40.Пассивные операции комерческих банков
Банковские ресурсы – это сумма денежных средств, которая имеется в его распоряжении и может быть использована им для осуществления операций.
С помощью пассивных операций происходит мобилизация временно свободных средств, а с помощью активных операций банки направляют высвобождающиеся в процессе хозяйственной деятельности денежные средства участникам экономического оборота, нуждающимся в капитале.
Все пассивные операции можно разделить на две группы:
Операции по формированию собственных ресурсов, принадлежащих банку и не требующих возврата.
Операции по привлечению заемных ресурсов. По этим операциям у банка возникают обязательства.
Собственные ресурсы банка составляют, как правило, 10-20% в структуре банковского капитала. Они представляют собой совокупность фондов (уставного, резервного и др.) и нераспределенной прибыли.
Собственные ресурсы выполняют три функции:Оперативная - заключается в том, что собственный капитал служит финансовым ресурсом развития материальной базы банка. Защитная - проявляется в поддержании устойчивости банка, обеспечении его обязательств перед вкладчиками и кредиторами. Регулирующая связана с законами и правилами, позволяющими государственным органам контролировать проводимые операции.Заемные ресурсы составляют основную часть банковских пассивов– 80 – 90%. Это такие пассивы как:
Депозиты – основная часть заемных ресурсов большинства банков. Это деньги, внесенные в банк его клиентами (частными лицами, предприятиями и организациями). Депозиты хранятся на различных счетах.
Банки обеспечивают сохранность вкладов и своевременность исполнения своих обязательств перед вкладчиками.
Современная банковская практика характеризуется большим разнообразием вкладов (депозитов) и, соответственно, депозитных счетов:
депозиты до востребования – это средства, которые вносятся клиентами банка на специальные банковские счета и могут быть изъяты ими в любой момент; срочные депозиты – это денежные средства, внесенные в банк на фиксированный срок;сберегательные вклады – это депозиты, привлекаемые от населения. В отечественной практике сберегательные счета открывают только физические лица. Сберегательные вклады могут быть срочными и до востребования. вклады в ценные бумаги.
Кредиты других банков;
Средства от реализации долговых ценных бумаг банка;
Средства, полученные в результате операций репо (продажи ценных бумаг с условием их последующего выкупа).
41. АКТИВНЫЕ ОПЕРАЦИИ КОМЕРЧЕСКИХ БАНКОВ
Активные операции – операции, посредством которых банки размещают имеющиеся в их распоряжении ресурсы для получения прибыли и поддержания ликвидности.
Активные операции банка по экономическому содержанию делят на: кредитные; вложения в ценные бумаги.
Кредитные операции – это ссудные операции и операции по размещению депозитов в других банках. Ссудные операции заключаются в предоставлении банком денежных средств на основе кредитного договора на условиях платности, срочности, возвратности. Эти операции приносят банкам, как правило, основную часть процентных доходов.
Вложения в ценные бумаги представляют собой операции по инвестированию банком своих средств в ценные бумаги и паи небанковских структур в целях совместной хозяйственно-финансовой и коммерческой деятельности, а также их размещение в виде срочных вкладов в других кредитных организациях. К данному типу относятся и фондовые операции (операции с ценными бумагами).
К фондовым операциям относят:
операции с векселями (учетные и переучетные операции, операции по инкассированию, акцепту, индоссированию векселей, по выдаче вексельных поручений, хранению векселей, продаже их на аукционе и т.д.);
операции с ценными бумагами, котирующимися на фондовых биржах.
Отличие инвестиционных и фондовых операций от кредитных операций коммерческого банка заключается в том, что инициатива проведения первых исходит от самого банка, а не его клиента.
- 1. Происхождение и сущность денег
- 2. Теории сущности денег и их функции
- 3 Формы и свойства денег.
- 4. Денежная эмиссия и её виды
- 6.Принципы орг-ции и формы безналичных расчетов
- 7. Система расчётов в России.
- 8. Электронные деньги
- 9.Закон денежного оборота
- 10. Денежная масса и её показатели
- 11.Банковский и денежный мультипликаторы, их механизм
- 12 Скорость оборота денег и уровень монетизации экономики.
- 13.Денежная система, ее элементы
- 14. Типы денежных систем
- 15. Эволюция ден системы современной России
- 17. Причины инфляции и её виды
- 20. Кредитная система и ее структура
- 21. Современные проблемы ипотечного кредитования в рф
- Инфляционные проблемы ипотечного кредитования в России Из-за нестабильной экономики граждане России бояться хранить деньги в банке на депозитах;
- Проблемы ипотечного кредитования, вызванные нестабильной экономической ситуацией
- 22.Международный кредит и его формы
- 23. Необходимость банковского регулирования и надзора за деятельностью кредитных организаций.
- 24. Налично-денежный оборот в россии и его организация.
- 25. Капитал банка, его структура и функции
- 26.Ликвидность комерческого банка и её показатели
- 27.Виды процентных ставок
- 28.Рынок ссудного капитала
- 29.Рынок ценных бумаг и его структура
- 31.Формы кредита по субъектам кредитных отношений
- 32.Вексельное обращение (на примере коммерческого и банковского векселей).
- 33.Банковская система и ее элементы
- 34.Виды небанковских кредитно-финансовыхинститутов и их функции
- 35.Центральные банки и их функции
- 36.Операции центральных банков
- 37.Денежно-кредитная политика и её инструменты
- 38.Золотовалютные резервы и их значение
- 39.Коммерческие банки и их функции
- 40.Пассивные операции комерческих банков
- 42.Доходы и расходы комерческих банков, использование прибыли.
- 43.Виды специализированных банков и их функции
- 44.Развитие банковской системы современной россии