Заключение

В заключении хотелось бы еще раз подчеркнуть большое практическое значение темы данной дипломной работы.

Огромные неплатежи в стране, в настоящее время, связаны с недооценкой моментов кредитных рисков, с нецивилизованным подходом банков в начале развития рыночных отношений к своей кредитной политике.

При рассмотрении экономического положения потенциального заемщика важны буквально все моменты, иначе банк может понести огромные потери. Кредитным отделам банка необходимо постоянно учитывать, анализировать зарубежный и все возрастающий российский опыт.

Банковское дело находится в процессе перемен. Стремясь повысить экономическую эффективность и улучшить механизм распределения ресурсов, правительство предпринимает шаги в направлении создания в экономике атмосферы открытости, конкуренции и рыночной дисциплины. Для того, чтобы выжить и добиться процветания, банкиры должны отбросить свои бюрократические традиции и превратиться в предпринимателей, реагирующих и приспосабливающихся к рыночной экономике.

Принципы прямого государственного управления банковской системой также должны измениться. В большинстве стран государство должно создать правовую, регулятивную и политическую среду для надежного банковского дела.

Финансовая либерализация, ужесточение конкуренции и диверсификация ставят перед банками новые проблемы и способствуют возникновению новых рисков. Без выработки новых способов управления, банки могут оказаться в кризисе, что и происходит со многими банками в России.

На конкурентном рынке банки нуждаются в автономии для определения совей роли и стратегии и независимости в своей кредитной и управленческой политике.

Управление часто определяют как искусство, не поддающееся определению и воплощенному в практике. Банковские аналитики часто принимают блестящие характеристики руководящего состава за признаки хорошего управления. Это важно, но вовсе не является надежным критерием лидерства и видения перспективы, качества управления, способности контролировать риск, качества персонала или финансовых перспектив.

Управленческие системы,в особенности степень их формализации и децентрализации,определяются множеством факторов,включая размеры и структуру банка,стиль управления,а также конкуренцию и экономическое регулирование.По мере расширения и диверсификации банка,больший упор следует делать на неличностные системы упрпавления.

Хотя очень трудно дать точное определение хорошего управления,можно выделить несколько моментов,которые позволяют оценить качество управления. Для успеха в любом деле требуется лидерство и компетентность в стратегическом анализе,планировании,выработке политики и в управленческих функциях,внутренне присущих данному делу.Банки не являются исключением.

Цель управления рисками заключается в том,чтобы максимизировать стоимость конкретного учреждения,которая определяется прибыльностью и степенью риска. Управление рисками часто связывают с управлением финансами .Хотя функция управления финасами не отвечает исключительно за управление всеми рисками,она играет центральную роль в определении,установлении объема,отслеживании и планировании эффективного управления рисков.Решения,принимаемые в процессе планирования управления финансами существенно влияют на финансовые риски,в которых можно выделить несколько компонентов на которые необходимо обратить внимание:

• Достаточность капитала-поддержание достаточного уровня капитала для решения стратегических задач и выполнения требований регулятивных органов;

• Качество активов-минимизация убытков,возникающих в результате инвестиционной или кредитной деятельности;

• Ликвидность-доступность недорогих средств для удовлетворения текущих потребностей бизнеса;

• Чувствительность к изменениям процентной ставки и валютных курсов-управление балансовой и забалансовой деятельностью и для удержания риска в границах общей политики и т.д.

Каждый элемент риска требует конкретной политики и характеристики параметров риска,вырабатываемых совместно директорами и управление банка.Ключевой задачей является балансирование,при этом не обязательно уравнение,этих взаимозависимых элементов риска.Полное равновесие здесь невозможно,поскольку действия,предпринимаемые для снижения одних рисков могут увеличить другие.

Цели и задачи стратегии управления рисками в большой степени определяются постоянно изменяющейся внешней экономической средой,в которой приходится работать банку.Основными признаками изменения внешней среды в банковском деле России в последние годы являются:нарастание инфляции,рост количества банков и их филиалов;регулирование условий конкуренции между банками со стороны Центрального банка и других государственных органов; перераспределение рисков между банками при участии Центрального банка; расширение денежного и кредитного рынков; появление новых(нетрадиционных) видов банквоских услуг; усиление конкуренции между банками,случаи поглощения крупными банками мелких конкурентов; увеличение потребности в кредитных ресурсах в результате изменения технологий; роста потребности предприятий в оборотном капаитале и изменения структуры финансирования в сторону уменьшения банковской доли собственного капитала клиентов банка; учащение банкротств в сфере мелкого и среднего бизнеса с одновременным отклонением от исполнения требований кредиторов; отсутствие действенных гарантий по возврату кредита.

В данной работе был проведен анализ теорий банковских рисков,их классификации,были выделены различные методы управления рисками,возможность применения этих методов в банковской системе России.Автор постарался выявить проблемы управления рисками,методы совершенствования банковских методик,определить перспективы банковского менеджмента в управлении рисками,был представлен зарубежный опыт управления.