19.5.Создание денег банками.

Если промышленные предприятия для того, чтобы получить прибыль, производят продукцию, то банки для получения прибыли производят деньги.

Предположим, что

• банк А получил в виде вкладов 10 тыс. руб. Норма банковских резервов (часть депозитов, которую банк обязан хранить на беспроцентном счёте в центральном банке) составляет 10%. В результате банк А может выдавать в форме ссуд 9 тыс. руб.

Балансовый отчёт банка А будет иметь форму:

Активы: Пассивы:

–резервы 1.000 руб. –вклады 10.000 руб.

–ссуды 9.000 руб.

Всего 10.000 руб. Всего 10.000 руб.

Количество денег в обществе увеличилось с 10 тыс. руб. до 19 тыс. руб. (10.000+9.000). При этом 9 тыс. руб. создал банк.

• Взявший в банке А ссуду потратит её на приобретение товара, продавец которого положит вырученную за товар сумму, к примеру, в банк В. Банк В, получив вклад (9 тыс. руб.), оставит резерв (10%), остальные деньги отдаст в ссуду. Балансовый отчёт банка В:

Активы Пассивы

-–резервы 900 руб. –вклады 9.000 руб.

–ссуды 8.100 руб.

Всего 9.000 руб. Всего 9.000 руб.

Банк В создал дополнительно 8 тыс.100 руб. Количество денег в обществе ещё увеличилось и составило 27 тыс. руб. (19.000+8.100).

• Балансовый отчёт банка С:

Активы Пассивы

–резервы 810 руб. –вклады 8.100 руб.

–ссуды 7.290 руб.

Всего 8.100 руб. Всего 8.100 руб.

Банк С создал дополнительно 7.290 руб.

Таким образом, сумма вновь созданных денег будет равна:

10.000+9.000+8.100+7.290+…=10.000(1+0,9+0,9²+0,9³+…)=10.000(1/1-0,9)= 10.000х х1/0,1 =10.000х10=100.000.

Числовой коэффициент, показывающий, во сколько раз возрастёт или сократится денежная масса в результате увеличения или сокращения вкладов в денежно-кредитную систему на одну единицу, называется денежным мультипликатором. Мультипликатор находится в обратной зависимости от нормы обязательных банковских резервов и равен

D=1/R (19.1)

где D – денежный мультипликатор,

R – норма обязательных резервов¹.

Чем выше норма банковских резервов, тем меньше у банков возможностей создавать деньги. И наоборот: чем ниже норма резерва, тем больше у коммерческих банков возможностей создавать деньги.

Денежный мультипликатор имеет важное значение при проведении кредитно-денежной политики.