§5. Кредитные организации
Критерий (признак) классификации | Виды банков | Примечание |
Форма собственности | Государственные Частные Кооперативные Смешанные | Представляющие разные формы собственности |
Страновая принадлежность капитала | Российские Иностранные Совместные | С участием отечественного и иностранного капитала |
Организационно- правовая форма | Паевые Акционерные банки - ЗАО и ОАО |
|
Территориальный признак | Региональные Межрегиональные Национальные Международные Заграничные | Местные
Общероссийские
Российские банки за границей |
Степень независимости | Самостоятельные Дочерние |
|
Форма собственности | Сателлиты Уполномоченные Связанные | Полностью зависимые Банки-агенты Участвующие в капитале друг друга |
Характер деятельности | Универсальные Специализированные |
|
Отраслевая специализация | Промышленные Сельскохозяйственные Транспортные |
|
Функциональная специализация | Инновационные Инвестиционные Сберегательные Ипотечные Биржевые Страховые и др. |
|
Масштабы деятельности банка, определяемые объемом его активных операций, зависят от объема ресурсов, которыми он располагает.
Ресурсы банка формируются в процессе осуществления пассивных операций.
Собственные ресурсы банка формируются в ходе первичной эмиссии ценных бумаг и путем отчислений от прибыли банка.
Привлеченные ресурсы банка формируются в результате депозитных операций и получения кредитов и займов от других юридических лиц.
Банковские ресурсы - это совокупность собственных и привлеченных ресурсов. Доля собственных ресурсов в банковских ресурсах - 10 -12 %.
Привлекательность конкретного банка для депонирования (вложения) в него средств зависит от разнообразия его активных операций и платы за их осуществление.
Активные операции банков - это операции по размещению привлеченных ресурсов. К ним относятся:
1) ссудные операции (предоставление средств заемщикам на усло- виях срочности, возвратности, платности, обеспеченности, целевого ис- пользования);
2) учетно-ссудные (операции по учету (покупке) векселей);
3) расчетные (операции по зачислению и списанию средств со сче- тов клиентов);
4) кассовые - по приему и выдаче наличных денег;
5) инвестиционные (покупка ценных бумаг за свой счет и в свою пользу);
другие операции с ценными бумагами (с векселями и на бирже);
гарантийные операции.
Качество активов банка определяется их ликвидностью, объемом рисковых активов, удельным весом критических и неполноценных активов, объемом активов, приносящих доход.
Все активы банка можно разбить на работающие (т. е. приносящие доход) и неработающие (т. е. на приносящие дохода) активы. Обобщающим показателем в оценке рациональной структуры активов банка является отношение работающих активов в общей сумме активов. При этом нужно учитывать не только сам факт получения дохода, но и рентабельность доходных активов.
Кроме этого банки имеют право осуществлять сделки, которые имеют активно-пассивный характер (факторинговые, лизинговые, трастовые, операции с драгоценными металлами и камнями, предоставление в аренду специальных помещений или сейфов, оказание информационных и консультационных услуг).
Небанковские кредитные организации (НКО) - подразделяются на расчетные, депозитно-кредитные и инкассовые.
Расчетные НКО вправе осуществлять следующие банковские операции:
1) открытие и ведение банковских счетов юридических лиц;
2) осуществление расчетов по поручению юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам, открытым в НКО.
Расчетные НКО могут осуществлять обслуживание юридических лиц на межбанковском, валютном рынках и рынке ценных бумаг, осуществлять расчеты по пластиковым картам, осуществлять инкассацию денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание юридических лиц, операции по купле-продаже иностранной валюты в безналичной форме.
Расчетные НКО не имеют права привлекать денежные средства юридических и физических лиц во вклады в целях их размещения от своего имени и за свой счет.
Организации инкассации (инкассовые НКО) вправе осуществлять единственную банковскую операцию - инкассацию денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов. В эту операцию входят следующие действия:
1) оказание услуг организациям по сбору, перевозке и доставке в кассы банков и других организаций наличных денег и других ценностей, а также по обеспечению сохранности указанных ценностей в процессе выполнения названных действий;
2) получение наличных платежей по инкассированным векселям, платежным и расчетным документам.
Депозитно-кредитные НКО вправе осуществлять в рублях и иностранной валюте следующие банковские операции:
привлечение денежных средств юридических лиц на определенный срок;
размещение привлеченных от юридических лиц денежных средств от своего имени и за свой счет;
купля-продажа иностранной валюты в безналичной форме исключительно от своего имени и за свой счет.
- Банковская система российской федерации понятие банковской системы рф
- Центральный банк российской федерации (банк россии): цели, функции, операции и сделки
- Организация банком россии налично-денежного обращения в российской федерации
- Организация банком россии безналичных расчетов в российской федерации
- §5. Кредитные организации
- Денежно-кредитная политика
- Кредит. Кредитные операции кредит: понятие, функции, формы, виды
- Банковское кредитование