1. Необходимость и сущность перестрахования
Перестрахование является необходимым условием обеспечения финансовой устойчивости страховых операций и нормальной деятельности любого страхового общества, вне зависимости от размера его капиталов, запасных фондов и других активов.
Любое страховое общество, даже при тщательном отборе рисков при приеме их на страхование, не может создать портфель полностью изолированных друг от друга объектов страхования, так как условиями страхования обычно покрываются различные опасности, которым застрахованные объекты могут подвергаться одновременно при наступлении катастроф, наводнений, ураганов, землетрясений, опустошительных пожаров и т.д. В связи с тем, что доходы и даже все активы любого страховщика составляют лишь небольшую долю общей суммы его ответственности перед страхователями по всему портфелю застрахованных объектов, указанные катастрофы (страховые случаи), могут не только значительно подорвать финансовую базу страхового общества, но и привести его к полному банкротству.
Для выравнивания страховых сумм принятых на страхование рисков и тем самым сбалансирования страхового портфеля, приведения потенциальной ответственности по совокупной страховой сумме в соответствии с финансовыми возможностями страховщика и, следовательно, для обеспечения финансовой устойчивости страховых операций и их рентабельности существует институт перестрахования.
Перестрахование является системой экономических отношений, в процессе которых страховщик, принимая на страхование риски, предает часть ответственности по ним, с учетом своих финансовых возможностей, на согласованных условиях другим страховщикам с целью создания сбалансированного портфеля страхования, обеспечения финансовой устойчивости и рентабельности страховых операций. Одновременно передается и соответствующая доля страховой премии.
Частный случай перестрахования - сострахование, когда одновременно два или несколько страховщиков по соглашению принимают на страхование крупные страховые риски.
Перестрахованием рисков достигается не только защита страхового портфеля от влияния на него сумм крупных страховых случаев или даже одного катастрофического случая, но и то, что оплата сумм страхового возмещения по таким случаям не ложится тяжелым бременем на одно страховое общество, а осуществляется коллективно всеми участниками в перестраховании соответствующего объекта.
Рис.1 Последовательность и участники перестрахования.
Если бы любая страховая компания была поставлена перед необходимостью полностью держать только на своей ответственности все принимаемые на страхование риски, среди которых могут быть крупные объекты страхования, то есть с высокой страховой стоимостью, она не смогла бы в этом случае образовывать за счет страховых премий страховые фонды, соответствующие степени риска, и постоянно подвергалась бы опасности невыполнения своих финансовых обязательств перед страхователями, что противоречило бы назначению и экономической сущности страхования.
Таким образом, основной функцией перестрахования является вторичное распределение риска, благодаря которому происходит количественное и качественное выравнивание страхового портфеля.
В инновационный период происходит колоссальная концентрация материальных ценностей и, следовательно, рост страховых сумм по большому количеству объектов страхования: растет грузоподъемность судов и, как результат этого, стоимость самих судов и перевозимых на них грузов, строятся заводы-гиганты, значительно увеличивается стоимость самолетов, возникает дорогостоящее космическое страхование, страхование систем электронно-вычислительных машин и тому подобное.
Ни одна страховая компания не может принять на страхование подобные риски, не имея твердого перестраховочного обеспечения, сверх сумм, которые она может держать на своей ответственности. Во многих случаях страховые стоимости подлежащих страхованию рисков на столько велики (или опасны), что емкость отдельных страховых рынков оказывается недостаточной, чтобы обеспечить их страхование в полной сумме, и в этом случае риск через каналы перестрахования предается на другие страховые рынки, в том числе в зарубежные страны с целью достижения необходимого перераспределения потенциального ущерба между многими страховщиками.
- Необходимость и содержание страхования.
- 1. Понятие риска, его классификация.
- 3. Экономическая сущность страхования, его принципы и функции.
- 4. Классификация страхования.
- Страховой рынок.
- 1. Сущность и структура страхового рынка.
- 2. Внутренняя система и внешняя среда страхового рынка.
- 2. Государственное регулирование страховой деятельности.
- 4. Страховой рынок Украины.
- 5. Страховой рынок в развитых странах Запада.
- Страховая услуга и порядок ее реализации.
- Тема 10. Транспортное страхование
- 1. Сущность страховой услуги и ее особенности
- 2. Сущность, значение и виды маркетинга в страховании
- 3. Маркетинговые исследования и маркетинговая политика страховщика
- 2) Качественные показатели страхового продукта:
- 4. Страховые посредники
- 5. Реализация страховых услуг
- 1) Аквизиция;
- 2) Сопровождение договора;
- 3) Действия при наступлении страхового случая и страховое возмещение.
- Финансовые основы страховой деятельности
- 1) Доходы, расходы и финансовые результаты деятельности страховщика.
- 2) Фонды и резервы страховой компании.
- 2) Резервы убытков:
- 3) Инвестиционная политика страховщика.
- 4) Платежеспособность страховой компании.
- 5) Эффективность деятельности страховщика.
- Договор страхования
- 1. Порядок подготовки и заключения страхового соглашения.
- 2. Сущность и содержание страхового договора.
- 3. Права и обязанности сторон договора страхования.
- 4. Условия прекращения договора.
- Страхование жизни и пенсий
- 1. Страхование жизни и его основные виды
- 2. Смешанное страхование жизни
- 3. Страхование ренты и пенсий
- 4. Другие виды страхования жизни
- Рисковые виды личного страхования.
- 1. Общие сведения о страховой защите жизни, здоровья и трудоспособности граждан.
- 2. Обязательное страхование от несчастных случаев на транспорте.
- 3. Добровольное индивидуальное и коллективное страхование от несчастных случаев
- 4. Добровольное медицинское страхование.
- Страхование предпринимательских рисков.
- 1. Сущность и особенности страхования предпринимательских рисков.
- 2. Страхование риска потери имущества спд.
- 3. Страхование от потери прибыли.
- 4. Страхование кредитных рисков.
- 5. Страхование депозитов.
- Сельскохозяйственное страхование
- 1. Сущность и особенности осуществления агрострахования в Украине.
- 2. Страхование сельскохозяйственных культур и многолетних насаждений.
- 3. Страхование сельскохозяйственных животных
- 4. Государственная поддержка агрострахования
- Тема 10. Транспортное страхование
- 1. Общая характеристика транспортного страхования
- 2. Морское страхование
- 3. Авиационное страхование
- 4. Автотранспортное страхование
- 5. Страхование грузов
- 6. Страхование гражданской ответственности владельцев наземных транспортных средств
- Страхование технических рисков
- 1. Необходимость и сущность страхования технических рисков
- 1) Имущественного страхования:
- 2) Страхования ответственности:
- 2. Страхование строительного предпринимателя от всех рисков.
- 3. Страхование монтажных рисков.
- 4. Страхование машин.
- 5. Страхование электронных устройств.
- Перестрахование.
- 1. Необходимость и сущность перестрахования
- 2. Основные термины, применяемые в перестраховании
- 3. Методы передачи рисков в перестрахование.
- 4. Формы перестрахования.
- 5. Перестраховочные пулы.
- Список рекомендуемой литературы