47. Структурування позички

Структурування кредиту полягає у визначенні структурних параметрів кредиту та встановленні умов кредитної угоди з метою досягнення їх відповідності щодо цільових потреб позичальника й забезпечення своєчасного погашення кредиту та сплати відсотків за ним.

Під час структурування банк проводить аналіз техніко-економічного обгрунтування кредиту щодо цілей кредитування, джерел погашення кредиту та визначає:

- вид кредиту та термін кредитування, які залежать від сфери вкладення коштів позичальником (сфера обігу чи сфера виробництва).

- суму кредиту. Якщо сума кредиту буде заниженою, то у позичальника не буде можливості завершити захід, що кредитується, або позичальник буде змушений залучати додаткові кошти, і це поставить під загрозу повернення кредиту. Надмірна сума кредиту може бути не погашеною тому, що позичальник може витрачати зайві ресурси на цілі, які непередбачені кредитним договором;

- способи видачі й погашення кредиту та плати за користування ним.

- розмір процентної ставки, що установлюється банком залежно від кредитного ризику та факторів, які впливають на вартість ресурсів;

- плата за користування кредитом з урахуванням процентної ставки та комісій (страхових платежів);

- заходи відповідальності позичальника за порушення умов кредитної угоди, в тому числі: можливість дострокового повернення кредиту за вимогою банку; встановлення неустойки (штрафу, пені).

Структурування завершується підготовкою документації для підписання кредитного договору.