12.04.99 Лекция 14.
Решение о регистрации Ко или отказе принимает БР. Конкретные требования к организациям-соискателям лицензий определены в инструкции №75-И.
Основанием для выдачи КО лицензии на осуществление банковских операций является подтверждение своевременной оплаты 100% УК.
Территориальные учреждения обязаны взаимодействовать друг с другом, согласовывать свои действия, уведомлять друг друга и предоставлять необходимую информацию о нарушениях кредитных организаций, особенно в части открытия, функционирования и закрытия КО.
Центральный аппарат БР ведет Книгу регистрации КО, куда заносится информация о КО, ее филиалах, представительствах с присвоением порядковых №№ и сообщением об этом КО соответствующим территориальным учреждением.
Согласно инструкции №75-И, вновь создаваемому банку может быть выдана следующая лицензия на осуществление банковских операций (п. 8.3):
8.3.1. Лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях без права привлечения во вклады средства физических лиц
8.3.2. Лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и инвалюте без права привлечения во вклады средства физических лиц. Банк при этом вправе устанавливать корреспондентские отношения с неограниченным количеством ин. Банков
8.3.3. Лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов. Выдается одновременно с лицензией 8.3.2.
Вновь создаваемые небанковским кредитным организациям (НКО) в зависимости от их назначения могут быть выданы лицензии на осуществление банковских операций:
8.4.1. Со средствами в рублях и в инвалюте (расчетные НКО)
8.4.2. Лицензия на осуществление инкассации денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов для осуществления инкассации.
Сбор за открытие филиала – 100 кратный размер мин. З/пл.
Действующему банку для расширения деятельности может быть выдана:
14.1.1. Лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и инвалюте без права привлечения во вклады средства физических лиц.
14.1.2. Лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов.
14.1.3. Лицензия на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях
14.1.4. Лицензия на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях и инвалюте. Может быть выдана банку при наличии лицензии 14.1.1.
14.1.5. Генеральная лицензия. На осуществление всех операций со средствами в рублях и инвалюте. Наличие лицензии на осуществление операций с драгоценными металлами не является обязательным условием для получения генеральной лицензии. Такой банк имеет право открывать филиалы за границей и приобретать акции в УК нерезидентов.
При рассмотрении вопроса о выдаче банку генеральной лицензии проводится комплексная инспекционная проверка БР или учитываются результаты этой проверки, если она была проведена не раньше, чем за 3 месяца.
Лицензии 14.1.3-5 могут быть выданы банку, с даты регистрации которого прошло не менее 2-х лет.
НКО, осуществляющие операции по расчетам, могут расширить круг банковских операций путем получения соответствующей лицензии.
Отзыв лицензии проводится на основе Положения “Об отзыве лицензий на осуществление банковских операций у банков и КО” от 2.04.96 №264 с изм. и доп.
Субъекты лицензирования:
Юр. лица, намеревающиеся заниматься банковской деятельностью
Организации или физ. лица, намеревающиеся заниматься аудитом на территории РФ
КО, иностранные банки, их представительства, филиалы; юр. и физ. лица в соответствии с законодательством о валютном регулировании.
4. Регулирование банковской деятельности посредством экономических нормативов.
Важное значение для банковского регулирования имеет право ЦБ устанавливать обязательные нормативы – строго определенные количественные нормы и ограничения, выраженные в денежной форме, характеризующие пределы самостоятельности КО при осуществлении ими банковской деятельности и реализации своей денежно-кредитной политики.
Конкретные нормативы установлены в соответствии с главой 10 ФЗ “О ЦБ” и инструкцией БР от 1.10.91 №1. Эта инструкция распространяется на все КО (за исключением Сбербанка и НКО).
НКО: Положение от 8.9.97 №516 “О пруденциальном регулировании деятельности НКО, осуществляющих операции по расчетам и организацию инкассации” в редакции указания от 17.11.97 №22-У; от 3.02.98 №159-У.
В связи с кризисом 17.08.98 ЦБ допускает определенное снижение требований к нормативам. Срок действия особого регулирования – до 1 июля 1999 года.
БР требует от КО ежемесячного предоставления одновременно с балансом расчетов экономических нормативов и необходимых сведений к ним в главные территориальные учреждения по месту нахождения корреспондентского счета.
В 1997 году КО допускали следующие нарушения:
№ | Вид нарушения | Количество |
1 | Несоблюдение установленных нормативов | 1319 |
2 | Предоставление недостоверной отчетности | 1064 |
3 | Несоблюдение резервных требований | 829 |
4 | Нарушение сроков предоставления отчетности | 776 |
5 | Проведение рисковой кредитной политики | 744 |
6 | Нарушение порядка формирования резервов | 630 |
7 | Нарушение правил совершения расчетных операций | 364 |
8 | Недостаточность собственных средств | 340 |
9 | Прочие | 1326 |
5. Надзор за деятельностью КО
Принципы:
Законность
Постоянность
Беспристрастность проверяющих лиц
Осуществление надзора непосредственно Банком России или лицами, действующими по его поручению
Надзор осуществляется согласно инструкции №59 “О применении к КО мер за нарушение…….”
Установлены критерии проблемности банков.
Действует Указание №419 от ??? “О мерах по усилению надзора за деятельностью КО”
Совершение надзора осуществляется с учетом приближения к международным стандартам согласно Базельским принципам.
Имеются особенности в надзоре банков, имеющих филиалы, согласно инструкции от 11.09.97 №65 “О порядке надзора за банками, имеющими филиалы”
28.08.97 №509 “Положение об организации внутреннего контроля в банках”
- 8.02.99. Лекция 1.
- 2. Связь курса с другими дисциплинами.
- 3. Значение курса:
- 4. Литература.
- Общеэкономические и правовые основы деятельности цб.
- 11.02.99. Лекция 2.
- 2. Способы образования и виды цб.
- 3. Место цб, задачи и функции.
- 4. Правовое регулирование деятельности цб.
- 15.02.99. Лекция 3.
- 5. Факторы независимости цб.
- Структура цб.
- 2. Органы управления цб.
- 3. Подразделения цб.
- Глава 3 регулирует порядок финансирования внутрихозяйственной деятельности, учет, отчетность , внутренний аудит.
- 4. Учет и отчетность цб.
- 22.02.99. Лекция 4.
- Денежно-кредитная политика Банка России.
- 25.02.99. Лекция 5.
- III. Роль функций цб рф в реализации дкп.
- 01.03.99. Лекция 6. Организация денежного обращения.
- I. Эмитенты денег и их обеспечение.
- II. Создание и изъятие денег из банковской системы цб рф.
- 11.03.99. Лекция 7.
- 15.03.99. Лекция 8.
- 24.03.99. Лекция 9.
- 25.03.99 Лекция № 10.
- 1. Роль цб в организации безналично-денежных расчетов и их правовое регулирование.
- 2. Схема безналичных расчетов.
- 3. Принципы организации безналичных расчетов.
- 29.03.99. Лекция 11.
- 4. Характеристика основных форм и способов межбанковских расчетов.
- 5.04.99. Лекция 12. Банковское регулирование и надзор.
- 1. Сущность, необходимость, задачи и организация регулирования надзора.
- 8.04.99. Лекция 13.
- 12.04.99 Лекция 14.
- 19.04.99 Лекция 15.
- 22.04.99. Лекция 16.
- 26.04.99 Лекция 17.
- 17.05.99 Лекция № 18
- 20.05.99 Лекция №19
- 24.05.99 Лекция 20 Валютное регулирование и контроль цб рф.