Кредит, кредитование.

Кредит – предоставление средств на условиях платности, срочности, возвратности.

По срокамкредиты бывают краткосрочные (до 1 года) и долгосрочные (год и более).

Платность– цена кредита, его стоимость. Процентная ставка зависит от рентабельности проекта, репутации клиента.

Возвратность – это гарантия возврата. Различают виды гарантий: ценными бумагами, поручительством, страхованием и т.д.

Значение кредита.

1. Увеличение оборотных средств

2. Увеличение сырья - Увеличение выпуска продукции - рост прибыли

3. Оживление экономики, развитие производства ->инфляция

4. Повышает рентабельность экономики (проектов) kрент = П/С\с*100%

Простые и сложные проценты.

Начисление процентов может вестись 2 основными способами:

• Простая ставка процента Возврат Кредита (ВК)= А*(1+Р/100*t). Процентная ставка начисляется на первоначальную сумму.

• Сложная процентная ставка ВК = А*(1+Р/100)^ t. Проценты начислены и на первоначальную сумму, и на проценты, которые были начислены в прошлый период (не вернул проценты вовремя). Применяется при длительных кредитах.

ВК пр; ВКслож

Сложная формула применяется банком при длительном периоде времени, так как процент возрастает со временем.

Способы возврата кредита.

1. Возврат всей сумы в конце срока кредитования

2. Возврат процентов в течение срока и возврат суммы кредита в конце срока (возвращает %, меньше платит сумму на кредит)

3. Возврат равными частями через равные промежутки времени (и %, и кредита)

По нарастающей и убывающей.

Задача1

Банк «инвест» предоставляет кредиты по ставке 15% годовых при начислении простых процентов. Банк «капитал» предоставляет кредиты по ставке 1,2% в месяц при начислении сложных процентов. В каком банке предпочтительнее взять кредит сроком на 7 месяцев? Сумма кредита – значение не имеет.

Простой=А*(1+0,15*7/12)=1,0875

При простой – 8,75% через 7 месяцев

Сложный=А*(1+1,2/100)^7=1,0871А

При сложной – 8,71% через 7 месяцев

Выгоднее брать кредит на 7 месяцев во втором банке.

17,09,12

Наиболее часто применяется метод возврата кредита равными частями через равные промежутки времени. Рассчитывается по след. формуле:

ВКравн = (А*Р/100)/(1-(1+Р/100)^-t)

Задача2.Сумма кредита, предоставленная заемщику = 19 000 евро,P=1.735% в мес,t=5 мес. Определить ВК, составить график погашения кредита.

Решение: ВКравн=19000*0,01735/1-1/1+0,01735)^5=4000 евро

ВК 4000 евро через равные промежутки времени

Задача3.На основе исходных данных из предыдущей задачи определить ВК простым % и сложным %.

ВКпр=19000*(1+0,01735*5)=20648 евро

ВКсл=19000*(1+0,01735)^5=20706 евро.

Вывод:наиболее предпочтительный способ для клиента – метод ВК равными частями через равные промежутки времени. Далее идут простыми %, самые дорогие получаются сложными %.

Задача4. Уровень инфляции за январь =0,8% мес, фев=0,7% мес, март=0,9% мес, апрель=0,8% мес, май=1% мес, июнь = 0,8%мес.

Определить индекс инфляции за полгода.

Решение

Расчет инфляции подчиняется закону сложных %.

Iполг = (1+0,8%*(1+0,7%)*(1+0,9%)*(1+0,8%)*(1+1%)*(1+0,8%)=1,051.

1,051*100=5,1%

Инфляция за полгода составила 5,1%.

Задача5. Заемщик планирует осуществить инвестиционный проект за полгода с рентабельностью 18%. Планируется оставить на потребление 30% от чистой прибыли. Какой стоимости кредит может взять предприятие.

Kрент=П/С*100%=18% за полгода

?????????????????????????????????????

Предприятие может выплатить кредит не выше 15% за полгода.