Слайд 16

Існують декілька підстав класифікації платіжних систем:

На підставі суб'єктної та територіальної ознаки (ст. 9 Закону):

1) внутрішньодержавна платіжна система. Цей різновид платіжної системи характеризується такими принциповими ознаками: а) суб'єктною (платіжною організацією може виступати виключно резидент України); б) територіальною (шляхом діяльності цього різно­виду платіжної системи здійснюється переказ коштів виключно в ме­жах України);

2) міжнародна платіжна система. У межах цієї системи ознаки організації переказу коштів певним чином коригуються та набувають такого вигляду: а) суб'єктна (платіжною організацією може виступати як резидент, так і нерезидент); б) територіальна (платіжна організація здійснює свою діяльність на території двох або більше країн та забез­печує переказ коштів, у тому числі із однієї країни в іншу). Виходячи із підходу законодавця, можна зробити висновок про те, що міжнарод­на платіжна система фактично може поглинати внутрішньодержавну платіжну систему, бо акцентує увагу на тому, що переказ коштів у ре­жимі міжнародної платіжної системи може здійснюватись «у тому числі із однієї країни в іншу» (п. 1.29 ст. 1 Закону «Про платіжні сис­теми та переказ коштів в Україні»). Тобто в межах міжнародної пла­тіжної системи переказ коштів охоплює і перерахування їх на терито­рії України;

3) внутрішньобанківська платіжна система. Цей різновид платіжної системи організується відповідно до внутрішніх правил організації діяльності банку, спирається на положення внутрішніх банківських документів, що зумовлює певні принципи організації діяльності такої системи лише в межах відповідного банку.

На підставі ознаки резидентства:

1) платіжні системи, створені резидентами (ст. 10 Закону). Цей різновид платіжних систем охоплює як внутрішньодержавні, так і між­народні платіжні системи. Банки і небанківські установи - резиденти України мають право створювати такі системи та бути їх учасниками. Особливістю реалізації повноважень Нацбанку України в цій сфері є те, що він має право коригувати вимоги до платіжних організацій залежно від виду переказів, які здійснюються в даній платіжній систе­мі. Обов'язковою умовою участі банка або небанківської фінансової установи є наявність банківської ліцензії Нацбанку України. При цьо­му для небанківської фінансової установи це має бути ліцензія на пере­каз коштів без відкриття рахунків;

2) міжнародні платіжні системи, створені нерезидентами (ст. 12 Закону). Подібні платіжні системи утворюються банками або небанківськими фінансовими установами лише за наявності ліцензій Нац­банку України на переказ коштів без відкриття рахунків. Ці суб'єкти мають право укладати договори з платіжними організаціями міжна­родних платіжних систем, створених нерезидентами, лише у разі, якщо ці системи внесені до реєстру. Забороняється укладати договори про участь у міжнародних платіжних системах у випадку обмеження прав банків, небанківських фінансових установ та їх представників брати участь в інших міжнародних платіжних системах.