Страховой рынок, механизм его функционирования.

Современный этап развития страхового рынка Республики Беларусь начался в 2001 г. и характеризуется устойчивостью функционирования в результате стабилизации ситуации в экономике страны, а также качественных структурных изменений, обусловленных введением новых видов обязательного страхования.

По состоянию на 1 мая 2012 г. на страховом рынке Республики Беларусь осуществляли деятельность 25 страховых организаций. Контрольные пакеты акций восьми страховых организаций принадлежали государству, две страховые организации созданы со 100-процентным иностранным капиталом. Кроме страховщиков, на страховом рынке действуют восемь страховых брокеров и большое количество страховых агентов – физических лиц.

Страховой рынок является неотъемлемым элементом рыночной экономики. Понятие страхового рынка трактуется в экономической литературе в двух аспектах.

Во-первых, страховой рынок представляет собой сферу экономических денежных отношений, где объектом купли-продажи является страховая защита. Здесь формируются спрос и предложение на страховые услуги. Рынок обеспечивает органическую связь между страховщиком и страхователем.

Во-вторых, страховой рынок представляет собой сложную ин­тегрированную систему страховых и перестраховочных орга­низаций.

Основными условиями функционирования страхового рынка являются:

– наличие в обществе спроса на страховую продукцию;

– наличие страховщиков, способных удовлетворять этот спрос;

– существование страхового законодательства.

Современная система страхового рынка достаточно сложна, и ее функционирование невозможно без выработки механизма организации страхового дела, который базируется на следующих принципах:

1) конкуренция страховых организаций. Свобода ценообразования, выраженная в установлении тарифных ставок под воздействием спроса и предложения, создает условия для конкуренции страховщиков за привлечение страхователей.

2) принцип свободы выбора для страхователей условий предоставления страховых услуг, форм и объектов страховой защиты. Свобода предпринимательской деятельности дает право любому юридическому или физическому лицу заниматься страховым делом.

Но страхование – особая сфера предпринимательской деятельности, которая должна обеспечить страховую защиту страхователям при наступлении неблагоприятных или чрезвычайных событий. Поэтому важным принципом организации страхового дела в условиях рынка является

3) принцип надежности и гарантии страховой защиты. Его реализация базируется на юридической и экономической основе. Механизм регистрации страховых организаций, лицензирования их деятельности и контроля государства через специальный орган надзора обеспечивает соблюдение интересов страхователей, финансовую устойчивость страховых операций и т. д.

Принцип конкуренции в организации страхового дела должен в необходимых случаях сочетаться с

4) принципом сотрудничества страховщиков прежде всего при перестраховании особо крупных и опасных рисков. Одной из форм сотрудничества страховых организаций является совместное страхо­вание (сострахование) на долевых началах особо опасных рисков.

5) демонополизация страхового дела. Реализация этого принципа означает, что страховую деятельность на рынке страховых услуг могут осуществлять наряду с государственными страховыми организациями страховые компании любой организационно-правовой формы.