Теории кредита

Кредит – операция банка по предоставлению заемщику средств в ссуду на условиях срочности, возвратности и уплаты процента.

Различают две теории кредита: натуралистическая и капиталотворческая.

Натуралистическая теория кредита. Представители натуралистической школы давали искаженную трактовку сущности кредита и его роли в капиталистической экономике. Ошибочность их взглядов заключалась в том, что они не понимали кругооборота промышленного капитала в денежной форме, а следовательно самостоятельной роли ссудного капитала и его специфики. В результате они трактовали кредит его как способ перераспределения материальных ценностей в натуральной форме, тогда как на самом деле кредит есть движение ссудного капитала. Отождествляя ссудный и действительный капитал, натуралисты не понимали не только роли кредита и его создателя – банков, но и его двойственного характера, в силу которого кредит может способствовать как расширению капиталистического воспроизводства, так и обострению его противоречии. Позитивные аспекты – натуралисты правильно считали, что кредит не создает реального капитала, который образуется в процессе производства. Они показали зависимость кредита от производства, не преувеличивая его роли, подчеркивали зависимость процента от колебания и динамики прибыли.

Капиталотворческая теория кредита. Основной постулат – кредит занимает положение, не зависимое от процесса воспроизводства, и ему принадлежит решающая роль в развитии экономики. Теория постоянно совершенствовалась, в нее вносились новые понятия. Активную роль в развитии теории сыграл Кейнс, который обосновал принципы кредитного регулирования экономики, согласно которым кредит определяет экономическое развитие. Теоретические концепции Кейнса, принятые правящими кругами в качестве методов регулирования, способствовали выводу экономики кап. стран из кризиса в 29–33 гг. и ослабили глубину спадов в послевоенные годы. В послевоенные годы теорию развивали в качестве последователей две группы экономистов – неокенсианская школа денежно-кредитного регулирования и группа Р.Голдсмит,с. Кузнец, Х.Дугел, Д.Кример. Каждая из этих групп внесла свою лепту в развитие теории... Например вторая группа исследуя рынок ссудных капиталов, проследила определенную зависимость развития экономики от накопления денежного капитала, динамики рынка капитала и кредита. Они показывают, что корпорации, государство, население не могут развиваться на базе собственных финансовых ресурсов и требуют постоянных вливаний денежных средств рынка капитала. Заслуга этих ученых состоит в том, что они создали четкую структуру и параметры функционирования рынка капиталов и кредитной системы. Капиталотворческая теория получает дальнейшее развитие в теории монетаризма, сущность которого заключается в том, что осуществление сдерживания денежной массы и увеличение процентных ставок. Эта теория также получила название «антиинфляционной», т. к. ее рекомендации были использованы в экономической политике правящих кругов США и Зап. Европы в с 80-х по наше время. Хотя указанные меры способствовали снижению роста цен в 80–90 гг., однако они не ликвидировали инфляцию и ее коренные причины в западных странах.