Тема 7. Банки и банковское дело: история развития и современные представления о сущности банка.
Банк (итал. ваnсо — скамья) — особый кредитный институт, специализирующийся на аккумулировании денежных средств и размещении их от своего имени с целью извлечения прибыли.
Основное назначение банка — посредничество в перемещении денежных средств от кредиторов к заемщикам и в платежах. В результате свободные денежные средства превращаются в ссудный капитал, приносящий процент.
Исходя из сущности банковской деятельности, выделим следующие функции банков:
привлечение (аккумуляция) денежных средств и превращение их в ссудный капитал;
стимулирование накоплений в народном хозяйстве;
посредничество в кредите;
посредничество в платежах;
создание кредитных средств обращения;
посредничество на фондовом рынке (в операциях с ценными бумагами);
предоставление консультационных, информационных и др. услуг.
Банки не просто формируют собственные ресурсы, они обеспечивают внутреннее накопление средств для развития экономики страны. Стимулы к сбережению свободных средств населения и накоплению капитала обеспечиваются гибкой депозитной политикой банка при наличии благоприятной макроэкономической ситуации в стране.
Стимулирующая политика предполагает:
установление привлекательных процентных ставок по вкладам;
высокие гарантии сохранности денежных средств вкладчиков;
достаточно высокий рейтинг надежности банка и доступность информации о его деятельности;
разнообразие депозитных услуг.
Посредничество в кредите — важнейшая функция банка как кредитной организации. Она обеспечивает эффективное ^перераспределение финансовых ресурсов в народном хозяйстве на принципах возвратности, срочности и платности. Кредитные операции является главным источником доходов банка.
Посредничество в платежах — изначальная и основополагающая функция банков. В рыночной экономике все хозяйствующие субъекты независимо от форм собственности имеют расчетные счета в банках, с помощью которых осуществляются все безналичные расчеты. На банках лежит ответственность за своевременное выполнение поручений своих клиентов по совершению платежей.
Создание кредитных средств обращения представляет собой процесс производства денег банковской системой. Она способна расширять кредиты и депозиты путем многократного увеличения денежной базы. Такое расширение денежной массы называется эффектом мультипликатора.
Понимание этого процесса требует наличия представления об основных видах банковских операций. Все операции делятся на пассивные и активные, что находит отражение в балансе банка.
По пассиву банки отражают привлечение средств — образование депозитов, а по активу — их размещение путем выдачи ссуд или инвестирования, например, в ценные бумаги.
Все средства, мобилизованные банками на финансовом рынке представляют собой его ресурсы, та их часть, которая может быть использована для проведения активных операций называется свободный резерв (или кредитный ресурс).
Таким образом, деятельность банков имеет чрезвычайно важное общественное значение. Банки организуют денежно — кредитный процесс и эмитируют денежные знаки.
Конкретным результатом банковской деятельности является банковский продукт.
Банковский продукт — это особые услуги, оказываемые банком клиентам, и эмитируемые им наличные и безналичные платежные средства. Специфика банковского продукта состоит в его нематериальном содержании и ограниченности сферой денежного обращения.
- Тема 1. Деньги и их роль в экономике.
- Предпосылки появления денег:
- Эволюция обмена товара и форм стоимости:
- Теории происхождения денег:
- Выделяют 5 основных функций:
- Т-о через время о-д
- Деньги функционируют как всеобщее покупательное средство, всеобщее платежное средство и всеобщая материализация общественного богатства.
- Недостатки золотых денег:
- Виды кредитных денег:
- Тема 2 .Денежное обращение. Денежное обращение
- Особенности биметаллизма:
- Особенности монометаллизма:
- Преимущества безналичного денежного обращения:
- Закон денежного обращения:
- Тема 3. Инфляция.
- Тема 4. Международные валютные и расчетные отношения.
- Основные элементы и принципы современной международной валютной системы:
- Тема 5. Кредит: сущность, функции, виды.
- Классификации банковского кредита:
- Тема 6. Ссудный капитал и ссудный процент.
- Тема 7. Банки и банковское дело: история развития и современные представления о сущности банка.
- Банки как главное звено финансового рынка. Банковская система
- 1.2. Банковская система
- 1.3. Современная банковская система России
- Тема 8. Деятельность центральных и коммерческих банков.
- Основными функциями банков являются: