудительных мер необходимо после неудачных предупредительных мероприятий.

Основаниями для применения принудительных мер являются:

  1. Несоблюдение банковского законодательства;

  2. Представление в ЦБ неполной, недостоверной финансовой отчетности;

  3. Нарушения, которые влекут за собой угрозу для вкладчиков и кредиторов.

К основным принудительным мерам относятся:

  1. Штрафы;

  2. Требования к кредитной организации на финансовое оздоровление (санацию);

  3. Ограничение проведения отдельных операций на срок до 6 месяцев;

  4. Запрет открытия филиалов на срок до 1 года;

  5. Запрет осуществления операций по выданной лицензии на срок до 1 года;

  6. Требования к смене руководства;

  7. Введение временной администрации по управлению кредитной организацией;

  8. Отзыв лицензии.

Все принудительные меры оформляются в виде предписания.

2Забала́нсовый счёт - счёт, предназначенный для обобщения информации о наличии и движении ценностей, не принадлежащих хозяйствующему субъекту, но временно находящихся в его пользовании или распоряжении, а также для контроля за отдельными хозяйственными операциями. На забалансовых счетах учитываются: