42. Структура банковской системы. Ф-ии цб и ком-го банка.
ЦБ России выполняет следующие функции:
1) во взаимодействии с Правительством Российской Федерации разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную политику;
2) монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует наличное денежное обращение;
2.1)утверждает графическое обозначение рубля в виде знака; 3)является кредитором последней инстанции для кредитных организаций, организует систему их рефинансирования;
4) устанавливает правила осуществления расчетов в Российской Федерации;
5) устанавливает правила проведения банковских операций;
6) осуществляет обслуживание счетов бюджетов всех уровней бюджетной системыРоссийской Федерации, если иное не установлено федеральными законами, посредством проведения расчетов по поручению уполномоченных органов исполнительной власти игосударственных внебюджетных фондов, на которые возлагаются организацияисполнения и исполнение бюджетов;
7)осуществляет эффективное управление золотовалютными резервами Банка России;
8)принимает решение о государственной регистрации кредитных организаций, выдает кредитным организациям лицензии на осуществление банковских операций, приостанавливает их действие и отзывает их;
9)осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций и банковских групп (далее - банковский надзор).
10)регистрирует эмиссию ценных бумаг кредитными организациями в соответствии с федеральными законами;
11)осуществляет самостоятельно или по поручению Правительства Российской Федерации все виды банковских операций и иных сделок, необходимых для выполнения функций Банка России;
12)организует и осуществляет валютное регулирование и валютный контроль в соответствии с законодательством Российской Федерации;
13)определяет порядок осуществления расчетов с международными организациями, иностранными государствами, а также с юридическими и физическими лицами;
14)устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации;
15)устанавливает и публикует официальные курсы иностранных валют по отношению к рублю.
Ф-ии ком-го банка:
-аккумуляция и мобилизация временно свободных ден. ср-в (д. ф-я явл-я одной из важнейших, ком-м банкам принадлежит ведущая роль в привлечении свободных ден. ср-в всех экон-х агентов, т.е. нас-я, пред-й и гос-ва, и превращения их кап. с целью получения прибыли);
-посредничество в кредите (осущ-яя д. ф-юю, ком-й банк выступает посредником м/у субъектами, имеющими свободные ден. ср-ва, и субъектами, в них нуждающимися, выполнение этой ф-ии способствует расширению произ-ва, финансированию пром-ти, облегчению создания запасов, расширению потреб-го спроса, облегченпию фин-й деят-ти правит-ва, сокращению издержек произ-ва).
-посредничество в осуществлении платежей и расчетов(ком-ие банки обеспеч-т функционирование платежной сист-ы, осуществляя перевод ден. ср-в.)
-создание платежных ср-в (эта ф-я появилась у ком-х банков в силу развития кредитных ден.,ухода из обращения золотых ден. и превращения банкнотной эмиссии в депозитно-чековую, что позволило расширить безналичный оборот и сократить эмиссию банкнот. Банки выпускают чеки, веселя, пластиковые карточки, создают деньги в безнал-й форме в виде банковских депозитов.)
В настоящее время в Росси идет становление двухуровневой банковской системы.
Банковская система – часть кредитной системы общества. Элементы системы:
Кредитная организация – это юридическое лицо, которое для извлечения прибыли, как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения ЦБ РФ, лицензии, имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные законом «О банковской деятельности»;
Банк–это кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции:
1.Привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц;
2.Размещение этих средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, срочности и платности;
3.Открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.
Небанковские кредитные организация – это кредитная организация, имеющая право осуществлять отдельные виды банковских операций;
Иностранный банк – это банк, признанный таковым законодательством иностранного государства, на территории которого он зарегистрирован;
Филиал кредитной организации – это ее обособленное подразделение, расположенное вне местонахождения кредитной организации и осуществляющая от ее имени все или часть банковских операций;
Представительство кредитной организации – это подразделение кредитной организации, расположенной вне ее местонахождения и осуществляющая защиту и представляющая интересы кредитной организации на данной территории. Представительство не имеет право проводить банковские операции.
Банковская система России включает ЦБ РФ, кредитные организации, филиалы и представительства (в т.ч. иностранных банков).
Рыночной экономике присуща двухуровневая банковская система:
−1 уровень – ЦБ РФ;
−2 уровень – коммерческие банки;
− Н е к о т о р ы е а в т о р ы в ы д е л я ю т 3 у р о в е н ь – парабанковскую систему (ломбарды, кредитные союзы, почтовые переводы и т.д.). ЦБ РФ включает:
1.ГУ ЦБ по территориям (главное управление ЦБ по территориям);
2.РКЦ (Расчетно-кассовый центр);
3.ВЧ (вычислительные центры).
- 1.Происхождение денег. Эволюция форм стоимости.
- 5. Мировые деньги
- 3.Виды денег и особенности их обращения.
- 4.Теория денег. Эволюция теории денег.
- 5.Ден. Сист.: понятие, основные эл-ы, характерные черты совр-й ден. Сист.
- 6. Ден. Сист. Рф.
- 7.Ден. Масса и ее структура. Концепции определения компонентов денежной массы. Денежная база.
- 8.Роль ком-го банков в создании ден. Массы. Банковский мультипликатор.
- 10. Скорость обращения денег. Факторы, влияющие на скорость обращения денег.
- 11.Направления стабилизации денежного обращения. Содержание и цели денежной реформы. Денежные реформы в России
- 12.Инфляция: сущ-ть, виды, типы, формы проявления. Соц-эк. Последствия инфляции.
- 13. Антиинфляционная политика государства и ее инструменты. Особенности инфляции в России.
- 15. Эволюция валютных систем. Бреттон-Вудская, Ямайская, Европейская валютные системы
- 17. Ден. Оборот и его структура. Платежный оборот.
- 19. Безналичный расчет. Принципы орган-и безнал. Расчетов. Денежные и кредитные инструменты расчетов.
- 20. Формы безналичных расчетов. Расчеты платежными поручениями: схема документооборота, преимущества и недостатки.
- 21.Аккредетивная форма расчетов: схема документооборота, преимущества и недостатки. Виды аккредитивов.
- 22.Форма безнал. Расчетов. Расчеты по инкассо: применяемые расчетные док-ты, схема документооборота, преимущества и недостатки.
- 23.Формы безнал. Расчетов. Расчеты чеками: схема документооборота, преимущества и недостатки.
- 25. Банковские карточки как инструмент кредитования и расчетов
- 26.Платежная система рф. Понятие, структура.
- 27.Организация межбанковских расчетов. Корреспондентские отношения.
- 28.Денежный рынок: сущность, функции, инструменты. Денежный рынок России: его становление, развитие, инструменты
- 29. Ссудный кап. И его особенности.
- 30.Рынок ссудного кап., его структура и ф-ии.
- 32. Субъекты и объекты кредитных отнош-й. Принципы кредитования.
- 33.Формы и виды кредита.
- 34. Коммерческий кредит: сущ-ть инструменты и роль в эк-ке.
- 35.Банк-й кредит: особенности и виды кредита.
- 36.Потреб-й кредит. Ипотечный кредит.
- 38.Международный кредит.
- 39.Ссудный %.
- 40.Кредитная сист.: понятие, структура. Эволюция кредитной сист.
- 41.Структура кред-й сист. Небанковские кредитно-финансовые институты.
- 42. Структура банковской системы. Ф-ии цб и ком-го банка.
- 43. Банк России. Правовое положение. Принцип независимости в деятельности цб рф.
- 44. Банк России: функции и операции. Осн.Статьи пассива и актива баланса цб рф.
- 45.Дкп цб: сущ-ть, цели, типы, напрвления.
- 46.Инструменты и методы дкп
- 47.Особенности дкп цб рф на современном этапе.
- 1.По операциям и счетам ю.Л.:
- 2.По операциям и счетам ф. Л.:
- 49. Организационная и функциональная структура ком-го банка. Типы ком-х банков Рос.
- 50.Пассивные операции ком-го банка. Структура рес-в ком-го банка. Собств-й кап.Ком-го банка.
- 51.Пассивные операции ком-го банка. Привлеченные и заемные ср-ва.
- 52. Активные операции ком-го банка. Направления исп-я рес-ов ком-го банка. Структура активов и их качественные хар-ки.
- 53.Активные операции ком-го банка. Виды активных операций.
- 54.Фин. Услуги ком-го банка: лизинг.
- 55. Фин. Услуги ком-го банка: факторинг.
- 56. Фин. Услуги ком-го банка: трастовые оперции.
- 57.Дох. И расх. Ком-го банка. Формирование банк-й прибыли. Банковская маржа.
- 58.Баланс ком-го банка, принципы его построения. Структура баланса банка.
- 60. Регулирование банковской деятельности,его необходимость и формы.