Основные понятия дисциплины

Страховой интерес – экономическая потребность, заинтересованность в страховании. Он обусловлен снижением внешних гарантий финансовой защиты отдельного субъекта или группы субъектов, рисковым характером общественного производства, а также стремлением отдельного субъекта в страховой защите имущества, доходов, жизни, здоровья, трудоспособности.

Страховщик – юридическое лицо, созданное для осуществления страхования, перестрахования и взаимного страхования, которое, при наличии лицензии на этот вид деятельности, заключает договор страхования и принимает на себя ответственность по несению риска, т.е. принимает на себя обязанности возмещения ущерба.

Страхователь – юридическое или дееспособное физическое лицо, заключившее договор страхования со страховщиком и выплачивающее ему страховой взнос (страховую премию за передачу ответственности по несению риска).

Застрахованный – этот термин имеет специфику применения в зависимости от вида страхования. В личном страховании застрахованный – физическое лицо, чья жизнь, здоровье и трудоспособность является объектом страховой защиты. Так при страховании от несчастного случая и болезней застрахованным является субъект, несчастный случай с которым и болезнь которого являются страховыми событиями договора страхования т.е. событиями при наступлении которых страховщик обязан делать страховые выплаты. В имущественном страховании застрахованный – физическое или юридическое лицо, в отношении которого заключен договор страхования. Так, при страховании домашнего имущества застрахованным является лицо, о страховании имущества которого заключен договор страхования.

Выгодоприобретатель - физическое или юридическое лицо, назначаемое страхователем для получения страховых выплат по договору страхования.

Взаимное страхование – форма организации страхования, обеспечивающая страховую защиту имущественных интересов только членов обществ взаимного страхования.

Общество взаимного страхования – страховщик, созданный для реализации взаимного страхования.

Сострахование – система перераспределения риска между страховщиками, при которой весь риск сразу перераспределяется между несколькими страховщиками. При наступлении страхового случая каждый из страховщиков сразу же участвует в возмещении ущерба в соответствии с принятой на себя долей ответственности.

Перестрахование – система перераспределения риска между страховщиками, при которой первый прямой страховщик принимает от страхователя весь риск на собственную ответственность, а после перераспределяет его между собой и другими перестраховщиками. При наступлении страхового случая ущерб возмещается первым прямым страховщиком, после чего остальные страховщики возмещают ему (прямому страх-ку) ущерб в соответствии с условиями договора перестрахования.

Перестрахователь – страховщик, передающий другому страховщику (перестраховщику) часть ответственности или всю ответственность по риску, принятому им либо от страхователя либо от другого страховщика.

Перестраховщик – страховщик, принимающий от другого страховщика (перестрах-ля) часть ответственности или всю ответственность по риску.

Страховая премия (Страховой взнос) – плата за страхование (взнос страхователя), предназначенная для формирования страхового фонда и вносимая при обязательном страховании – в силу закона, а при добровольном страховании – по условиям договора.

Страховой тариф – ставка страхового взноса, или выраженный в рублях страховой взнос (страховая премия), уплачиваемый с единицы страховой суммы, (обычно со ста рублей). В договорах добровольного страхования определяется условиями договора по соглашению сторон, в договорах обязательного страхования – в соответствии с федеральными законами о конкретных видах обязательного страхования.

Страховая сумма – это денежная оценка страхового интереса и страховой ответственности, т.е. максимального размера обязательств страховщика по страховым выплатам. Она является исходным параметром для расчета страховой премии и страховой выплаты. В личном страховании страховая сумма устанавливается страховщиком по согласованию со страхователем. При страховании имущества страховая сумма не может превышать его действительную стоимость на момент заключения договора.

Страховая стоимость – действительная, фактическая стоимость имущества на момент заключения договора страхования в данной местности.

Страховая выплата – сумма денег, выплачиваемая страховщиком (застрахованному, выгодоприобретателю) по условиям договора страхования при наступлении страхового случая.⁹

Страховой случай – совершившееся событие, предусмотренное законом (при обязательности страховании) или договором страхования (при добровольном страховании), при наступлении которого и соблюдении условий договора страховщик обязан сделать страховую выплату.

Страховое событие – событие, указанное в договоре страхования, по поводу наступления которого заключен договор.

Договор страхования – правовая форма, служащая цели образования страховых фондов страховых организаций за счет средств страхователей.

Страховой полис (страховое свидетельство) - документ установленного образца, который выдается страховщиком страхователю и удостоверяет факт заключения договора страхования.

Срок действия страхования – предусмотренный условиями страхования период времени, в рамках которого на страховые случаи распространяется страхования ответственность страховщика, т.е. его обязанность сделать страховую выплату. Различают краткосрочные договоры страхования, срок действия которых не превышают одного года и долгосрочные договоры, срок действия которых не менее одного года.

Регресс (Recovery) – право страховщика на предъявление третьей стороне, виновной в наступлении страхового случая, претензий с целью получения возмещения за причиненный ущерб. Такое право возникает у страховщика после оплаты им законного убытка и в пределах уплаченной им суммы.

Суброгация (Subrogation) – переход к страховщику прав страхователя на возмещение ущерба после уплаты страховщиком страхового возмещения.

Регрессный иск – иск, предъявляемый страховщиком виновнику ущерба, нанесенного застрахованному, по праву суброгации

Андеррайтер (Underwriter) – либо, уполномоченное страховой компанией принимать на страхование риски. Отвечает за формирование страхового портфеля страховщика. Должен обладать необходимыми знаниями и практикой для установления соответствующей степени риска, ставок премии и условий страхования.

Актуарий – специалист по оценке и анализу риска, возникающего преимущественного в страховой сфере. Он, используя актуарные расчеты, проводит, в частности, расчет страховых тарифов, страховых резервов, а также оценку инвестиционных проектов.

Страховой агент – физическое или юридическое лицо, действующее от имени страховщика и по его поручению в соответствии с предоставленными ему полномочиями. (в штате у страховой организации, работает от ее имени, может работать по договору)

Страховой брокер – это физическое или юридическое лицо, которое осуществляет посредническую деятельность в страховании от своего имени, будучи зарегистрированным как предприниматель, на основе поручений со стороны страховщика и страхователя. (скоро будут получать лицензию, от имени в основном страхователя, хотя есть и брокеры перестраховочные).

Франшиза – определенная часть убытков страхователя, не подлежащая возмещению страховщиком в соответствии с условиями страхования. Франшиза может устанавливаться в виде определенного процента от стоимости застрахованного имущества или в определенной сумме. Различаются условная и безусловная франшиза. При условной франшизе страховщик освобождается от ответственности за убыток, если его размер не превышает размера франшизы, и убыток подлежит возмещению полностью, если его размер превышает франшизу. При безусловной франшизе ответственность страховщика определяется размером убытка за минусом франшизы. Внесение в договор страхования франшизы имеет целью освободить страховщика от расходов, связанных с ликвидацией мелких убытков.