logo search
Лекции по фінан / тема 11 Платіжні системи

Слайд 25

3. Завершення переказу (етапі 30, 31 Закону). Переказ вважається завершеним з моменту зарахування суми переказу на рахунок одержу­вача або видання такій особі коштів готівкою. При надходженні пере­казу банк одержувача зобов'язаний протягом операційного дня зара­хувати кошти на рахунок одержувача. При надходженні коштів готів­кою банк повинен видати кошти в той самий день або в день, який зазначено платником в розрахунковому документі чи документі на переказ готівки. У разі нез'явлення одержувача протягом тридцяти робочих днів з дня надходження суми (чи дати, зазначеної платником) банк одержувача зобов'язаний переказати суму ініціатору переказу протягом трьох робочих днів. Банк платника протягом п'яти робочих днів після зарахування повернутих коштів на кореспондентський ра­хунок зобов'язаний повідомити платника про їх повернення.

Поряд з переказом коштів, який здійснено відповідно до норматив­них приписів та з додержанням процедур, установлених законодав­ством, Законом України «Про платіжні системи та переказ коштів в Україні» визначено помилкові та неналежні перекази. В основі таких переказів лежить порушення певного нормативного припису. Помил­ковий переказ передбачає вину банку або іншого суб'єкта переказу, коли рух певної суми коштів відбувається її списанням з рахунку на­лежного платника і зарахуванням її на рахунок неналежного одержу­вача або видання останньому цієї суми готівкою. Неналежний переказ здійснюється з вини ініціатора переказу (який не є платником) та пе­редбачає рух певної суми коштів при списанні її з рахунку неналежно­го платника та зарахуванні на рахунок також неналежного одержувача або виданні йому суми переказу в готівковій чи майновій формі. Не­належним платником при цьому визнається особа, з рахунку якої по­милково або неправомірно переказана сума коштів, тоді як неналежним одержувачем є учасник цих відносин, якому без законних підстав за­рахована сума переказу на її рахунок або ця сума видана готівкою.

У статтях 32-37 Закону України «Про платіжні системи та переказ коштів в Україні» встановлено відповідальність при здійсненні пере­казу коштів. Законодавець деталізує її залежно від суб'єкта правовідно­син, який бере участь у переказі коштів та визначає відповідальність банків при здійсненні переказу (ст. 32); відповідальність платника при проведенні переказу (ст. 33); відповідальність стягувачів при проведен­ні переказу (ст. 34); відповідальність неналежних одержувачів при про­веденні переказу (ст. 35); відповідальність установ - учасниць платіжних систем (ст. 36); відповідальність еквайрів та емітентів (ст. 37).