88. Какова роль «банка -эмитента» в карточных проектах?
Эмитент банковских карт осуществляет их выпуск, открытие карточных счетов и расчетно-кассовое обслуживание клиентов и использованием банковских карт. Эмитенты могут предоставлять своим клиентам 2 типа карт – расчетные и кредитные. Держатель расчетной карты имеет возможность использовать средства, находящиеся на счете, в пределах расходного лимита, устанавливаемого эмитентом. Расходный лимит – это предельная сумма денежных средств, доступная держателю банковской карты в течение определенного периода для совершения операций с использованием пластиковых карт.
89. Какова роль «банка-эвайера» в карточных проектах?
Банк-эквайер – это кредитная организация, которая осуществляет расчеты с торговыми предприятиями по операциям, совершаемым с помощью банковских карт. Банк-эквайер проводит выдачу наличных держателям карт, эмитированных другими кредитными организациями.
90. Опишите процедуру оплаты товаров или услуг банковской карточкой, в чем состоит суть этапа авторизации и этапа синхронизации?
Авторизация означает согласие (разрешение) на совершение операций с данной картой, которое дает эмитент карты.
91. Как происходит защита информации при работе с магнитной карточкой?
Использованием методов криптографической защиты при передаче всей финансовой информации и PIN держателей карт
Использование специальных методов внутрибанковской защиты для сохранности информации в БД
92. Что представляет собой смарт-карта?
«смарт-карты» или чиповые карты. Схема получения чиповой карты представлена на рис.
93. Какая память бывает в смарт-картах?
В зависимости от типа памяти возможны только операции чтения(память ROM), однократная запись(память PROM) или многократная запись(память EEPROM), читать же можно естественно без ограничений. В основном данные карты имеют слабую защиту или не имеют ее вообще, и имеют простую побайтовую адресацию памяти, что делает доступ к информации достаточно легким.
94. Могут ли одни и те же POS-терминалы работать с магнитными и со смарт-картами?
Вроде можно, но я не уверена!!!!
95. Какие международные платежные системы поддерживают банковские карточки?
Visa International – самая крупная международная платежная система
300 млн. карточек
Годовой оборот более $650 млрд.
Доля на мировом рынке более 50%
Организована в 1972 г. На базе Bank of America
Ассоциация финансовых организаций из различных стран (члены ассоциации являются и совладельцами) 19 000 членов
190 стран 180 000 банкоматов 12 млн предприятий
EuroCard/MasterCard консорциум состоящий из 2-компаний :
американская MasterCard и европейская Europay
30% мирового рынка
Члены ассоциации 15 000 финансовых организаций
Европейский цент в Бельгии (Ватерлоо)
Более 200 млн карточек
Более 10 млн точек обслуживания
American Express
Специализируется на рынке оказания услуг, путешествий
18% мирового рынка карточек
Акционерное общество
Штаб-квартиры в Ньюорке и Брайтоне(Великобритания)
В России работает через дочернюю компанию AmEx-Россия
33 млн карточек принимаются 3,5 млн предприятий
Diners Club International
Американская компания
Первая выпустившая пластиковую карточку в 1949 году для оплаты обедов в ресторанах
1,5 % рынка карточек
7 млн карточек
3 млн предприятий
96. Какие Российские платежные системы работают с банковскими карточками, назовите их основные характеристики, дайте ориентировочную характеристику количеству банков, работающих с карточками Российских платежных систем?
Наиболее известными платежными системами, использующими микропроцессорные карточки, в России являются:
Сберкарт;
Система безналичных платежей Банка «Российский Кредит»;
Система «Золотая Корона».
Сберкарт использует карточки COS компании GemPlus, соответсвующие стандарту U.E.P.S. (Universal Electronic Payment System).
Система «Золотая Корона» является крупнейшей из российских систем, основанных на микропроцессорных карточках, это единственная система, соответствующая стандартам EMV (Europay-MasterCard-Visa). Она многоэмитентная, сейчас в ней работает более 170 банков из 70 регионов страны, количество эмитированных карточек достигло 500 тыс. Поставщик технологии -- компания «Центр Финансовых Технологий» (г. Новосибирск), в системе (по выбору банков) используются карточки Solaiс E3744 фирмы Ingenico Data System и EMPCOS-EMV фирмы GemPlus.
Компания «Центр Финансовых Технологий» (ЦФТ) предлагает банкам комплексное решение для работы на Retail-рынке. Теперь нет необходимости содержать целый «зоопарк» различных типов программного обеспечения для операций со вкладами населения, эмиссии различных видов карточек, работы по массовому кредитованию, а можно производить все действия в единой системе обработки и оформления операций (back-offic). Участники системы «Золотая Корона» уже используют данный продукт, позволяющий им:
реализовывать любые виды вкладов и схемы начисления процентов, вести кредитные и депозитные договоры;
полностью автоматизировать работу с кредитами, что позволяет перейти к массовому кредитованию;
эмитировать микропроцессорные и любые магнитные карточки;
использовать счета с автоматической очисткой и пополнением (sweep account);
реализовывать механизм назначения регулярных платежей (коммунальных и т. п.);
принимать в своей инфраструктуре карточки других платежных систем (VISA, Europay, MasterCard), и многое другое.
- Что понимается под термином «информационные технологии»?
- Какие информационные технологии наиболее важны для банковского дела?
- Дайте определение понятию «Операционная система» и приведите классификацию операционных систем?
- Чем локальная операционная система отличается от сетевой?
- Что понимается под термином «распределение ресурсов» по сети?
- Какие методы управления распределенными файлами Вы знаете.?
- Как переводится термин rpc и что он означает?
- Как приложение связано с базами данных?
- Можно ли назвать файл, созданный в редакторе word – документальной базой данных? Аргументируйте Ваш ответ.
- Дайте характеристику оперативных баз данных и хранилищ данных. Определите методы работы с теми и другими объектами, какие технологии при этом используются.
- Что такое архитектура «клиент-сервер» с чем она связана?
- Какая субд поддерживает модель удаленного доступа, в чем суть данной модели?
- Как переводится и расшифровывается термин oltp? Как этот термин связан с понятием транзакций и оперативной обработкой транзакций?
- Что общего в 1-от и 4-от этапах развития баз данных?
- Каковы достоинства архитектуры «файл сервер»? (а с чем Вы его сравниваете?)
- Каковы недостатки архитектуры сервера баз данных?
- Что такое «Триггер», и какое отношение он имеет к базам данных? Чем триггер отличается от хранимой процедуры? Кто из этих объектов отвечает за активность сервера баз данных?
- Переведите термин cgi и объясните, как он связан с технологиями баз данных? Как эти технологии применяются в банковских системах?
- Определите понятие абс.
- Каковы основные принципы построения абс. Определите понятие принципа модульности.
- Опишите структуру типовой абс.
- 25.Что входит в функции «Фронт-офиса» в абс?
- 26.Что входит в функции «бэк-офиса»?
- 27.В чем назначение «расчетного ядра » абс, как по иному может быть названо это ядро.
- 28.Сколько этапов в развитии отечественных абс можно выделить? На чем основана данная классификация?
- 29.В чем особенности первого этапа развития абс.
- 36.В чем особенности пятого этапа развития абс, и какие задачи решались на этом этапе, какое системное программное обеспечение использовалось, как происходил обмен информацией?
- 38.Выделите особенности отечественных реализаций абс, укажите их достоинства и недостатки.
- 40.Перечислите основных разработчиков западных абс и дайте характеристику их продуктам.
- 41.Каковы особенности зарубежных абс, укажите достоинства и недостатки зарубежных абс при внедрении на отечественных рынок?
- 45.Назначение части from в операторе поиска, поясните на примере.
- Пример: бд «Сессия»
- 49.Понятие неопределенного значение и принцип обработки неопределенных значений при фильтрации и группировке. Приведите примеры.
- Что такое системы чистых расчетов, каков механизм работы системы межбанковских расчетов при этом?
- Что такое «системы валовых расчетов», каков механизм работы системы межбанковских расчетов при этом?
- Что такое «неттинг», как этот понятие используется при организации межбанковских расчетов?
- Какие уровни существует при организации платежей через цб рф?
- Что такое внутрирегиональные платежи, опишите механизм прохождения внутри региональных платежей через цб рф.
- Расскажите о механизме межрегиональных платежей, объясните на схеме как проходят эти платежи?
- Какие системы электронных расчетов существуют в Англии, как они работают?
- Как называется система электронных расчетов во Франции и как она функционирует?
- Какие системы межбанковских расчетов существуют в сша и как они функционируют?
- Каковы основные недостатки Американской системы chips?
- Какие системы межбанковских расчетов существуют в Европейском союзе и как они работают?
- Чем отличается кредитовый трансферт от дебетового?
- Приведите примеры кредитовых трансфертов и дебетовых?
- По какому принципу дебетового или кредитового трансферта осуществляются электронные платежи через цб рф?
- Опишите платформу и принципы работы системы рабис-2, сравните ее с системой рабис-1.
- Что такое клиринг, как он работает? Чем понятие «клиринг» отличается от понятия «неттинг»?
- Перечислите достоинства и недостатки клиринговых систем взаимных расчетов?
- Является ли система расчетов через цб рф – клиринговой?
- Опишите принципы организации системы бэсп, какие типы клиентов в данной системе присутствуют? Как расшифровываются условные обозначения оур, аур, пур?
- Как система бэсп может быть использована для организации многофилиальной абс?
- Используется ли в современных системах валовых расчетов реального времени «неттинг»? Если используется то как, если нет, то почему?
- Является ли система swift системой межбанковских платежей?
- Каковы принципы работы swift?
- 73. Каковы правила членства в swift?
- 74. Опишите назначение процессора – sp в swift?
- 75. Чем обеспечивается надежность передач данных в системе swift?
- 76. В чем суть новых протоколов и технологий, используемых с 2004 года swift?
- 77. Как связаны системы бэсп и swift?
- 78. Когда появились первые банковские карточки? Какова история возникновения международных платежных систем?
- 79. Какие преимущества получает владелец банковской карточки?
- 80. Каковы преимущества торгового предприятия, оборудованного устройствами приема платежей с использованием банковских карточек?
- 81. Что такое режим on-line и off –line при работе с банковскими карточками?
- 82. Какая информация содержится на банковской карточке c магнитной полосой?
- 83. Записан ли на магнитной части карточки номер банковского счета?
- 84. Что такое «слип» и когда он применяется?
- 85. Чем отличается расчетная карточка от кредитной?
- 86. Чем отличается дебетовая карточка от расчетной и кредитной?
- 87. Зачем нужны процессинговые центры?
- 88. Какова роль «банка -эмитента» в карточных проектах?
- Что такое виртуальные банковские карточки, зачем они применяются, их особенности и области применения.
- Дайте общую классификацию систем интернет-банкинга, существующих на отечественном рынке.
- Что означает термин «Голый Веб», какова структура организации данной архитектуры? Укажите достоинства и недостатки данной архитектуры.
- Каковы функции веб-сервера в интернет-банкинге?
- Что такое протокол ssl? Зачем он нужен?
- Чем отличается протокол html от протокола ssl?
- Где хранится вся нормативно-справочная информация при организации Интернет-банкинга?
- Каково назначение шлюза при организации интернет-банкинга?
- Зачем применяются смарт-карты в некоторых системах Интернет-банкинга?
- Что такое java-applet? Как работают системы интернет-банкинга, основанные на Java-applet? Приведите пример подобных систем.
- Какое дополнительно по устанавливается при организации дбо через интернет для юридических лиц?
- В чем состоит основное отличие в защите банковских компьютерных систем от промышленных компьютерных систем?
- Какие мероприятия могут быть отнесены к организационным мерам защиты?
- В чем состоит принцип «закрытых дверей» в банках и почему он не может быть эффективно применен в настоящий момент?
- Какие средства защиты могут быть отнесены к физическим средствам?
- Какие системы аналитические или оперативные требуют более тщательных методов защиты и почему?
- Что такое криптографические методы преобразования текста?
- Что такое открытый и закрытый ключ?
- Дайте определение «гаммирования» и скажите, зачем оно требуется?
- 120.Дайте определение ассиметричным криптосистемам, и, скажите, сколько ключей в них применяется?
- 121.Чем отличается электронная подпись от обычных систем кодирования текста, кодируется ли весь текст с использованием электронной подписи?
- 122.Какие стандарты приняты в области защиты выполнения расчетов с использованием банковских карт?
- Тема 8 Аналитические банковские системы
- Дайте краткую классификацию аналитических систем, применяемых в банковской сфере.
- Как расшифровывается термин olap? Чем системы oltp отличаются от систем olap?
- Каковы главные операции в системах olap и oltp?
- Что такое хранилище данных, чем оно отличается от базы данных?
- Какие архитектуры создания хранилищ данных Вы знаете – перечислите.
- Как работает хранилище данных в архитектуре фабрики?
- Как работает хранилище данных в архитектуре «Общей шины»?
- Что такое гибридная архитектура хранилища данных и чем она отличается от двух других архитектур?
- Как расшифровывается термин fasmi, кем он был предложен и что он означает?
- Что такое rolap?
- Что такое molap?
- Что такое holap?
- Что означает термин Data Mining и чем он отличается от olap?
- Сколько и каких закономерностей позволяют выделить методы иад?
- Из каких стадий состоят методы иад?
- Что такое нейросетевые алгоритмы в иад?
- Что такое деревья решений в иад и к каким задачам в сфера анализа банковской деятельности Вы бы рекомендовали применять деревья решений?
- Что такое кластерные модели и для решения каких задач они могут применяться?
- Как расшифровывается термин bi? Что входит в продукты типа bi?
- Из каких компонентов состоит bi-проект в системе Contour?
- Что такое olap-отчет, из чего он состоит, каковы особенности работы с данным видом отчетов?
- Что представляет из себя микрокуб в системе Contour? Какие виды модификаций допускает микрокуб?