Вопрос 4. Операции коммерческих банков.

Краткое содержание рассматриваемых проблем в рамках данного вопроса:

Коммерческие банки − основное звено банковской системы. Основная цель функционирования коммерческих банков − получение максимальной прибыли от посреднических операций на финансовом рынке.

Функции коммерческого банка:

• аккумуляция (привлечение) средств в депозиты;

• денежные размещения (инвестиционная функция);

• расчетно-кассовое обслуживание клиентов.

Лицензирование банковской деятельности.

Банковские операции:

• привлечение денежных средств юридических и физических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);

• размещение привлеченных средств от своего имени и за счет;

• открытие и ведение счетов физических и юридических лиц;

• осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;

• инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;

• купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;

• привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;

• выдача банковских гарантий;

• осуществление денежных переводов.

Банковские счета: накопительный, расчетный, текущий счет, бюджетный, депозитный, ссудный и др.

Пассивные операции − операции по привлечению средств, формирование собственных средств (капитала).

Активные операции − операции по размещению средств для получения прибыли и поддержания ликвидности.

Активные операции банка: ссудные, расчетные, кассовые, инвестиционные, фондовые, гарантийные.

Виды ссудных операций:

• по направлениям использования;

• по субъектам кредитной сделки;

• по отраслевому признаку;

• по срокам кредитования;

• по виду открываемого счета;

• по обеспечению;

• по графику погашения;

• по методу взимания процентов;

• по характеру кругооборота средств.