49. Пожизненное страхование и его особенности, виды страхования на случай смерти.

Договоры страхования на случай смерти подразделяются на пожизненное и срочное страхование.

При пожизненном страховании не устанавливается срок страхования. При срочном страховании, если в течение договора смерть застрахованного не наступила, никаких выплат не производится. Основанием для заключения договора является письменное заявление установленной формы, которое подписывается страхователем. В заявлении содержатся вопросы, которые касаются здоровья (наличие инвалидности, онкологии, заключения кардиолога, невропатолога и др. заболевания и госпитализации более чем на 10 дней за последние пять лет). На страхование принимаются инвалиды и тяжелобольные лица. В период действия договора страхователь с согласия застрахованного лица вправе изменить данные им ранее распоряжения и назначить другое лицо, подав об этом письменное заявление. Размер страховых взносов зависит от пола, возраста, от профессии, состояния здоровья, вредных привычек, от занятий спортом и т.д., а также от периода уплаты страховой премии.

При срочном страховании на случай смерти компания выплатить оговоренную сумму в случае смерти в период действия договора. Если страхователь дожил до окончания срока страхования, то никаких выплат не полагается. Такие договора заключаются на срок от одного до 20 лет, но не более чем на период, по истечении которого застрахованный достигнет 70-летнего возраста.

На практике существует много видов срочного страхования на случай смерти, среди них: с постоянной страховой суммой. Является самой простой и дешевой формой. Страховая сумма и взносы остаются неизменными, в течение всего срока страхования; с постоянно увеличивающейся страховой суммой. Сумма ежегодно увеличивается на обусловленный процент, что ведет к соответствующему росту взносов; с постоянно уменьшающейся страховой суммой. Сумма ежегодно уменьшается на предусмотренную величину, до тех пор пока эта сумма не будет равна нулю к концу срока страхования; с правом возобновления. Отличается тем, что страхователю предоставляется возможность в ограниченный период времени, закончившийся договор без медицинского освидетельствования возобновить (или сразу на 20 лет, но больше взносы, или четыре раза по 5, но меньше взносы) с правом его перевода в пожизненное страхование. Представляется страхователю возможность конвертировать весь или часть договора срочного страхования в договор пожизненного страхования. Этот вид предполагает уплату постоянных взносов, которые будут несколько выше. После перевод из договора срочного в договор пожизненного страхования, взносы будут исчисляться на основе тарифов по пожизненному страхованию. С возвратом страховых взносов. Для тех, кто при отсутствии страхового случая хотел бы получить сумму. Застрахованному, при дожитии его до окончания срока страхования выплачивается сумма близкая к величине уплаченных взносов за весь срок договора. Этот вид страхования значительно дороже, ранее перечисленных. Страхователь вправе назначить одного или нескольких выгодоприобретателей из числа родственников или близких людей.